Било вам је на уму: заиста морате да покренете фонд за свој факултет
дете. Али долари су тако тесни да стално одлажете. Ауторка Царла
Моонеи објашњава зашто је важно почети штедјети раније и пружа
савет како то учинити.
Шок за налепнице за школарину
Имате ли додатних 214 до 460 долара у месечном буџету за наредних 17 година? Уз годишњи поврат улагања од 9%, то је оно што је потребно да се уштеди за факултетско образовање вашег детета. Под претпоставком да ће школарина на факултету расти по годишњој стопи од 5%, можете очекивати просечне четворогодишње рачун на факултетима ће се повећати на отприлике 103.000 долара на јавним и 222.000 долара на приватним факултетима 2018. године. Али пре него што вас ове пројекције изазову хладан зној, ево неколико савета које можете следити како бисте максимално искористили своју стратегију штедње.
Савет #1 - Почните да штедите раније
Никада не потцењујте вредност раног покретања програма штедње. Почевши од првог рођендана вашег детета, 100 долара месечно уложених са повратом од 9% ће порасти на 48.251 УСД за 17 година. Иста месечна инвестиција од 100 УСД, започета са пет година, порашће на само 29,660 УСД до тренутка када ваше дете напуни 18 година.
Због тога вас кашњење од четири године кошта 18.591 УСД. Стога, било који износ који сада можете оставити по страни, без обзира колико мали, има користи од времена да зарадите камату и растете. Можете почети с малим и постепено повећавати износ уштеде како ваш приход расте. Да бисте лакше редовно одлагали новац сваког месеца, планови аутоматске штедње су добра опција.
Многе компаније омогућавају запосленима да одузму мали износ од сваке плате и уложе у обвезнице или заједничке фондове. Алтернативно, можете да усмерите аутоматско подизање средстава са свог банковног рачуна на редовно улагање.
Савет 2 - Инвестирајте на берзи
Историјски гледано, приноси на акције су надмашили и обвезничке и традиционалне камате на штедним рачунима током дугорочног периода. Ови већи приноси имају цену јер нестабилност тржишта чини акције ризичнијим за краткорочна улагања. Без обзира на то, ови ризици би се требали изравнати годинама прије него што ваше дијете напуни факултетску доб.
Ако немате времена или стручности да изградите свој портфолио, заједнички фонд је најлакши начин за улагање у акције. Акцијски заједнички фондови пружају професионално управљани, разнолики портфолио. Осим тога, акције заједничких фондова погодне су за куповину и продају, омогућавајући лак приступ вашем новцу у случају хитности.
Савет #3 - Не жртвујте пензијску штедњу
Штедња за пензију заслужује главни приоритет у вашем породичном буџету, чак и изнад циљева штедње на факултету. Многи финансијски стручњаци препоручују да штедњи приступите као факултету попут уштеде за било коју другу велику куповину.
Уверите се да сте прво финансирали своју стратегију пензионисања, а затим решите циљеве штедње на факултету. Да би се премостиле све празнине у факултетском фонду вашег детета, постоји много додатних извора за финансирање факултета, укључујући стипендије, финансијску помоћ и кредите.
Савет #4 - Повећајте своје доприносе од 401 (к)
Многе компаније одговарају доприносу запосленог од 401 (к) све док испуњавају одређени минимални праг. Уверите се да сте довољно допринели свом плану како бисте били сигурни да ћете добити овај новац. У случају хитног повлачења средстава, уплата послодавца на ваш рачун би требала премашити све казне за превремено повлачење.
Савет #5-Отплатите дуг по кредитној картици
Каматне стопе на кредитне картице су високе, а камате се брзо повећавају. Плаћајући сада стање на кредитној картици и елиминишући ову камату, ефективно зарађујете 15% или више на свом новцу.
Савет #6 - Узмите у обзир узраст вашег детета
Улагање у традиционалне штедне рачуне, депозитне потврде или средства обвезница док је ваше дете младо може угрозити ваш укупни план штедње. Ниски приноси ових сигурнијих улагања опћенито неће генерирати раст који вам је потребан у портфељу факултета. За децу млађу од 14 година акције раста и заједнички фондови пружају највећи поврат улагања током времена.
Међутим, када ваше дете напуни 14 година, размислите о томе да део свог портфолија пребаците у возила са ниским ризиком. Ова стратегија вас штити од било каквих негативних промена на берзи непосредно пре рока за проверу школарине.
Савет #7 - Чувајте се обвезница са касним доспећем
Улагања у обвезнице нуде гарантовани принос. Ова гаранција, међутим, неће постојати ако морате раније продати улагања у обвезнице да бисте уплатили школарину. Пажљиво размотрите датуме доспећа обвезница како бисте избегли доспеће након рока доспећа школарине.
Савет # 8-Избегавајте полисе животног осигурања и ануитете са одложеним порезом
Коначно, полисе животног осигурања носе високе премије и казне за отказивање. Слично, провизије агената и казне за превремено повлачење оптерећују одложене ануитете за порез. Ови трошкови и казне смањују вашу зараду од улагања, што их чини скупим избором уштеде.
