Banker har ofta stela och till synes ogenomträngliga regler som kan orsaka dig en stor fråga om du inte förstår dem. Men det finns några som får nästan alla. Om du letar efter en ny bank, läs den här artikeln först.
Fotokredit: moderbild/Photodisc/Getty Images
1
De försöker inte alltid hjälpa dig
Bankirer tar dig över till skrivbordet med ett löfte om att hjälpa dig hitta det bästa kontot, men det betyder inte att de försöker hjälpa dig att fatta det bästa beslutet. Om bankiren är upptagen, lat eller bara ointresserad eller oärlig kan du hamna med fel typ av konto. Var noga med att göra din egen forskning om vilka alternativ som finns.
2
Kassaskydd: Nyttig service eller bluff?
Överträdesskydd är bra om du är någon som ibland räknar fel. Banker lockar dig med erbjudanden om "gratis" kassakreditskydd (ofta om du öppnar ett sparkonto), och det kommer ofta med en betydligt lägre avgift om du gör en överträdelse.
Problemet är att du snabbt kan ta ut avgifter. Överträdesskyddet kan förhindra att ditt kort avvisas, så att du kan riva igenom dina besparingar med ett förfall uppmärksamhet eftersom du har pengar i besparingar för att täcka det... men du kommer fortfarande att höja de reducerade avgifterna som du do. Och eftersom vissa banker tar några dagar att bedöma dessa avgifter officiellt, kan du befinna dig i ett hål som är större än de besparingar du ursprungligen hade.
3
Insättningar får inte bokföras på ditt konto omedelbart
Har du någonsin satt in pengar på din bank, förutsatt att du sedan kan använda dem, bara för att ha det pinsamma ögonblicket dagen efter när ditt kort avvisas efter att du har gått med på att köpa allas lunch?
Bankerna kan skydda sig från dåliga kontroller genom att bara göra en viss procentsats tillgänglig för dig omedelbart. De kan också göra medlen endast tillgängliga om du har tillräckligt för att täcka det om det studsar. Så om du har $ 3000 på ditt konto kommer banken förmodligen att göra en insättning på $ 250 tillgänglig. Men se till att din insättning har rensats innan du spenderar.
4
Avgiftsstackning är inte rättvist, men det är lagligt
Säg på grund av scenariot ovan att du tror att du har $ 5000 på ditt konto. Du spenderar pengarna nästa dag (i denna ordning):
- $100
- $330
- $30
- $1,000
Problemet är att du bara har $ 1000 på ditt konto. De 4 000 dollar du satte in igår har inte helt rensats.
Du skulle tro att avgifterna skulle behandlas i ordning, så du skulle bara betala en studsavgift på $ 35. Men hos vissa banker kan du bli debiterad $ 105. Det kan tyckas orättvist, men det är inte tekniskt olagligt. Banken skulle hävda att den borde betala den största transaktionen (som man antar är viktigast) först. Så varje ytterligare transaktion skulle också vara berättigad till en avgift. Detta kan lätt hända på ditt bankkort om du har kassaskydd, även om du antar att bankerna direkt kan avgöra om du har kontanter eller inte.
5
Avgifter är inte stenade
Avgifterna kan bedömas automatiskt, men om du ringer - eller ännu bättre, gå personligen - kan representanten ha viss befogenhet att förlåta eller minska avgifterna. Tänk bara igenom din fråga i förväg och formulera den mest kraftfulla motiveringen som är möjlig innan du pratar med banken. Vi föreslår inte underfuge, men en genomtänkt, respektfull förklaring räcker långt med några reps. Men om du tidigare har missbrukat det kommer du att bli svartlistad och bankombud kan inte hjälpa dig även om de ville.
6
Tellers märkte inte bara att du kvalificerar dig för den här mycket
Datorn visar dem vilka erbjudanden du kvalificerar dig för, men de kan få en provision för att avsluta affären. De märkte inte bara något fantastiskt du borde dra nytta av, och det kanske inte är så bra för dig oavsett hur "hjälpsamma" de verkar vara.
7
Skydd mot betalkortbedrägerier är inte lika starkt
Bara för att du ser att din bank erbjuder fullt skydd mot bedrägerier på ett kreditkort som den erbjuder betyder inte att ditt bankkort är skyddat på samma sätt. Kontakta banken för att ta reda på vilken skyddsnivå den har.
Snabbt tips
Jag registrerade mig för ett enkelt bankkonto för att se hur dess avgiftspolicy fungerade. De skojar inte. Jag lade bara in $ 100 och använde den tills den var borta för att se vad som hände. Mitt sista köp gick igenom, men kassören fick besked om att jag fortfarande var skyldig 67 cent. Kan vara värt en titt.
Mer om ekonomi
Hur man blir ekonomiskt vältränad i 5 enkla steg
Vårstäd din ekonomi
Vem hanterar ekonomin i ditt hus?
