Högskola sparplaner finns i många varianter, alla med olika fördelar. Med så många val där ute kan det vara svårt att välja det bästa för din familj. Så här räknar du ut vad som är bäst för din familj.
Låt oss säga att du har en 12-årig dotter. Vilka är dina alternativ?
Eftersom det finns så många val för högskolans sparplaner är detta ganska komplicerat. Här är några av fördelarna och nackdelarna, samt några informationskällor för din egen jämförelse.
529 Sparplaner
Varje stat erbjuder sin egen 529 sparplan, och detaljerna varierar. De ger dock alla några vanliga fördelar:
- Pengar sparade i en 529 -plan kan användas för alla högskolor i USA.
- Besparingarna är skattefria (både federala och statliga i Colorado) när de används för kvalificerade utgifter inklusive undervisning, avgifter, böcker, förnödenheter, rum och kost.
- Du kan få tillbaka dina pengar om din dotter bestämmer sig för att inte gå på college, men du är skyldig att betala skatt på inkomsterna och kommer att få en straff på 10 procent.
Potentiella nackdelar:
- Du kommer att betala högre kostnader än om du själv hade investerat pengarna.
- Inkomsterna kan räknas som inkomst i formler för ekonomiskt stöd om en farförälder är donator.
529 Förbetalda undervisningsprogram
Dessa tillåter givare att köpa undervisningskrediter för en förmånstagare som förväntas gå på ett offentligt universitet. Det oberoende förbetalda undervisningsprogrammet omfattar privata institutioner. (Se 52www.independent529plan.com.)
Plus av förbetalda undervisningsplaner inkluderar:
- Skattebefriade förmåner om de används för kvalificerade utgifter
- Statliga skattelättnader
Minus:
- Denna plan kan minska det beviljade ekonomiska stödet.
Uniform Transfer to Minors Act (utma) -konto
En UTMA inrättas på uppdrag av en minderårig, till vilken inkomst beskattas varje år. Barnet tar kontroll över pengarna vid myndighetsålder (18 eller 21). Eftersom barnet äger kontot kommer mer av dessa pengar att räknas in i familjebidraget när det bestäms om ekonomiskt stöd är berättigat.
roth IRA
Pengar kan tas ut från individuella pensionskonton för kvalificerade högre utbildningskostnader utan straff. Om pengarna har investerats i en Roth IRA i fem år kommer ingen skatt att betalas. Uttag från IRA räknas som inkomst i formler för ekonomiskt stöd.
coverdell utbildningssparekonto
Du kan bidra med upp till $ 2000 per person varje år till ett Coverdell -konto och dra av bidraget från dina skatter. Dessa bidrag kan användas för grundskole- och gymnasieutgifter. Du kan göra bidrag till både en 529-plan och en Coverdell-plan, men det finns en potentiell gåvoskattkonsekvens om du bidrar med totalt mer än $ 11 000 per person. Konton kan upprättas hos de flesta mäklare och fondbolag.
ytterligare skattelättnader
Om din justerade bruttoinkomst för 2004 är mindre än $ 53 000 för en enda fil eller $ 107 000 för gifta ansökningar tillsammans, kan du ta några ytterligare skattelättnader:
Med HOPE -stipendiet kan du dra av 100 procent av de första $ 1000 kvalificerade utbildningskostnader och 50 procent av ytterligare $ 500 från federala skatter. Du kan använda denna kredit i två år.
Lifetime Learning Credit är 20 procent av upp till $ 10 000 av kvalificerade utbildningskostnader. Det finns ingen gräns för hur många år du kan få krediten. Du kan inte tillämpa samma utgifter för både HOPE -stipendiet och Lifetime Learning Credit.
Om din modifierade justerade bruttoinkomst är $ 65 000 eller mindre (ensamstående) eller $ 130 000 (gift ansökan gemensamt) kan du dra av upp till $ 4000 (högre justerade bruttoinkomster får delpoäng). Du kan inte ta denna skattelättnad samma skatteår som du tar en HOPE eller Lifetime Learning Credit.
För mer information:
- Roth IRAwww.collegeinvest.org (den ideella Colorado CollegeInvest -webbplatsen)
- savingforcollege.com
- collegesavings.org
-
Det bästa sättet att spara för college av Joseph Hurley
