Cash-back och andra belöningsprogram är mycket för många. Men inte alla återbetalningsprogram skapas lika. Även om varje kreditkort kan ha fördelar för vissa, har dessa 10 några allvarliga nackdelar för massor av människor.
1. BP Chase Visa
Ingen årsavgift, 0 procents ränta de första sex månaderna, en rimlig ränta och upp till 10 procent rabatter på BP -gas för det första paret månader (förutom andra förmåner som 1 eller 2 procents rabatter på andra köp och rabatter på pumpen) låter faktiskt som en bra handla. Men det kan vara för bra för att vara sant.
Efter de första månaderna går rabatterna ner till 5 procent, vilket faktiskt fortfarande är ganska bra rabatt, och efter de första sex månaderna går du upp till normalräntan, som är mellan 12 och 20 procent. Fortfarande inte så illa jämfört med vissa, förutom att om du fortfarande har ett obetalt saldo på de avgifter du fick under de första sex månaderna börjar du betala den normala räntan på det saldot, inte bara på nya köp därefter.
Det är också svårt att lösa in dina belöningar och rabatter, och du kan bara lösa in i steg om $ 25.
2. HSBC American DreamCard
Det här är nog den konstigaste. Cashbacken är i form av en månatlig tävling (delvis baserad på din dagliga shopping - ju mer du handlar, desto fler poster får du). Nu kan du legitimt vinna kontanter, men med tanke på dess ränta (som kan fördubblas om du är försenad), varför skulle du inte välja ett kort med automatisk cash back?
3. Walmart Discover
Här har du det bättre med ett vanligt Discover -kort. Du får 5 cent på varje gallon gas på Walmart utöver 1 procent tillbaka på alla köp. Jämfört med Discover It -kortet, som ger dig samma 1 procent plus 5 procent på andra roterande kategorier, är det inte lika bra. Ännu värre, Discover driver bara betalningsnätverket, så du får Walmarts kundservice, inte Discover's.
4. Belöningskort för Marathon Platinum
Platina låter alltid bra, men det här kan mer likna tenn för vissa kortinnehavare. Det kommer med klockor och visselpipor, som en rabatt på 5 procent på alla Marathon-inköp, inklusive gas, men det kommer också med en ganska rejäl ränta-förmån. Dina förmåner är begränsade till bara $ 270 per år, och du betalar nästan 30 procent om dina betalningar är försenade.
5. Money Return Platinum Plus Visa från Bank of America
Många Bank of America-kontantkort är riktigt starka, men det här är inte ett av dem. Du betalar höga räntor för att få hälften tillbaka. Visst, 10 procent tillbaka verkar vara den bästa affären någonsin (speciellt utan årsavgift), men om inte din kredit är mindre än fantastisk kan du förmodligen spara mer pengar genom att bara ha en lägre ränta.
6. Visa svart kort
American Express gjorde det svarta kortet till en eftertraktad statussymbol, men det kan vara en varg i fårkläder. Du får 1 procent kontant tillbaka (eller poäng), vilket inte låter så galet (det finns gott om bra kort med samma fördelar). Här är fångsten: De vill att du betalar nästan $ 500 per år för att få det! Avgifter är inte negativa i sig, men om du betalar dem borde du få mer än du får från andra kort utan avgift.
7. Susan G. Komen för Cure (och de flesta andra) affinitetskortet
Vi hatar verkligen att lägga den här på den här listan. Även om de direkta fördelarna för kortinnehavaren faktiskt är lika bra som andra Bank of America-kontantkort, så är vår fråga här kontanterna tillbaka till Komen. Organisationen får $ 3 för varje registrering och $ 1 för varje förnyelse, plus 20 cent för varje $ 100 i inköp. För att ge bara $ 20 till Komen måste du spendera nästan $ 10 000 per år på ditt kort. Om du vill donera pengar till cancerforskning är det bättre att donera direkt och bara gå med ett vanligt kontantkort. Återigen gäller detta faktiskt många av dessa välgörenhetsbaserade affinitetskort, så undersök dem noggrant och beräkna innan du registrerar dig.
