Du organiserar dina skåp, garderob och källare då och då, men hur ofta planerar du tid för att få ditt ekonomiska liv i ordning? Trots vårt mycket virtuella samhälle finns det fortfarande några finansiella dokument som du inte bara måste ha till hands, utan också enkelt kan hämta om det behövs. Jill Pollack, organisationsexpert, erbjuder sina råd om ett rörfritt system om dessa fem dokument som måste ha.
Alla statligt utfärdade/officiella dokument
Detta inkluderar socialförsäkringskort, födelsebevis, pass, äktenskap/upplösningspapper, testamente, militära urladdningar och en kopia av ditt körkort. Dessa dokument är notoriskt knepiga att byta ut. Pollack föreslår att förvara dem en brandsäker låsbox.
Titlar
Behåll autotitel och registreringsdokumentation så länge du äger fordonet. För egendom, ha titeln till hands när du äger fastigheten och i sju år efter att den har sålts. Detsamma gäller för medföljande lånepapper.
Pollack föreslår att organisera dokumenten i ett brett kategoriserat, färgbaserat filsystem. Lägg till exempel alla bilpapper i en blå mapp och dedicera en röd fil till alla bostadshandlingar. Om du inte har plats för ett riktigt arkivskåp gillar Pollack mindre, robusta, tydligt märkta arkivlådor som staplas.
Pensionering/investeringar
ROTH IRA -uttalanden ska finnas kvar till dess att du går i pension för att bevisa att du har betalat skatt på avgifter. Spara investeringsregister så länge du äger värdepappren, plus ytterligare sju år efter att du har sålt dem för att bevisa realisationsvinster och förluster.
Skatteåterbäring
Spara dessa i sju år, tillsammans med all dokumentation som stöder varje retur på filen. Pollack påminner om att ”IRS kan granska dig inom tre år om det misstänker felaktigheter i god tro; sex år om den tror att du underrapporterade din inkomst med minst 25 procent; och obegränsad tid om du inte lämnade in en retur eller lämnade in en bedräglig. ”
Garantier/garantier och kvitton på köp av stora biljetter
För försäkringsändamål, behåll en kopia av kvitton från köp som du skulle göra anspråk på i händelse av skada. Pollack rekommenderar att filerna är användarvänliga så att du inte brukar ha en "att arkiveras senare" hög. I stället för en mapp som heter "platt-TV" skapar du en bred som heter "elektronik", där du enkelt kan fila och hitta alla kvitton i den kategorin.
För alla dessa viktiga ekonomiska dokument betonar Pollack vikten av "plats, plats, plats." Ha kvar dem på en väl upplyst, lättillgänglig plats (inte på vinden eller källaren, där papper "växer" och röror tenderar att spridning). "Om filerna är på en lämplig plats är du mer benägen att använda dem och hålla dem städade", säger hon. Rensa de dokument du inte längre behöver varje år.
För mer decluttering amd organisation tips, besök JillPollack.net.
Mer om att hålla ditt liv organiserat
- Enkla sätt att organisera familjens journaler
- 5 Teknologi måste för hektiska familjer
- Hur man väljer rätt arrangörsplanerare
