Oavsett om du börjar hantera pengar för första gången eller om du har decennier av erfarenhet, förbättra din privatekonomi är en pågående process. Kanske tjänar du mer eller mindre, har en ny familjesituation eller har helt andra ekonomiska mål än du gjorde förra året.
Genom att ta dig tid att granska några viktiga beslut och uppgifter hittar du enkla möjligheter till förbättra ditt ekonomiska liv. Ja, det tar lite tid, men jag lovar att belöningarna - som att ha sinnesro, spara mer pengar och bygga välstånd - överväger mycket ansträngningen.
Här är fyra små steg som ger stora förbättringar och hjälper till att förbättra din personliga finanser.
1. Se över hur mycket du sparar till pension
De flesta sparar inte tillräckligt mycket för att gå i pension. För att du ska kunna leva bekvämt efter att du har lämnat arbetskraften, investerar du minst 10 procent till 15 procent av din inkomst före skatt för dina gyllene år.
Om din arbetsgivare erbjuder en pensionsplan, t.ex. 401 (k) eller a 403 (b), gör det till det första stället du avsätter pengar för framtiden. Traditionella pensionsplaner ger dig en trevlig skattelättnad och relativt höga årliga avgiftsgränser.
Om du deltar i en pensionsplan, överväg att öka ditt bidrag en procentenhet eller två varje år tills du når den tillåtna årliga gränsen. Och om du får arbetsgivarmatchningsmedel, bidrar du alltid tillräckligt för att maximera matchen så att du inte missar några gratis pengar.
Gör inte misstaget att tro att du är det för ung för att planera för pension, eller att du kommer att göra skillnad när du tjänar mer senare. Unga människor har mycket att vinna på att spara tidigt eftersom sammansättning gör att ditt konto kan svampa över tid. Att få ett försprång betyder att du kan samla en förmögenhet på mycket mindre än någon som börjar senare i livet. Med andra ord är det dyrt att skjuta upp pensionsavgifter.
2. Tänk på det försäkringsskydd du verkligen behöver
För att skydda dina tillgångar, se till att du har tillräckligt med rätt typ av försäkring. Kolla online för att få gratis offert från konkurrerande företag eftersom priserna kan variera avsevärt över tid och från transportör till transportör.
Granska dina täckningstyper och belopp varje år för att se till att du inte är över- eller underförsäkrad för följande typer av försäkringar.
Bil
Överväg att höja ansvarsskyddet om det inte räcker för att skydda summan av alla dina tillgångar (som ditt hem, bilar och pensioner) från en potentiell stämning. Att höja din självrisk sänker också din årliga premie. Se bara till att du har tillräckligt med besparingar för att täcka självrisken om du gör ett krav.
Hem
Gör en inventering av dina tillhörigheter och fundera över vilken ytterligare täckning du kan behöva så att du inte kommer till kort om du utsätts för stöld, naturkatastrof eller stämning. Kom ihåg att hemförsäkringen inte täcker skador från vissa naturkatastrofer, inklusive översvämningar och jordbävningar.
Hyresgäster
Hyresvärdens försäkring täcker aldrig dina personliga tillhörigheter eller ansvar. Det betyder att varje hyresgäst ska ha en hyresgästpolicy som skyddar dig från en naturkatastrof, stöld eller stämning.
Hälsa
Om du är egenföretagare eller inte har en prisvärd försäkring via en arbetsgivare kan du vara berättigad till en Obamacare-plan som är subventionerad av regeringen, beroende på din inkomst.
Liv
Tänk på hur nära och kära skulle betala räkningar, täcka framtida utbildningskostnader och behålla sin nuvarande livsstil utan dig. Om du har en ung familj är en allmän tumregel att ha en livförsäkring som motsvarar tio gånger din årliga inkomst.
3. Vet vilka juridiska dokument du ska ha
Det finns några kritiska juridiska handlingar som alla bör ha för att tydligt göra dina önskemål kända. När du har skapat uppdaterar du följande varje år.
Sista vilja och testamente
Detta är ett dokument som varje vuxen ska ha, oavsett din ålder.
Om du dör utan testamente avgör domstolarna vad som händer med dina ägodelar och till och med dina barn - inte din familj. Granska din testamente regelbundet och gör uppdateringar som kan vara nödvändiga på grund av livsförändringar som att gifta sig, skilja sig, skaffa barn eller bli änka eller änkling.
Fullmakt (POA)
Detta gör att du kan ge någon du litar på, kallad en agent, möjligheten att fatta beslut för dig. Din POA kan användas om du inte kan göra rutinmässiga transaktioner, som att betala räkningar eller skriva kontrakt.
Hälsovårdsproxy
En ombud är också känd som en sjukvårdssurrogat eller fullmakt från sjukvården. Det låter dig utse någon att fatta medicinska beslut för dig om du blir sjuk eller psykiskt oförmögen.
Varje år ska du överväga vem du har utsett som din POA och vårdproxy och göra nödvändiga ändringar. Du kan till och med utse mer än en agent om det behövs.
Detta liknar en vårdproxy, men gäller bara när du står inför döden, så du behöver båda dokumenten. En levande testamente anger vilken vård vid livets slutskede du vill ha, till exempel att dö naturligt eller inte.
Om du inte har dessa viktiga nöddokument finns det juridiska webbplatser online där du kan ladda ner mallar. Men se till att arbeta med en advokat när du har frågor eller en komplex situation.
4. Granska och förbättra din kredit
Din kreditvärdighet spelar en enorm roll i din privatekonomi eftersom det påverkar vad du betalar för räntor, försäkringar och olika insättningar. Tyvärr upptäcker många av oss inte problem i våra kreditupplysningar förrän det är för sent. Varje år, kontrollera din kredit genom att titta på eller ladda ner din kreditupplysning. Och förresten, att kontrollera din egen kredit skadar aldrig dina poäng på något sätt.
Leta noga efter konton du inte känner igen, vilket kan tyda på att du blivit offer för identitetsstöld. Om du ser felaktiga kontouppgifter eller personlig information, skicka in en online -begäran för att få dem rättade direkt. Fel i din kreditfil kan dra ner dina kreditpoäng - och kosta dig pengar - utan att du vet det.
Om du har skjutit upp viktiga beslut och uppgifter om penninghantering, överväg att ta en dag från jobbet för att hantera din ekonomiska att-göra-lista.
5. Ytterligare steg du kan vidta
Börja med ovanstående fyra steg men överväg följande andra sätt att förbättra din privatekonomi:
- Öppna upp ett traditionellt eller Roth individuellt pensionsarrangemang (IRA)
- Överför skuldsaldon till ett kreditkort med låg eller ingen ränta
- Handla efter en billigare telefon- eller kabel -TV -plan
- Skapa en budget och börja spåra dina utgifter
- Byt till ett kostnadsfritt bankkonto
- Sätt upp nya ekonomiska mål
Även små steg som tagits för att förbättra din privatekonomi kommer att betala tillbaka dig många gånger - inte bara för nu, utan i årtionden framöver.
En version av denna artikel publicerades i december 2016.
