Ju äldre vi blir desto mer komplicerade kan navigeringens ekonomi bli. Att försöka förstå sjukvårdsalternativ, pensionskonton, livförsäkringar, aktiemarknaden och hur mycket man ska lägga in en regnig dagskassa kan vara överväldigande. Kan du hantera det på egen hand eller ska du lägga tid och pengar på att konsultera en finansiell planerare?
Det verkar som att för varje steg vi tar bort från dagarna som en sorglös tonåring, står vi inför ett annat ekonomiskt beslut. Hur mycket ska vi lägga av för pensionen? Har vårt sparkonto en hyfsad ränta? Ska vi skriva en check, betala med kontanter eller öppna ett kreditkort på vårt favoritvaruhus? De ekonomiska frågor som följer med att vara vuxen är oändliga.
Så hur bestämmer vi hur mycket som är för mycket och när det är dags att erkänna att vi behöver hjälp? Att ringa in en finansiell planerares tjänster kan tyckas att du spenderar pengar vid en tidpunkt då du borde spara, men kostnaden kan bara vara värd det.
När behöver jag en ekonomisk planerare?
"Varje händelse som kan öka/minska dina ekonomiska medel och/eller ansvar motiverar råd från en finansiell planerare." säger Paul Robak, finansiell planerare på Walters Financial Group*. ”Ju större den potentiella effekten av evenemanget är, desto större är behovet av att söka professionell rådgivning och service. Händelser som äktenskap, födelse/adoption av ett barn, arv, skuldhantering, planering av tillgångar före pension och optimering av social trygghet är bara några av dessa händelser. ”
När kan jag göra det på egen hand?
Om du har bra koll på din ekonomi, följer en budget och hanterar eventuella skulder du kan ha utan betydande problem, finns det ingen anledning att ändra din väg. Om du inte förväntar dig några större kommande förändringar är det säkert att säga att du kan fortsätta hantera dina egna ekonomi så länge du håller dig uppdaterad om eventuella ekonomiska förändringar som kan påverka din ekonomi situation.
Snabbt tips
Letar du efter ett sätt att börja dina barn på rätt väg mot sin ekonomiska framtid? Börja lära dina barn om pengar och skulder nu.
Varför behöver jag en ekonomisk planerare?
Robak säger, ”En kvalitetsfinansierare är uppdaterad med gällande skatte-, försäkrings- och investeringsstandarder och kan tillämpa den kunskapen på varje klients situation. ” En ekonomisk planerare kan spara dig mycket tid och påfrestning. "Att få sådan kunskap tar många år och ett pågående dagligt engagemang", fortsätter Robak, "klienten kan utnyttja sin ekonomiska planerare för den erfarenheten när han fattar beslut."
Vad ska jag leta efter i en finansiell planerare?
När du lär dig om de bästa sätten att investera dina intäkter, prova dessa tips för att spara pengar med kuponger.
När du letar efter en ekonomisk planerare är det perfekt att få en remiss från någon du känner och litar på, men vi har inte alltid den lyxen. ”Sök en planerare som är engagerad i yrket (kontrollera om du har fått beteckningar, branschpriser, samhällsengagemang etc.). Hitta sedan en planerare som får dig att känna dig bekväm och kommunicerar öppet med dig för att säkerställa att dina behov förstås och bäst tillgodoses ”, rekommenderar Robak.
Om din planerare ägnar all sin tid åt att försöka övertyga dig om att investera i sitt eget företag eller öppna konton med sin verksamhet, kanske du vill ompröva ditt val. Att ha ditt bästa intresse i åtanke bör vara prioritet nummer ett för alla finansiella planerare du väljer.
Vad kan jag förvänta mig av en finansiell planerare?
Ditt första besök med en finansiell planerare bör innebära en detaljerad konversation om dina ekonomiska behov och mål och massor av feedback från din planerare om de steg du måste ta för att gå åt rätt håll. Robak tillägger, ”förvänta dig kontinuerlig kontakt från din planerare, eftersom koder/lagar ändras över tiden. Dessa uppföljningsmöten möjliggör planändring efter behov för att uppnå dina mål på de ständigt föränderliga finansmarknaderna. ”
I slutändan kan vägningen av den kortsiktiga kostnaden kontra de långsiktiga fördelarna hjälpa dig att göra det val som är bäst för dig och ditt bankkonto.
*Värdepapper och investeringsrådgivning erbjuds endast genom Ameritas Investment Corp. (AIC) Medlem FINRA/SIPC. Ytterligare produkter och tjänster kan vara tillgängliga via Paul Robak som inte erbjuds via AIC.
Mer om att hantera dina pengar
Tips för att spara pengar som familj
Övergång från två inkomster till en
Handel med aktier vs. investera i aktier
