Det är en vanlig rädsla. Kvinnor är mästare i att organisera sina hem, mångsyssla med familjer och jonglera med flera ansvarsområden, men vi är notoriskt rädda för personlig ekonomi.
Det behöver inte vara så här. Vi pratade med Kelley Long, CPA och medlem i National CPA Financial Literacy Commission, för att få henne att ta sig an vad kvinnor ska göra för att få ordning på sitt ekonomihus. Och bara om du tycker att det här är lite för abstrakt, har vi delat upp uppgifterna baserat på den amerikanska medianhushållsinkomsten på $ 51 000 per år.
Hur man spenderar som en superstjärna
1. Sätt upp ekonomiska mål. "Det första steget till ekonomisk kondition är målsättning, så att du har en anledning att uppnå kondition," sa Long. Beskriv dina ädla ekonomiska mål, så har du en grundlinje för din budget och planering.
Exempel: Ett hushåll som tjänar 51 000 dollar per år måste vara försiktig med hur de spenderar på dagliga utgifter. Deras mål kan vara, "Vi vill minska våra månatliga underhållningskostnader, så att vi kan avsätta mer
pengar för handpenning på ett hem om två år. ”2. Ta reda på vart dina pengar tar vägen. "Hur kan du hitta sätt att skära ner för att spara för dina mål om du inte ens vet vart dina pengar tar vägen?" frågade Long. Dyk in i dina kontoutdrag för att avgöra hur mycket du spenderar på de variabla grejerna. Du kan bli förvånad över vart det tar vägen.
Exempel: Eftersom vår familj i sina mål visade att de ville minska underhållningskostnaderna för att spara till ett hus, måste de titta noga på hur de spenderar pengar på underhållning. Om de ser att de spenderar $ 250 per månad på kabel, filmer och program, har de en utgångspunkt för justeringar.
3. Skapa en utgiftsplan. "Inte bara ska du veta var dina pengar går, du borde också veta vart de ska ta vägen i framtiden", förklarade Long. Detta är vad en utgiftsplan gör. Det skapar prejudikat för var och hur du vill spendera din inkomst.
Exempel: Efter att ha dykt ner i siffrorna insåg vår exempelfamilj att de kunde spara ytterligare 3600 dollar till sina husbetalning över två år om de ändrar sina månatliga utgifter för underhållning från $ 250 till $ 100 per månad. De kan spåra dessa utgifter genom att ta ut $ 100 i början av månaden för underhållning och spendera inte mer än det beloppet på "extra" som filmer.
Sparar för en regnig dag
1. Skapa en akutfond. Long uppgav att varje kvinna bör ha tre till 12 månaders sparande avsatt om det skulle uppstå en nödsituation - till exempel förlust av jobb eller svår sjukdom.
Exempel: Ett hushåll som tjänar 51 000 dollar per år ger in 4 250 dollar per månad före skatt. Denna familj bör därför arbeta för att sätta in minst 12 750 dollar på ett sparkonto endast för nödsituationer, åtskilda från sitt hus handpenning eller besparingar till en semester.
2. Skapa en slush -fond. "Det största misstaget jag ser kvinnor gör är att de glömmer bort tillfälliga men nödvändiga livshändelser när de budgetar, som bröllop eller bilunderhåll," varnade Long.
Exempel: När en familj är bekväm med sin nödfond kan de skapa en separat "slush" -fond för extra utgifter som är svåra att komma ihåg eller förutse. Det är en bra idé att avsätta $ 1000 för de konstiga saker som kommer upp då och då.
3. Välj att leva skuldfritt. Om det låter galet att spara så mycket pengar är det troligtvis för att mycket av din inkomst går till skuldbetalningar. "Börja med att betala av dina kreditkort", sa Long. "Då kan du arbeta med skulder som studielån eller billån." När du är klar med att betala ned din skuld har du mycket mer pengar att avsätta till din nöd- och slushfond.
Exempel: Låt oss säga att vår exempelfamilj har en kreditkortsräkning på 250 dollar, bilbetalning på 300 dollar och studielånbetalning på 300 dollar varje månad. Det är 850 dollar varje månad, bara för skuld. Om den här familjen strävar efter att betala ner dessa skulder snabbt, kommer de att kunna lägga 850 dollar till sparande tills nöd- och slushfonderna är klara.
Investerar som en mästare
1. Spara 10 procent. När din nöd- och slush -fond är inställd, skjut in dina framtida besparingar i investeringar istället för din lokala bank (men håll dina slush- och nödfonder lätt tillgängliga för dig). Om du har en 401K tillgänglig är det det bästa stället att börja så att du kan dra nytta av arbetsgivarmatchning, sa Long.
Exempel: En familj som tjänar 51 000 dollar per år måste avsätta minst 5 100 dollar per år för pension. Det kan låta som mycket, men det är bara 425 dollar per månad, vilket faktiskt är en minskning av besparingar från när vår exempelfamilj betalade 850 dollar till kreditkort och nödfonder. Ännu bättre, om familjen har arbetsgivarmatchning på jobbet kan de sätta 212 dollar varje månad till 401 000 kronor och räkna med att arbetsgivarmatchen gör det till 425 dollar.
2. Diversifiera dina tillgångar. ”Precis som livsmedelsbutiken har olika kategorier av livsmedel, har börsen olika kategorier - kallade sektorer - och Det är viktigt att sprida dina investeringar inom sektorerna för att isolera din portfölj mot förändringar på marknaden, säger han Lång.
Exempel: Vid denna tidpunkt har vår familj redan börjat diversifiera. De har en nödfond på 12 750 dollar på den lokala banken, en slushfond på 1 000 dollar avsatt och till och med 3600 dollar extra som de kommer att använda för att investera i en fastighet. Varje månad lägger de 425 dollar i en 401 tusen, vilket kommer att vara värt mer än 5 100 dollar inom ett år, särskilt om de investerar det i en mängd olika högpresterande investeringar inom sina 401 tusen.
Mer från Money & Finance
8 räkningar du borde spendera mer på
Hur pengar påverkar din livskvalitet
10 Tecken på att du kan vara offer för identitetsstöld
