Ко жели да буде милионер? Ваш коначни одговор може бити ваше дете, ако је он или она амбициозан ученик шестог разреда који отвара ИРА. Ево како то функционише.
Ко жели да буде милионер?
Ако једно или више ваше деце има папирну руту, седи за бебу, коси дворишта или ради било какве послове уместо вас који би могли генеришу зарађени приход који се може документовати, имају могућност улагања која им није потребна да би сазнали О томе. Стављајући новац који зараде у ИРА-у са одложеним порезима-било традиционалну ИРА-у или нову Ротх-ову ИРА-у-ваша деца би могла постати милионери до своје старосне границе за пензију. И све то без одговора на једно питање за Региса.
Најбољи део је то што ће њихова првобитна инвестиција бити нешто више од 9.000 долара. Ево математике:
Са 11 година отварате ИРА рачун у њихово име и ваше дете улаже 250 долара у тој години. Следеће године дете доприноси 500 долара, следеће године 750 долара, и тако даље, повећавајући допринос за 250 долара годишње до 18. године. Затим претпоставите да дете никада не даје други допринос након 18. године. Ако новац у ИРА -и зарађује 10 посто годишње (хипотетички приход), рачун би до 65. године могао достићи нешто више од милион долара, под условом да успут нема подизања средстава.
Ако вас овај сценарио не импресионира, размислите шта се дешава са типичнијим инвеститором из ИРА -е. Овај почиње да штеди са 26 година и улаже 2.000 долара годишње у ИРА -у четрдесет година, поново зарађујући 10 одсто годишње (хипотетички повратак) и не повлачећи новац. Чак и након што је током четири деценије уложио 80.000 долара, овај инвеститор може завршити са само око 885.000 долара, око 125.000 долара мање од тог 11-годишњака који је дао мање од једне десетине.
Моћ састављања
То је моћ сложеног одлагања пореза на делу. Будући да новац у ИРА -и не подлеже текућим порезима на приход, новац има прилику да се акумулира брже него што би се то догодило на обичном опорезивом рачуну који зарађује исти приход. Овај пример такође илуструје зашто је важно почети штедњу за пензију што је пре могуће. Чак и ако ваше дете има више од 11 година, најбоље време за почетак штедње је сада, а износ за уштеду је онолико колико можете себи да приуштите и да може да заради.
Али да ли је легално? Да ли морам да поднесем пореску пријаву?
Законито је да 11-годишњак отвара и доприноси ИРА-и. Свако млађи од 70-1/2 година са оствареним приходом може да допринесе до 2.000 УСД или 100 процената зарађеног прихода, у зависности од тога шта је мање.
И ваша деца могу да бирају између традиционалне ИРА-е, која ће у њиховом случају вероватно бити ослобођена пореза, и Ротх-ове ИРА-е, која нуди повлачења без пореза, подложна одређеним ограничењима.
Постоје неки финансијски планери који упозоравају на оно што се заправо може рачунати као „зарађени приход“. Папирна рута или чување деце свакако испуњавају услове. Али да ли намештање вашег кревета? Ако имате питања о сивим зонама, попут кућних послова, обратите се пореском саветнику.
Порески консултанти су подељени око тога да ли морате да поднесете пореску пријаву или не. Неки мисле да је то лако учинити и утврђују да је новац зарађен приход. Други кажу, зашто се мучити? Правно, не морате да подносите пријаву све док је дете зарадило мање од 4.300 УСД. Ако имају комбинацију незарађеног прихода и зарађеног прихода (тј. Дивиденди, капиталних добитака или камата) - обратите се пореском консултанту, али зато што могу да важе нека посебна правила.
Како натерати своју децу да штеде
Наравно да постоји потенцијални проблем са нашом причом о хипотетичкој једанаестогодишњакињи. Можете прилично претпоставити да је шанса да натерате некога тако младог да узме зарађени новац и стави га у ИРА скоро немогућа. Али постоји начин да се и то реши. Само обећајте својој деци да ћете уплатити сваки долар који уложе у ИРА -у. На тај начин, зарађени приход детета може бесплатно да уђе у ИРА, а захваљујући вашој великодушности, они не недостају ни за трошење новца.
Колико би ваша дјеца могла акумулирати ако наставе да доприносе и након навршене 18. године? Ако наставе да доприносе, улажући 2.000 долара годишње од 14. до 65. године, и настављају да зарађују 10 одсто годишње (а хипотетички повратак) без повлачења новца, они би потенцијално могли имати 2,75 милиона долара у пензији, од доживотне инвестиције од нешто више од $100,000. Може ли се ово заиста учинити? Може. И то је наш коначни одговор.
