Det är mycket vanligt nu för tiden att höra en middagskonversation som börjar med orden "När jag går i pension..." ofta följt av ord som "resor, golf och husbil". Med en befolkning över 65 år i USA som för närvarande uppgår till 36,3 miljoner och som förväntas öka till 55 miljoner år 2020, kommer pensionering att bli ett allt populärare ämne.
Men är du redo att gå i pension? Även om du inte har gjort något hittills, kan noggrann planering under de 5 åren före ditt planerade pensionsdatum ge dig trygghet och sinnesfrid. Så här kommer du igång.
Kör numren
Det första du bör göra är att kolla med din arbetsgivare för att se vad din pensionsinkomst verkligen blir. De flesta företag har en av två olika pensionsplaner. Det vanligaste har varit ett förmånsbestämt plansystem som lovar deltagaren en specifik månatlig förmån vid pensionering och kommer att anges som ett exakt dollarbelopp eller beräknas genom en formel som tar hänsyn till en deltagares lön och service.
På senare tid har företag gått mot en avgiftsbestämd plan i form av ett individuellt konto för varje deltagare. Förmånerna baseras på insatsbeloppet och påverkas även av inkomster, kostnader, vinster och förluster.
Några exempel på avgiftsbestämda planer inkluderar 401(K)-planer, 403(b)-planer, aktieägandeplaner för anställda och vinstdelningsplaner. Eftersom dessa är portabla och flyttar med dig om du byter jobb, blir avgiftsbestämda planer mer populära. Nackdelen med dessa är att de är svårare att finansiera senare i livet och eftersom du är ansvarig för att göra investeringen är det mer riskfyllt för individen. Kolla nu för att se vad du har på ditt jobb.
För det andra, läs ditt socialförsäkringsutdrag (formulär 7005 ska skickas till dig 3 månader före din födelsedag varje år) för att se vilka förmåner du har rätt att få och checka in på Medicare och annan statlig hälsovård program.
Om du väljer att inte börja få sociala förmåner vid 65 års ålder måste du registrera dig för Medicare under den första inskrivningsperioden som är 3 månader före din 65-årsdag och 4 månader efter. Kom ihåg att åldern för att få fulla socialförsäkringsförmåner kommer att öka under de kommande åren och du kan behöva göra ändringar baserat på dessa nya åldrar. Återigen, kolla med ditt lokala kontor eller www.ssa.gov.
Slutligen, bestäm hur mycket du kommer att behöva i pension för att underlätta den livsstil du har valt. Om du planerar att stanna i ditt nuvarande hem och du inte har några bolån eller dyra hobbyer, bör 70 procent av din förtidspension vara tillräcklig för att behålla din nuvarande livsstil. Men om du planerar att resa konstant eller har mycket skulder kan du kräva 110 procent av din förtidspension. Det är smart att i förväg uppskatta hur mycket du behöver.
Prata igenom
Nu när du vet hur mycket du kommer att ha och hur mycket du kommer att behöva för att gå i pension, kanske du vill prata med en finansiell planerare. Välj en noggrant genom att fråga andra vem de rekommenderar och intervjua dem tills du hittar en som uppfyller dina behov. Genom att gå in i detta förhållande med dina mål (och faktiska siffror) i handen, kommer du att kunna välja rätt produkter som uppfyller dina behov. Var inte rädd för att ställa frågor och vara specifik – det här är ditt liv och dina pengar, du har rätt att vara ansvarig.
För det andra, tänk på juridiska frågor. Det finns några dokument som alla borde ha, inklusive ett testamente eller en trust, en medicinsk fullmakt (även känt som ett livstestamente eller avancerad hälsovårdsdirektiv) och en varaktig fullmakt för ekonomi. Dessa dokument hjälper till att skydda och bevara dina tillgångar och hjälper sjukvårdspersonal i en nödsituation. Kontrollera med en advokat och din läkare för att avgöra vilka dokument som är rätt för dig.
För det tredje, prata med dina barn och andra släktingar om dina framtidsplaner och låt dem veta vad du har åstadkommit. Yngre människor kan tycka att det här samtalet är svårt, men i en färsk studie mådde äldre människor bättre efter att ha fått ut saker i det fria. I en nödsituation kommer den tid som ägnas åt att diskutera dina önskemål och dina planer att vara ovärderlig. Att ta sig tid att dokumentera din sjukdomshistoria, tillgångar och skulder kan också ge sinnesfrid.
Dessa uppgifter kan verka överväldigande om du tänker på dem som en helhet, men nedbrutna kan de utföras och även om du inte slutför dem alla, kommer de du har gjort att vara till hjälp. Det är aldrig för sent att komma ut i förväg.
