Multi-tasking mammor är beroende av teknik för att organisera och hantera kalendrar, inköpslistor och till och med sömncykler, eftersom appar finns för att göra livet lättare. Varför ska man hantera pengar eller investera det vara annorlunda? Millennials är särskilt den minst förtroendefulla generationen av Wall Street. Typiska 20- och 30-åringar vänder sig till teknik för investeringsrådgivning först innan de frågar mänskliga finansiella rådgivare. En studie från Harvard University visar att endast 26 procent av millennials äger aktier och deras investeringsprofil ser mer ut som en pensionärs.
Problemet är att att spela för säkert har sina egna risker. Börsen har rasat mer än 200 procent under de senaste sex åren. Det betyder att värdet på 5 000 USD i kontanter du placerade på aktiemarknaden i mars 2009 skulle vara värt minst 18 000 USD just nu. Det räcker för att starta ett högskoleundervisningskonto.
Varje upptagen mamma jag känner har tre till fyra konton på sociala medier och alla delar generöst med sig av värdefull information, även om pengar: hur man sparar dem, hur man spenderar dem och till och med investerar dem. Sociala medieverktyg som Facebook och Tip'd Off gör att vi kan dela investeringstips till ännu fler vänner och främlingar. Men är dina Facebook-vänner verkligen din bästa källa till seriösa investeringsråd? Vill du anförtro din pensionsplanering åt dem?
Möt robo-rådgivaren
Kanske har du hört termen robo-rådgivare. Det är faktiskt inte personlig rådgivning så det finns inga rådgivare bakom gardinen. Appar som RobinHood, SigFig och FutureAdvisor gör det lättare för dig att få tillgång till datorgenererade aktieportföljer och investera praktiskt taget gratis. När du går till en av dessa sajter kommer du att få fem till tio frågor för att upprätta din profil, mest frågor om hur mycket risk du vill ta med dina pengar. Robotarna gör jobbet för att komma på ett förslag på sätt att diversifiera och investera dina besparingar, mestadels i aktier. Om du känner dig bekväm med att låta robotarna investera löpande, luta dig tillbaka och låt mjukvaran balansera om och göra justeringar automatiskt.
Tänk på att jämföra robo-rådgivningsalternativ:
Investeringsval. Vissa robo-rådgivare begränsar dig till ett litet urval av ETF: er medan andra har samarbetat med flera fondgrupper för att ge ett bredare universum av valmöjligheter.
Fullständiga investeringstjänster. Tjänster som erbjuds kan sträcka sig från tillgångsallokering till ombalansering, återinvestering av utdelningar och skatteförlustavverkning, ersätta förlorade innehav med liknande värdepapper och kvitta förlusten mot kapitalvinster för skatt syften. Var noga med att be om en uppdelning av avgifterna.
Avgifter. Robo-rådgivare kan hittas med låga till inga avgifter, och ingen minsta insättning krävs för att öppna ett konto. Avgifterna kan öka i en glidande skala baserat på kontosaldo och tjänster som används.
Det största försäljningsargumentet är att du kan undvika att hantera påträngande aktiemäklare. Den dåliga nyheten är att du inte längre kan få tillgång till den mycket personliga vägledningen du kan få från en riktigt bra mänsklig finansiell rådgivare. Robo-rådgivare har begränsningar, särskilt för en ny investerare.
Kommer jag någonsin behöva en mänsklig finansiell rådgivare?
När allt du behöver är lite hjälp med att reda ut hur du vill fördela dina investeringspengar... med andra ord, dela upp dem mellan olika tillgångsklasser som aktier, obligationer, fastigheter eller kontanter, robotlösningen är till för att föreslå några bra matematiskt testade strategier. Men dessa robos har inte funnits tillräckligt länge för att verkligen ha pålitliga meriter. Och låt mig fråga dig detta, vad händer när ditt briljanta barn faktiskt blir antagen till Wharton och nu måste du razzia din pensionsplan för att möta stratosfärens skolavgifter? Vad händer om du befinner dig frånskild och din bosättning är mindre eller mycket större än förväntat, eller om du förlorar en förälder och kommer att ärva en liten förmögenhet? Vid dessa punkter i livet blir också investerings-, skatte- och juridiska frågor mycket mer komplexa och investeringar blir mycket mer personliga och känslomässiga.
Det är då robotar inte kan hjälpa. Det är tillfällen då en relation med en mänsklig finansiell rådgivare blir en prioritet. Vad händer om du precis har börjat som en helt ny investerare? Digitala portföljer sparar tid och pengar när din ekonomiska planering redan är på rätt spår, men de kan verkligen inte få dig igång. En verklig och kvalificerad investeringsrådgivare kommer att utbilda dig och guida dig genom processen.
Pengar är och har alltid varit känslomässiga. Riktiga människor vill ha mänsklig interaktion tillsammans med en personlig, skräddarsydd investeringsplan. För att inte tala om ett förtroendeförhållande för att alltid agera i ditt bästa intresse.
Bästa av båda världar
Sociala medier och robo-rådgivare bör inte ersätta din mänskliga rådgivare. De är dock väldigt bra på att utrota dåliga finansiella rådgivare. Tekniken tvingar äntligen fram transparens och exponerar investeringsrådgivares avgifter och verklig prestanda. Mitt råd är att dra nytta av detta och kombinera den bästa tekniken med mänsklig expertis. Tillsammans med andra tusenåriga föräldrar spenderar du 1 biljon dollar varje år på dina barn. Du vill se till att dina pengar investeras klokt och växer i takt med att din familjs behov växer.