8. Inga förinställda begränsningskort (alla)
Detta är en annan där de faktiska termerna inte är så dåliga. Problemet här har att göra med hur det har en förinställd gräns att påverka din kreditpoäng. På grund av hur dessa kort rapporteras till kreditbyråer tvingas de gissa hur din skuldkvot faktiskt fungerar. Om de gissar (och de kommer förmodligen... mer om det senare) kan din poäng slå en träff.
Anledningen till att det är lätt för dem att gissa över är att även om du inte har ett tak finns det tekniskt sett en gräns. Om du går över den gränsen blir du straffad av kreditkortsföretaget, vilket gör det bästa sättet att skydda din kreditpoäng till något som också kommer att kosta dig extra pengar. Om du har ett av dessa kort kan de enkelt ändra dig till ett liknande kort som har en gräns.
9. Speedway SuperAmerica Platinum MasterCard
Det första problemet vi har med den här är att du inte får tillbaka faktiska pengar. Nu får du massor av poäng för varje spenderad dollar (plus 10 000 poäng efter den första användningen), men för att få ut något verkligt kontantvärde ur den måste du lösa in dina poäng i butikskiosken, och du är begränsad till att välja från "kontanter" tillbaka (läs: presentkort/kuponger för saker som gas, presentkort, etc.). Lägg därtill de galna priserna på nästan 30 procent om du kommer efter på dina betalningar, och det här är bara inte mycket.
10. Citgo Preferred Visa
På förhand verkar det som en utmärkt affär. Precis som många av de andra korten på den här listan kan den bara användas på Citgo -stationer, men om du är i rätt skick finns de överallt. Och gas är så dyrt, att ha ett belöningskort är en bra idé.
Förutom flexibla betalningsalternativ kan du få ytterligare kort utan kostnad (bra om du har en tonåring hemma), det finns noll ansvar för obehöriga avgifter och du får 5 cent av varje gallon gas, vilket, även om du betalar fullt pris i förskott, är applicerad direkt till dig faktura! Ingen inlösen. Det kan inte vara lättare.
Problemet är, till skillnad från många andra bensinstationskort, får du inte rabatter eller pengar tillbaka på annat än gas. Dessutom är detta en annan som har galna avgifter om du kommer efter på en betalning.
Tips från proffs
Vi nådde ut till NextAdvisor.com grundare Erik Larson för hans tips om hur du får ut mesta möjliga av återbetalningskort.
- Om formeln för att tjäna eller lösa in verkar vara svår att räkna ut, beror det förmodligen på att den inte är särskilt bra. Om belöningarna var riktigt bra, skulle ett företag vara dumt att inte göra det mycket lätt för dig att räkna ut hur stora de var.
- Se upp för intjäningsgränser. Ingenting är värre än att använda ett kort för en stor mängd inköp bara för att ta reda på att dina belöningar var begränsade och du tjänade ingenting för många av dessa transaktioner, särskilt om du betalar en årlig avgift.
- Se upp för avgifter. En årsavgift kan helt ändra ekvationen för vilket kort som är bäst för dig. Och det är inte bara årsavgifter. Se upp för andra avgifter också, särskilt om du måste betala någon form av avgift för att lösa in belöningar.
- Om du kommer att ha ett saldo på kortet kommer eventuella belöningar du tjänar sannolikt att uppvägas av räntan du betalar. Så du vill förmodligen handla med ett lågt APR-kort istället.
Den goda nyheten är att folk på NextAdvisor har identifierat 10 bästa cash-back-kort. Kolla listan på deras webbplats. Du kan använda deras anpassningsverktyg för att hjälpa dig att bestämma vilken som är bäst för dig utifrån dina utgiftsvanor.
Mer om kreditkort
Undvik kreditkortsbedrägeri
Fantastisk plast: Sätt att undvika kreditkortsbedrägerier
Det bästa kreditkort för tonåringar
