Letar du efter ett kreditkort? Vi hittade 10 kort som de flesta borde undvika till varje pris.
1. Visa svart
Detta kort spelar på uppskattning av den mycket svarta och mycket tunga American Express Centurion. Men Visa Black är inte detsamma. Med en årlig avgift på $ 495 och riktigt låga belöningar är den enda fördelen vi kan se här att om du tar checken tillräckligt snabbt, håll den framför dina kollegor tillräckligt länge för att de ska se att den är svart och knäppa boken tillräckligt snabbt, de tror att du drar ner en sexsiffrig lön. Ditt samtal.
2. Arvest Bank Classic
Under en dag och ålder när 0 procent introduktions -APR är nästan alla standarder (ofta i ett år till 18 månader) borde förmodligen vara en av de som tar ut 4,9 procent i bara sex månader innan du hoppar till 17,9 procent regelbunden.
3. Apple finansiering
Det är inte så att vi inte älskar Apple -produkter (för det gör vi verkligen), men finansieringsalternativet är kanske inte det bästa sättet att gå för de flesta. Den goda nyheten här är att dess villkor inte kunde vara tydligare på webbplatsen. Problemet är att många inte tänker igenom vad termerna betyder för dem innan de registrerar sig och laddar det.
APR kommer att vara hela 22,99 till 26,99 procent, beroende på din kreditvärdighet. Och om du inte betalar av det innan ditt introduktionserbjudande är över eller om du gör en sen betalning kommer du att debiteras alla räntor som du borde ha debiterats sedan registreringsdatumet. Och med all sannolikhet kommer den lägsta månatliga betalningen inte att räcka för att betala av saldot i tid. Så om du inte planerar att köpa många Apple -produkter och betala av dem enligt ett visst schema, är detta inte något för dig.
Nu, om du har råd med en $ 120-ish betalning per månad i 18 månader på ett köp på $ 2000, är det fortfarande en bra affär, men Erik Larson, president och grundare av NextAdvisor.com, säger att du fortfarande har det bättre med något som Citi Simplicity -kortet, som har samma inledande APR på 0 procent i 18 månader men utan retroaktiv ränta eller sena avgifter.
4. American Airlines kredit
Detta kan vara ett av de sämsta korten på listan. Om du inte flyger mycket och verkligen måste bygga din kredit, du bör hoppa över den här. Den erbjuder 0 procent APR vid köp av $ 150 i sex månader... om du inte betalar saldot när den perioden slutar, där om räntan debiteras retroaktivt (det ordet finns igen!) från inköpsdatumet med minst 21,96 procent. Du får inga flygmiljoner, inga belöningar av något slag. Och du kan bara använda den på American Airlines.
5. U.S. Bank College Visa
Det finns en mängd kort som hjälper högskolestudenter att bygga kredit, men högskolebunden borde inte bli alltför glada om de får detta i sin brevlåda på campus. Det erbjuder noll belöningar och introduktionspriser och tar ut en riktigt hög ränta (även för studentkort) på 20,99 procent.
6. Första Premier Bank Gold
Detta kreditkort bör aldrig övervägas av någon som inte bygger om sin kredit, och för att vara ärlig så finns det bättre sätt att bygga om. First Premier Bank Gold tar ut en förskottsavgift på $ 170, $ 120 per år efter det och har hela 36 procent APR. Det gör att alla dessa avgifter verkar mindre genom att kalla dem separata avgifter, men du betalar mer än du tror. Allt detta för en "generös" $ 300 -gräns. Vill du ha en gräns på $ 400? Du kan ha en... typ av. Om du godkänns kommer du att betala $ 25, vilket gör din gräns $ 375 för alla besvär. Detta bygger inte upp din kredit, det håller dig själv i (och kanske till och med bygger) onödig skuld.
7. Applied Banks Secured Visa Gold
Woo-hoo! En årstakt på 9,9 procent! Kan det bli bättre? Det visade sig att det verkligen kunde. Kortets finstilta noterar att det inte har någon avdragsperiod, så du börjar betala räntan när du gör ett köp. Och eftersom den använder en ränteberäkning som den kallar "genomsnittligt dagligt saldo", betalar du mer ränta än på andra kort. Det finns en årlig avgift på $ 50, vilket låter rättvist, förutom att detta är ett säkert kort, om du betalar $ 200 till det har du en effektiv kreditgräns på $ 150.
8. Fingerhut
Dess kreditkort låter faktiskt som en ganska bra affär med 24,9 procents ränta. Bortsett från... du kan bara använda kortet för artiklar i dess katalog, som har galet höga priser. Så du kan sluta betala mellan 25 och 50 procent mer bara för att sätta dina köp på kredit... utöver din ränta.
9. Credit One Bank Visa Platinum
Med detta kort kan du få en gräns mellan $ 300 och $ 1500. Din årsavgift varierar från $ 75 till $ 99 beroende på vad din gräns är, debiteras i månatliga avbetalningar från och med ditt andra år med kortet. Det är riskabelt att använda ett kreditkort för kontantförskott, men om du ska göra det är detta inte kortet för dig. Det laddar 8 procent efter det första året, vilket är ungefär dubbelt så mycket som de flesta andra kort tar ut.
10. Matrix och Cerulean Discover
Dessa jävla kort präglade med den pålitliga Discover -logotypen har några ganska dåliga affärer som lurar bakom sig. Först betalar du 29,99 procent ränta efter att du redan har betalat för den säkrade avgiften i första hand. Ännu värre, du måste betala en $ 75 -avgift för en oerhört $ 300 -gräns, som dras från ditt kort, så du får bara $ 225.
Inte tillräckligt? De har också dessa "månatliga underhållsavgifter" som uppgår till $ 144 per år, och du måste betala en avgift på $ 30 bara för att öka din gräns med $ 100. Och du kommer också att debiteras för nästan allt annat du vill göra - lägg till en auktoriserad användare, betala för sent, gå över din gräns... be om pappersuttalanden etc.
Mer ekonomisk rådgivning
Vårstäd din ekonomi
Vem hanterar ekonomin i ditt hus?
Hur kan du hålla skilsmässa från att förstöra din familjekonomi
