I den värld vi lever växer ingen upp till att bli ekonomiskt kunnig utan vägledning på vägen. Antalet unga vuxna som kämpar för att klara sig vittnar om att många människor når mognad utan förmåga att ta hand om sig själva. Tyvärr finns det inget som de flesta unga möter i livet som förbereder dem att överleva ekonomiskt i denna värld. Allt amerikaner vet om att hantera sina dollar kom inte från skolan. Detta är förstås förståeligt, om så bara för att den typiska klassläraren är lika mystifierad av pengarnas värld. Det finns inte heller någon information att hämta från media och dess stödjande reklam. Dessa uppväxtår, då ett genomsnittligt barn tillbringar 28 timmar i veckan framför en tv-skärm, gör lite mer än att ingjuta smak för Pop-Tarts, Cocoa Puffs, Hip-Hop-musik, designerjeans och efterlikningen av kändisar.
Jag är övertygad om att ekonomisk rådgivning måste komma från föräldern. Om du inte indoktrinerar din avkomma till sunda vanor av sparsamhet och urskillning, finns det en sannolikhet att de kommer att tappa genom livet utan känsla för monetära värden. Det är ett recept på personlig katastrof. Jag skulle vilja ge följande förslag på hur du kan ingjuta en känsla av finansiellt ansvar hos dina barn.
1. Börja först och främst tidigt
Det finns ingen mer exakt sanning än det gamla ordspråket: När kvisten böjs, växer trädet. Så snart din avkomma utvecklar en medvetenhet om vad som händer runt omkring dem, har de rätt till instruktioner och vägledning om verkligheten i finansvärlden. Visserligen kommer inställningen till din 4-åring att vara mycket annorlunda än till din tonåring. Icke desto mindre, om de presenteras korrekt, kommer båda att förvärva färdigheter som kommer att följa med dem under en livstid.
2. Menar det du säger
Oavsett om du tror på det eller inte, är dina barn verkligen uppmärksamma på vad du säger och gör. Som den första auktoritet som normalt dyker upp blir en förälder en modell som barnet fixerar sig vid. Det är dock viktigt att inse att dina råd måste vara konsekventa för att lärdomarna ska dras. Om meddelanden är motstridiga kommer de att tas emot som blandade signaler. Om till exempel föräldrar förkunnar vikten av att leva inom sina ekonomiska möjligheter och samtidigt skuldsätta sig genom inköp de inte har råd med, kommer det inte att förbli oupptäckt av barnen och inte heller förmå dem att följa vanor sparsamhet. Det enda sättet att sunda ekonomiska värden kan överföras från en generation till nästa är genom ett systematiskt och kontinuerligt program som förstärker dessa värden. Endast genom föreskrifter och exempel kommer sunda vanor att odlas.
3. Uppmuntra inte ouppnåeliga mål
Välmenande föräldrar, som uppmanar sina barn att sikta på stjärnorna medan du ignorerar verkligheten, gör dem ingen tjänst. Ett typiskt exempel är uppmuntran att gå på ett prestigefyllt universitet när familjemedel inte är tillgängliga. Under de senaste åren har jag skickat många brev från dessa barn, sig långt in i föräldraskapet och överbelastade med tiotusentals dollar i obetalda studielån. I de flesta fall kom de storslagna planerna aldrig att förverkligas. Vilken extra lyster en högprisskola än är utformad för att ge visar sig ofta vara illusorisk. Rimligt prissatta utbildningsinstitutioner finns tillgängliga och lika lämpliga. Poängen jag vill betona är att realistiska och uppnåbara mål, med hänsyn till varje avkommas inneboende förmågor och begränsningar, måste vara grunden för vägledning. Trots den rådande attityden i det moderna samhället som alla är begåvade att uppnå på vilken nivå som helst, kommer den kloka föräldern att inse verkligheten och försöka ge barnet råd i enlighet därmed.
4. Försök inte styra ditt barns diskretionära utgifter
Om ett barn ska lära sig om pengar måste han eller hon känna någon meningsfull koppling till dem. Även om det är föräldrarnas ansvar att ge sina avkommor råd om förnuftiga utgifter och sparande, får de inte diktera hur ungdomarna hanterar sina inkomster. Beslutet om hur pengar som tas emot ska användas - eller samlas, om det är valet - är mottagarens. Viktigast av allt, kom inte vanemässigt till undsättning. När misstag görs är återverkningarna den mest värdefulla delen av inlärningsprocessen. Att hantera ekonomi är en livslång utmaning, och ju tidigare man upplever det, desto bättre.
5. Kämpa inte mot den mänskliga naturen
Med tiden har jag sett en hel del konstigt beteende som ignorerat den mänskliga naturen. Ett av de mer bisarra fallen gällde en indolent ung kvinna, som under många år upprepade gånger fått instruktioner från sin rika far om hur hon ska balansera sitt checkhäfte. Hon utfärdade för vana checkar närhelst hon ville. När kontosaldot sjönk under noll ringde banken hennes pappa som satte in mer pengar på kontot. På något sätt förstod hennes far aldrig att hans instruktionssessioner ignorerade den mänskliga naturen; checkboksbalansen hade ingen betydelse för henne. Vad är syftet med denna observation? Det är för att betona vikten av föräldrars medvetenhet om vad som är viktigt för deras avkomma. Den mänskliga naturen dikterar att alla handlingar faktiskt har mening.
