Orolig för din kreditvärdighet efter en stor ekonomisk fråga? Du är inte ensam. Om du möter en oväntad katastrofal minskning av din kreditpoäng kan det vara skrämmande - och också känna att du är den enda som någonsin varit i dina skor. Var säker, det är du inte.
Och fan, det behöver du inte vara. Arbeta istället tillbaka till en bättre kreditpoäng.
Känn din kreditpoäng
När var sista gången du kollade din kreditupplysning? Det är dags att börja. De tre stora kreditföretagen (Experian, Equifax och TransUnion) måste enligt federal lag förse dig med en gratis kreditrapport varje år. Kolla dem!
Och när du gör det, se till att du ser bortom poängen för områden att reparera.
”Det första du måste förstå är komponenterna som utgör din kreditpoäng. Sextiofem procent av din kreditpoäng kommer från bara två faktorer: 35 procent från betalningshistorik och 30 procent från kreditutnyttjande ”, förklarar Stephen Lesavich, doktorand, JD, kreditkortsexpert och medförfattare av
Plasteffekten: Hur Urban Legends påverkar användningen och missbruk av kreditkort.Du bör också övervaka din kreditupplysning för saker som inte hör hemma där. ”Om du hittar ett misstag, kontakta kreditbyrån för att se till att felet tas bort och rättas, och se till att din poäng är uppdaterad, säger John Sun, chefskreditchef på AvantCredit, en online -utlåning plattform. Tjänster som Credit Karma låter dig också övervaka ändringar i din kreditrapport (gratis!).
Budget, älskling!
Att komma tillbaka på rätt spår handlar inte bara om din kreditpoäng, det handlar om hela ditt ekonomiska liv. Så sätt dig ner och planera en budget. ”Sätt ihop en budget och ta reda på vad du realistiskt har råd att betala varje månad för att minska din skuld. Det finns ideella organisationer som kan hjälpa dig med detta. Men var försiktig med bedrägerier, säger Coleen Pantalone, PhD, professor i finans vid D’Amore-McKim School of Business vid Northeastern University i Boston.
Du kan också arbeta med din budget från slutet av betalningen också genom att arbeta med borgenärer för att skapa en månatlig betalningsplan. ”Vänta inte på att skulden går in i samlingar. I allmänhet kommer borgenärer att arbeta med dig om du tar ansvar och visar att du är seriös med återbetalning, säger Pantalone.
Vara i tid
Detta kan inte betonas tillräckligt. Eftersom 35 procent av din kreditpoäng är baserad på din betalningshistorik är det absolut nödvändigt att du betalar dina kreditförpliktelser i tid. Även om du inte har varit flitig med detta tidigare, kommer det att gynna din kreditpoäng att göra det framöver.
”Att lyckas betala avbetalningslån, inteckning, billån etc. i tid varje månad hjälper alla till att förbättra din kreditpoäng, säger Sun.
Betala ned skulden
Det verkar som en no-brainer, men att betala ner dina kreditkort är inte bara viktigt för ansvarsfull kreditanvändning, det hjälper också till att höja din kreditpoäng. Eftersom 30 procent av din kreditpoäng är baserad på kreditutnyttjande (hur mycket av din tillgängliga kredit du använder - mindre är mer här), kommer betalning av skulder att öka dina poäng.
”Försök att minska din kreditkortsskuld genom att skapa en budget och hålla dig till den. Din budget måste inkludera att avsätta en del av dina pengar som är avsedda att betala av ditt kreditkort med den högsta räntan först. Sluta sedan använda det kortet, säger Lesavich.
Håll konton öppna
Så du har betalat ned skulden och åtagit dig ett mindre kreditfylld liv. Och nu då? Tja, vad du än gör, stäng inte dina kreditkonton. Ja, du läste rätt. ”Det kan verka kontraintuitivt, men att stänga ett befintligt konto kan faktiskt påverka din kreditpoäng negativt. Ju längre du har visat att du är en ansvarsfull användare av kredit, desto bättre, säger Sun.
Och en sak till... gäller inte!
Medan du fixar din kredit, glöm inte att få mer kredit av något slag. ”Att ansöka om mer kredit när din FICO -poäng redan är låg kan skada din poäng ännu mer. FICO: s forskning visar att det är större risk att öppna flera kreditkonton på kort tid - särskilt för personer som inte har en lång kredithistoria, säger Sun.
Det är också viktigt att notera att din kreditpoäng inte återhämtar sig över en natt, men med lite arbete kan den återupplivas. ”Dålig skuld kan vara kvar på din kreditupplysning i sju år, så det finns ingen enkel lösning, men regelbundna betalningar och få beloppet du äger till en rimlig nivå ur kreditvärderarens synvinkel kommer att hjälpa dig att komma dit, säger han Pantalone.
Du kan göra det.
Mer inom kredit och finans
8 Enkla vanor för människor med fantastiska kreditpoäng
Hur man drar nytta av en bra kreditpoäng
8 räkningar du borde spendera mer på
