Bostadsägande, ett viktigt inslag i vad som utgör Den amerikanska drömmen, är verkligen en välsignelse. Tyvärr innehåller den också fröet till vad som kan vara ekonomisk olycka, kanske aldrig mer grafiskt avbildat än i en gammal Tom Hanks -film, Money Pit, där ett ungt par upplever varje olycka som är möjlig vid ombyggnad av ett förfallet hus. I syfte att hjälpa blivande husägare att undvika några vanliga fel vill jag föra vidare fem tips.
1. Välj rätt område
Den kanske mest överanvända frasen inom fastigheter är: ”De tre viktigaste faktorerna inom fastigheter är plats, plats och plats. ” Det råkar vara sant, men sällan följer råd dess yttrande. Vad detta betyder i praktiken är att du väljer ditt hem i ett område som uppvisar ägarstolthet, få, om några, slum fastigheter, frånvaro av närliggande lediga kommersiella utrymmen, kvarterskolor med hög prestanda och ett samhälle med låga brottsligheten.
Det som inte kan noteras genom inspektion är lätt tillgängligt från en mängd olika källor. Och när det gäller själva huset, tyckte det alltid var trevligt att få ett vackert, platsen är det största bekymret. Jag har alltid drivit utifrån att det sämsta huset i det bästa grannskapet slår det bästa huset i det värsta grannskapet.
2. Undvik en farlig inteckning
Under inga omständigheter under de senaste 40 åren har bolåneräntorna varit så låga som de är idag, och det verkar inte heller troligt att de kommer att sjunka lägre. Även om det inte nödvändigtvis betyder att räntorna kommer att stiga, är oddsen det. Betydelsen: Om du finansierar ditt hem med ett justerbart lån finns det en sannolikhet att dina betalningar kommer att stiga i framtiden. Av den anledningen väljer du ett lån med fast ränta. Det är naturligtvis sant att din initiala ränta kommer att vara högre, men om du klarar ett 15-årigt helt amorterat lån kommer du nära att få det bästa av två världar.
3. Stanna inte på handpenningen
Hemköp idag kan finansieras med extremt små handpenningar, ibland så låga som ingenting alls. Det finns frestelse för många köpare att utnyttja sig till ett så dyrt hem som de kan med minst möjliga kontanter. Jag rekommenderar detta av olika anledningar - de flesta av dem har blivit uppenbara i den enorma ökningen i hemutmätningar 2007/2008.
Det finns dock en viss procentuell handpenning att sträva efter. Det är 20 procent, och det finns en anledning. Lån som inte överstiger 80 procent av ett bostads värde har normalt lägre räntor och är undantagna från bolåneförsäkring som tillför en premie på ett par procent per år. Denna extra kostnad kommer från något som kallas Private Mortgage Insurance (PMI).
4. Håll titeln klokt
Gifta par har traditionellt äganderätt till sina hem i bostadsrätt. Anledningen till varför är begriplig. Vid dödsfall får den efterlevande maken automatisk äganderätt till egendomen utan besvär av besvär. Även om detta löser ett problem, finns det en inneboende nackdel. Endast hälften av fastigheten har en intensifierad grund från dödsdatumet. Den andra hälften är kvar på det ursprungliga förvärvsunderlaget.
Under vissa omständigheter kan detta resultera i införandet av en eventuell kapitalvinstskatt. Detta problem är löst om titeln i stället hålls som samhällsfastighet, där hela egendomen tar den intensifierade grunden. Kontrollera detta med din rådgivare.
5. Skynda dig inte att bygga om
Nu när du sitter i ditt eget hem ser du allt du vill ändra. Till detta säger jag: Vissa reparationsartiklar kan krävas på en gång för enkel bebyggelse, men förutom dessa går det långsamt. Det är bäst att du lever i en struktur ett tag för att få en känsla av vad du verkligen vill. Det är helt enkelt att ett hem kommer att växa på dig med tiden, och idéer som tagits fram under din första beläggningsvecka verkar ofta besynnerliga den tredje månaden.
Det är bäst att du spenderar de första sex månaderna på att planera, mäta, skissa, samla in priser, inspektera andra hem och modeller och entusiastiskt fantisera. I slutet av den tiden kan du vara redo att fortsätta - eller kanske bestämma dig för att du gillar några saker precis som de är.
