SheKnows fortsätter vår chatt med personlig ekonomisexpert Carmen Wong Ulrich, och den här veckan låter hon oss veta hur vi kan spara på egen hand sjukvård kostnader 2013.
Sjukvård är dyrt. Medan USA åtnjuter några av de bästa sjukvårdarna i världen finns det ingen tvekan om att det kan vara ett skrämmande system att navigera. Kändisfinansieringsexperten Carmen Wong Ulrich sätter sig ner med SheKnows och pratar med oss genom två av de största utmaningarna vi står inför när det gäller betala för hälso- och sjukvård (med försäkring): hur man sparar pengar på sjukvårdskostnader och vad du kan göra när din arbetsgivare ökar din premier.
Ska du verkligen gå på en HSA eller FSA?
Hon vet: Låt oss börja med kostnaderna för vård i egen regi. Dessa inkluderar saker som självrisk, egenbetalning och medförsäkring. Många arbetsgivare erbjuder ett hälsosparkonto (HSA) eller ett flexibelt utgiftskonto (FSA) för att hjälpa anställda att spara kostnader för sjukvården. Vilket rekommenderar du och varför?
Carmen Wong Ulrich: De är väldigt olika. En HSA är bärbar - du kan ta den från arbetsgivare till arbetsgivare, och du har inte en "använd den eller förlora den" -bestämmelse i slutet av året som en FSA, som är knuten till din arbetsgivare. Båda kontona låter dig spara pengar, före skatt (ger dig omedelbart 30 procent rabatt/besparingar), för sjukvårdskostnader. HSAs är endast för högavdragsgilla planmedlemmar och FSAs måste erbjudas av din arbetsgivare. För mer information om båda/antingen, gå till IRS.gov och sök efter "publikation 969."
SK: Okej, så det låter som att båda har fördelar och nackdelar beroende på individens eller familjens specifika sjukvårdssituation. Vilka ytterligare tips har du för att hjälpa individer och/eller familjer att minska sina totala sjukvårdskostnader?
CWU: Var uppmärksam på fördelarna som ges dig och granska dem varje år. [En nyligen] MetLife Benefits -undersökning visade att om du granskade ditt förmånspaket under öppen registrering, du var inte bara mer benägna att göra bra förändringar, men du kommer att känna dig mer säker på dina val övergripande.
Arbetsgivare gör några bra förändringar i förmåner som kan hjälpa dig, till exempel att lägga till tillgång till ett FSA eller lägga till en ny, mindre dyr, mer omfattande tandläkarplan. Men det är upp till dig att ta reda på mer och registrera dig för att spara!
Öppen anmälningssäsong kan ge en otäck chock
SK: På tal om öppen inskrivning är en olycklig bieffekt av förmånsvalssäsongen chansen att en arbetsgivare höjer premier för sina anställda. Detta ekonomiska beslut kan vara resultatet av en mängd olika affärsfaktorer, men det skapar utan tvekan en ekonomisk konsekvens för drabbade individer och familjer.
Så, låt oss föreställa oss scenariot: Oj, en anställd öppnar sitt öppna registreringspaket för det kommande året och upptäcker att premierna har hoppat. De är nu nästan oöverkomliga för honom eller henne. Vad är det första steget du rekommenderar?
CWU: Få inte panik. Granska dina billigare alternativ. Många arbetsgivare erbjuder billigare planer när det gäller månatliga premier men högre självrisk. Försäkring är en nödvändighet så behandla den som sådan. Gör din forskning och se till att boka tid (eller två) för att prata med din förmånsadministratör om alla dina alternativ.
SK: Individuella försäkringsplaner kan ofta vara extremt dyra-ofta både premiemässigt och avdragsgilla-och erbjuder vanligtvis mindre täckning än arbetsgivarsponserade gruppplaner. För en individ som behöver välja bort sin arbetsgivares täckning, vilka är de två eller tre bästa sakerna att tänka på när de söker individuell försäkring?
CWU: Individuell försäkring blir sällan, om någonsin, billigare än en arbetsgivarbaserad plan. Kom ihåg att arbetsgivare får grupppriser vilket innebär rabatt. Släpp aldrig en arbetsgivarbaserad plan utan att göra all din forskning och få en annan typ av täckning.
Om du är egenföretagare eller inte har tillgång till förmåner, leta efter grupprabatter via dina branschorganisationer eller fackföreningar som t.ex. FreelancersUnion.org.
Tack så mycket Carmen för denna fantastiska information om kostnader för sjukvård. Håll utkik efter vår nästa chatt med Carmen Wong Ulrich för att hålla dig informerad om allt som rör ditt ekonomiska liv.
Mer om sjukvården
Pappa Johns prisökning: Mer mat blir politiskt
Den ekonomiska belastningen av särskilda behov
Topp 10 tips för att hantera dina personliga sjukvårdsposter
