Без обзира на то колико волите куповину, постоји барем једна ставка која би могла бити много тежа од других да прецрта вашу листу: здравствено осигурање. Не можете га једноставно бацити у корпу и бацити на транспортну траку приликом плаћања. Уместо тога, одабир правог плана за вашу породицу укључује истраживање (ни учење језика не шкоди). А будући да би одабир погрешног плана могао бити скупа грешка, ту је и инхерентни ниво притиска.
Више:Шта реформа здравствене заштите значи за вашу породицу
Јесте ли спремни за добре вести? Ако приликом куповине осигурања имате на уму неколико кључних фактора, процес није ни приближно тако збуњујући као што се чини на први поглед. Ево пет важних питања.
1. Како желите да приступите својој бризи?
Једна од првих ствари са којима ћете се суочити у потрази за здравственим осигурањем биће мноштво писама: ХМО, ПОС, ППО, ЕПО... еесх! Шта све то уопште значи? Па, сваки од ових акронима представља најчешћи избор када је у питању одабир здравственог осигурања. Ево како се распада.
ХМО, или организација за одржавање здравља: Многи људи се одлучују за ХМО јер могу бити једна од најповољнијих опција. Они генерално имају ниже месечне премије и нижу поделу трошкова у поређењу са другим плановима. Компромис су мрежна ограничења-можете изабрати лекара примарне здравствене заштите, али вам обично требају упутнице за специјалисте. Сва рутинска нега обично покривају лекари унутар мреже ХМО -а, што значи да није покривена ниједна нега ван мреже. Укратко, пре него што се обавежете, желите да се уверите да вам се свиђа мрежа.
ППО или преферирана организација провајдера: Ово је мрежа лекара и других пружалаца здравствених услуга који сарађују са осигуравајућим друштвима како би пружили негу по нижој цени. Иако осигуравајуће друштво може платити неке трошкове изван мреже, обично ће платити више када останете у мрежи. На крају, међутим, ЈПО су мање рестриктивни од ХМО или ПОС планова.
2. Размотрите разлику између високих одбитних и традиционалних здравствених планова
Високи одбитни здравствени планови често имају ниже месечне премије и све су већи избор за људе који немају редовне здравствене проблеме. Иако високи одбитни здравствени планови могу имати веће трошкове из џепа све док се одбитна свота не испуни, месечни трошкови покривеност је обично нижа, па људи који ређе траже превентивну негу често могу уштедети новац на њима планови. Важно је знати колики су одбитни износи за ове врсте планова и имате план како да платите тај износ ако требате. Традиционални планови генерално имају мање трошкове из сопствене џепа за негу, попут непревентивних посета лекару, али веће месечне премије.
Додатна предност високих одбитних здравствених планова је та што вас такође могу учинити подобним за здравствени штедни рачун (ХСА). ХСА вам омогућава да издвојите доларе пре опорезивања и употребите их за прихватљиве трошкове здравствене заштите. ХСА пружа троструку пореску предност-доприноси на рачун који се одбијају порез, неопорезиве дивиденде и акумулација камата, те неопорезиве расподјеле за одређене здравствене трошкове. ХСА нема правило „искористи га или изгуби“, па ћете задржати преостали новац чак и ако промените планове, промените послодавца или одете у пензију.
Више:Када је најбоље време за вакцину против грипа?
3. Не покривају сваки план рецепте
Ако узимате лекове на рецепт, важно је знати да ли су обухваћени планом здравственог осигурања који одаберете. То би могло направити огромну разлику у месечним трошковима из вашег џепа (помислите на 10 УСД вс. 1.000 долара за попуњавање рецепта). Пре него што се одлучите за план, обавезно проучите листу лекова на рецепт осигуравајућег друштва да видите шта је тачно покривено.
4. Ниска премија не мора нужно учинити план најисплативијим
Извуците калкулатор, јер куповина здравственог осигурања укључује и правилан удео у смањењу броја. Наравно, одабир плана са најнижом премијом звучи добро, али пре него што се потпишете на пословично испрекиданој линији, желећете да размислите како ствари попут доплате (фиксна износ у доларима за покривену здравствену услугу, на пример 30 УСД за посету лекару), ваш годишњи одбитак (износ у доларима који морате да платите за покривене здравствене услуге пре здравствено осигурање или план почиње да се плаћа) и суосигурање (ваш удео, израчунат као проценат, трошкова здравствене заштите за покривену услугу) може повећати трошкове тога план са ниским премијама. Не заборавите да узмете у обзир колико вам је уштеде потребно да бисте се носили са тим додатним трошковима.
Више:Најбољи поклони за некога коме је недавно дијагностикована озбиљна болест
5. Може се платити за „куповину“
Као што сваки страствени купац зна, најбољу понуду добијате када сте вољни да пређете још један километар и упоредите продавницу. Ово је посебно тачно у случају здравственог осигурања када је у питању план вашег послодавца. Иако је лепо понудити здравствено осигурање преко радног места, могли бисте уштедети новац тражећи сопствену полису.
С тим у вези, важно је гледати више од трошкова доплата и премија. Здравствени план може понудити додатне бенефиције које су важне за одређену фазу вашег живота, као што су потицаји за вјежбање, програми за престанак пушења или програми за труднице или дијабетес.
Овај пост спонзорише УнитедХеалтхцаре. За више информација о основама здравствене заштите посетите ухц.цом/хеалтхцареабцс и Речник Јуст Плаин Цлеар®.
