Осигурање је један од кључних елемената у доживотном финансијском планирању и може минимизирати велики катастрофални губитак. Колико осигурања и када вам затреба зависи од промене животне ситуације. На пример, потребно вам је осигурање аутомобила када поседујете аутомобил или осигурање изнајмљивача или власника кућа када изнајмљујете стан или купујете кућу. У овом чланку ћемо обрадити основне врсте осигурања и неке догађаје које они покривају.
Осигурање функционише тако што пружа заштиту од катастрофалних финансијских губитака. Неки од ових губитака укључују:
- Приход од болести, инвалидитета или смрти
- Медицински трошкови који осигуравају лоше здравље
- Оштећена имовина услед несреће, крађе и природне катастрофе
- Тужба ако сте ви или ваша имовина уплетени у повреду или губитак друге особе.
Премија је одређена потенцијалном величином губитка који желите покрити и нивоом ризика који би могао настати. Осигуравајућа друштва удружују новац или премије заједно од својих осигураника и формирају фонд који штити од губитака надокнадом настале штете.
Осигурање аутомобила
Осигурање аутомобила штити вас од губитака услед оштећења имовине, личних повреда и повреда других. Као што можда већ знате, ауто осигурање за тинејџере је веома скупо због недостатка искуства и повећане шансе да доживе несрећу. Неки од начина да се трошкови ауто осигурања сведу на најмању меру је да имате чист возачки досије, што значи не несреће или казне за прекорачење брзине, и да повећате одбитке, што је део који плаћате џеп. Многе компаније сматрају да је већи одбитак начин да осигураник контролише своје понашање и вози одбрамбено, слично „заједничкој одговорности“.
Здравствено осигурање
Иако већина људи има здравствено осигурање преко својих послодаваца, све је више људи који морају купити властито осигурање. Медицинско осигурање увелико варира од плана до плана и често су ваши избори ограничени оним што ваш послодавац жели да покрије и оним што може себи приуштити. Неки планови компаније захтевају да као запослени плаћате део премије (рецимо 30 процената), док компанија апсорбује остатак (70 процената). У другим плановима послодавац може подићи 100 посто премије. Уобичајене варијабле планова здравственог осигурања укључују:
- Годишње одбитке, што је износ који морате платити на медицинске рачуне сваке године пре него што осигурање ступи на снагу.
- Суосигурање или партиципација који је проценат здравствених трошкова које осигураник мора да плати (након плаћања одбитка). Омјер удјела обично осигуравају 20 посто, а послодавац 80 посто. Можда постоји одређени износ губитка од 2000 УСД, а онда ће осигуравајуће друштво платити 100% додатних трошкова.
- Максимално покриће је доживотно ограничење укупног износа који ће ваше осигуравајуће друштво платити. Неки ХМО -и имају неограничено покриће јер могу имати већу контролу над трошковима од традиционалних планова.
Инвалидско осигурање (ДИ)
ДИ је осигурање за заштиту губитка прихода од личног инвалидитета. Ово се разликује од повреде која се догоди на послу и коју би покрило осигурање послодавца за компензацију радника. Многе веће компаније нуде неки облик покрића инвалидности, мада је то по природи ограничено. Генерално, ДИ је ограничен на половину или две трећине ваше бруто плате. Ограничење је осмишљено тако да да раднику подстицај да се што пре врати на посао. Важно је имати покриће за инвалидско осигурање, али може бити веома скупо јер се заснива на факторима ризика у вашој врсти занимања и вашим годинама.Осигурање живота
У прошлом чланку смо разговарали о различитим врстама животног осигурања и њиховој употреби. Ево кратког прегледа:1. Трајање живота: Најједноставнији и најјефтинији облик осигурања који вам омогућава да купите покриће на годину дана или одређени временски период. Ако умрете у осигураном року, новчани износ полисе бит ће исплаћен вашим корисницима или вашој имовини.
2. Универзални живот: Омогућава вам да мењате годишње премије, обезбеђује покриће и ствара неку новчану вредност која је генерално фиксна свота новца. Политика може трајати дуже ако је вредност готовине довољна за плаћање премија. Ако умрете у осигураном року, новчани износ се исплаћује вашим корисницима или вашој некретнини, али осигуравајуће друштво одржава стање готовине.
3. Променљиви универзални живот: Омогућава вам да изаберете начин улагања новца од осигурања и одлучите колико ризика желите да преузмете покушавајући да постигнете висок ниво приноса. Ако умрете у осигураном року, номинални износ и новчана вриједност на засебним рачунима исплаћују се вашим корисницима или вашој имовини.
Осигурање имовине
Осигурање имовине укључује осигурање некретнина, које је кућа или кондоминијум, и осигурање имовине, намештај, електронику, накит итд. Ово осигурање ће вам надокнадити губитке због пожара, крађе и природних катастрофа који су наведени у вашем уговору.Осигурање од одговорности или кишобран
Осигурање од одговорности штити вас од потенцијалних губитака због правних радњи предузетих против вас због наводног немара. Покриће обавеза укључено је у осигурање аутомобила и власника кућа. У политици власника кућа то укључује тужбе које могу настати услед пада особе на ваш тротоар или уједа вашег пса.Пре него што купите осигурање, морате упоредити полице како бисте видели како се слажу једно с другим. Требало би да послујете са искусним агентом, финансијским саветником или посредником који разуме много различитих података компаније и може вам понудити најбољу политику за ваше индивидуалне потребе. Осигурање ваше имовине, живота и здравља кључно је за ваше финансијско благостање. Како градите богатство током дужег временског периода, одговарајуће осигурање ће вас заштитити од губитака, који би могли избрисати вашу имовину и поткопати вашу мапу пута до финансијског успеха.
