Det är normalt att makarna har olika åsikter om olika ämnen. De två rödbruna skjortorna som jag ibland bär - och älskar - betraktas av min fru som särskilt fula. Eftersom hon är så snäll att humorisera mig i den här frågan är det bara passande att jag inte öppet kritiserar TV -melodramen hon väljer att se klockan 9 varje torsdagskväll.
Även om vi sällan krånglar om saker, anges ibland våra respektive skillnader, särskilt i fråga om pengar, tydligt. Och det här är som det ska, för inkomster och utgifter är kärnan i alla partnerskap, familj såväl som företag.
Med det sagt är det min övertygelse att det finns fem grundläggande frågor där båda makarna måste vara överens. Dessa representerar de vanligaste utelämnanden och uppdrag som leder till otrolig sorg för många par.
1. Om jag skulle dö innan jag vaknade
Som ett första övervägande måste varje familjeförsörjare ordna ekonomiskt för sina efterlevande vid oavsiktlig död, det vill säga maken och alla mindre avkommor. Ett vanligt sätt att uppnå detta är med en livförsäkring. Det är här kontroverser uppstår, för det finns en industri som ägnar sig åt att sälja produkter som minimerar dödsfördelar samtidigt som de maximerar vinsterna för sina marknadsförare.
Oavsett försäljningshöjningar tvärtom vill du ha en billig och osmyckad 20- eller 30-årig förmånsperiodspolicy, tillräckligt nominellt värde (normalt inte mindre än tio gånger den försäkrades årsinkomst), från en försäkringsgivare med en A.M. Bästa betyg på A+ eller A ++. När företaget väljs och försäkringens nominella belopp har fastställts bör varken man eller fru ifrågasätta visdomen i det periodiska premieutgifterna.
2. Minsta betalning är en väg till katastrof
Inget enda redskap har lett till större elände för fler familjer än kreditkortet. Under de senaste generationerna har det marknadsförts på ett sätt för att ekonomiskt förstöra den osofistikerade användaren. Jag tror att ett kreditkort ska tjäna ett enda syfte: en bekvämlighet när varken kontanter eller checkar är tillgängliga. Inköp bör endast göras på ett sätt så att kontosaldot betalas i sin helhet varje månad innan ränta kan debiteras.
Båda makarna måste leva sina liv med denna regel. Om ingen av dem kan göra det bör alla kreditkort förstöras med familjemedlemmar som anpassar sina liv i enlighet med detta.
3. Alla hyllar den hästlösa vagnen
Med undantag för härd och hem utgör motorfordonet den typiska amerikanernas enskilt viktigaste fixering. Ingen annan produkt marknadsförs kraftfullare, och alltför många människor viker för sin lockelse och förlorar en betydande del av den disponibla inkomsten.
Jag ska säga det rakt ut: Ingen ska köra ett fordon som är finansierat eller leasat. Du bör förvärva din transport 100% kontant på fatet, även om det betyder att du kör en Toyota Corolla 1984. Varje make bör entusiastiskt anamma detta koncept.
Vid ett senare tillfälle, när din förmögenhet är välförtjänt, kan du gärna spela helt nya matchande Rolls Royces - men igen, utan finansiering.
4. Utbildning gör dig inte smart - bara utbildad
För många dollar som går till undervisning och tilläggskostnader går till spillo. Utbildningsinstitutionen har övertygat nationen om att eftergymnasial utbildning måste framstå som prestigefylld och kostsam. Resultatet är att otaliga högskoleexaminerade och deras föräldrar är i chock big time, vissa kommer aldrig att komma ur skuld. Vilket slöseri!
Jag förespråkar college-on-the-cheap, med de första åren och andra året på en community college, pendling hemifrån och junior- och senioråren på ett rimligt lokalt statligt universitet. För en ljus och flitig student är utbildningen så bra som fyra år vid Harvard. Båda makarna bör vara överens om denna princip. Den finaste gåvan en förälder kan ge en avkomma är försäkran om att barnet aldrig kommer att behöva försörja en fattig förälder.
5. Det är aldrig för tidigt att planera för framtiden
Ett mest upprepat uttalande av personer i slutet av 50 -talet och därefter är: ”Jag hade aldrig kommit hit det här snart. ” Det är av den anledningen att ett klokt par tidigt planerar för sin pension ålder. Det får inte vara någon tvekan om att pensionskonton, oavsett om det är IRA, 401 (k) s eller andra privata program, ska upprättas och finansieras från de tidigaste arbetsdagarna. Dessutom bör finansieringen fortsätta år efter år, som om framtida välbefinnande beror på de ackumulerade tillgångarna - för det gör det verkligen.
Det är naturligtvis sant att regelbunden tilldelning av meningsfulla summor till pension minskar det som finns tillgängligt för nuvarande lyx. Det är här ömsesidig beslutsamhet, tillsammans med en sund dos disciplin, är avgörande. Framför allt bör ingen av makarna undergräva de ansträngningar som krävs för att försäkra sig om att pensionäråren kommer att göra det verkligen vara en period av välstånd, fri från de ekonomiska bekymmer som majoriteten av medborgarna befinner sig i nedsänkt. Jag har länge hävdat att fördelarna med rikedom förstärks bara med åren som går.
Låt mig sammanfatta saker: Det har sagts - och med rätta - att personlig tillfredsställelse och ekonomi tillfredsställelse beror inte lika mycket på inkomstintäkterna som på hur denna inkomst är använd. Det borde inte förvåna någon att marknadsföringen av tjänster och produkter nu är den mest genomgripande industrin i världen och använder mycket effektiva metoder för att skapa krav på varor av alla slag. Den sociala och psykologiska påfrestningen på potentiella kunder är mer än många människor kan motstå.
Om du hoppas att det ska gå bra är det viktigt att du undviker impulsen att handla oklokt. Så glädjande som barnsliga illusioner kan vara, leder de alltid till besvikelse. Ha detta ständigt i åtanke när du driver dina ekonomiska angelägenheter.
