У претходној колумни сам говорио о састављању породичне финансијске мисије. Концепт изјаве о мисији долази из пословања. Осим изјаве о мисији, доступни су и други алати које појединци и породице могу позајмити од предузећа како би њихово лично финансијско планирање било успешно.
Замислите своју финансијску ситуацију као своју личну корпорацију. Да вам се пружи прилика да сами купите акције, да ли бисте то учинили? Када се акције продају преко берзанског посредника, потенцијални купци се охрабрују да прочитају годишњи извештај компаније. Ово би укључивало одређене финансијске извештаје који указују на то колико би финансијска ситуација компаније могла бити чврста или климава. Постоје алати који вам говоре и о финансијској ситуацији ваше личне финансијске корпорације.
Корпорације и појединци желе да знају следеће: Како се активирају имовина, акције, депозитне потврде итд. гомилати кредите које имате? Можете ли сажети како су ваши приходи и расходи избалансирани прошле године? Имате ли план за ову годину? Да ли сте пројектовали своје приходе и расходе како бисте могли стално да пратите своје планове? Ако нисте учинили ништа од горе наведеног, нисте необични. Већина људи ради по систему чековних књижица. Ако има новца, потрошите га. Ако нема - упс, шта ћемо сада?
Људи могу имати користи од коришћења истих алата које предузећа користе за управљање својим финансијама. Ови алати, који нису компликовани, пружају вам мир у вођењу како бисте могли да радите оно што желите. Ако желите више новца за улагање у финансијску сигурност, ваш изазов је да га добијете. Ако желите да остварите циљ, а до сада нисте успели, покушајте да свој систем управљања новцем поставите у пословни формат.
Користите следеће алате у свом личном финансијском плану: 1) биланс стања, 2) план новчаних токова и 3) радни лист тока готовине за усклађивање ваше потрошње са вашим планом новчаних токова.
Биланс стања наводи шта поседујете и шта дугујете. Разлика између њих је ваша финансијска слика. Ако поседујете више него што дугујете, онда имате нето вредност. Ако је супротно тачно и дугујете више него што поседујете, онда имате негативну нето вредност. Ако направите биланс стања најмање једном годишње, стећи ћете добру идеју да ли поступно повећавате своју вредност (нето вредност) или се чини да се она смањује сваке године. (За више информација погледајте Веб на адреси ввв.пнцбанк.цом/персонал_финанце/0,3810,3784,00.хтмл.)
У следећој колумни описаћу сваки од ових алата и упутити вас на неке ресурсе засноване на Вебу где можете укључити своје податке.
