Zaskrbljeni zaradi svojega kreditna ocena po velikem finančnem problemu? Niste sami. Ko se soočite z nepričakovanim katastrofalnim padcem vaše kreditne sposobnosti, je to lahko zastrašujoče - in prav tako se počutite, kot da ste edini, ki ste bili kdaj na čelu. Bodite prepričani, niste.
In hudiča, ni vam treba biti. Namesto tega se vrnite k boljši kreditni oceni.
Spoznajte svojo kreditno oceno
Kdaj ste nazadnje preverili kreditno poročilo? Čas je za začetek. Tri glavne kreditne družbe (Experian, Equifax in TransUnion) morajo po zvezni zakonodaji vsako leto zagotoviti eno brezplačno kreditno poročilo. Preverite jih!
In ko to storite, se prepričajte, da pogledate čez ocene za območja, ki jih je treba popraviti.
»Najprej morate razumeti sestavine, ki sestavljajo vašo kreditno oceno. Petinštirideset odstotkov vaše kreditne sposobnosti izhaja le iz dveh dejavnikov: 35 odstotkov iz zgodovine plačil in 30 odstotkov od porabe kredita, «pojasnjuje dr. Stephen Lesavich, strokovnjak za kreditne kartice in soavtor od
Plastični učinek: kako urbane legende vplivajo na uporabo in zlorabo kreditnih kartic.Prav tako morate spremljati svoje kreditno poročilo za stvari, ki jim ne pripadajo. »Če ugotovite napako, se obrnite na kreditno agencijo, da se prepričate, da je napaka odstranjena in odpravljena, in poskrbite, da bo vaš rezultat posodobljen, "pravi John Sun, glavni kreditni direktor spletnega posojanja AvantCredit platformo. Storitve, kot je Credit Karma, vam bodo omogočile tudi spremljanje sprememb vašega kreditnega poročila (brezplačno!).
Proračun, srček!
Če se vrnete na pravo pot, ne gre le za vašo kreditno sposobnost, ampak za celotno finančno življenje. Zato sedite in načrtujte proračun. »Sestavite proračun in ugotovite, koliko si lahko realno privoščite vsak mesec plačati za odplačilo dolga. Obstajajo neprofitne organizacije, ki vam lahko pri tem pomagajo. Vendar bodite previdni pri prevarah, "pravi dr. Coleen Pantalone, profesorica financ na poslovni šoli D'Amore-McKim na Univerzi Northeastern v Bostonu.
Svoj proračun lahko delate tudi od konca plačila, tako da skupaj z upniki ustvarite mesečni načrt plačil. »Ne čakajte, da gre dolg v zbirke. Na splošno bodo upniki sodelovali z vami, če prevzamete odgovornost in pokažete, da resno razmišljate o poplačilu, "pravi Pantalone.
Bodi točen
Tega ni mogoče dovolj poudariti. Ker 35 odstotkov vaše kreditne sposobnosti temelji na vaši zgodovini plačil, je nujno, da svoje kreditne obveznosti plačate pravočasno. Tudi če v preteklosti niste bili pri tem marljivi, bo to v prihodnje koristilo vaši kreditni oceni.
»Uspešno plačevanje obročnih posojil, hipotekarnih posojil, posojil za avto itd. vsak mesec bo pravočasno pripomogel k izboljšanju vaše kreditne sposobnosti, «pravi Sun.
Odplačati dolg
Zdi se, da je to preprosto, toda odplačevanje kreditnih kartic ni pomembno le za odgovorno uporabo kreditov, ampak bo tudi pripomoglo k dvigu vaše kreditne sposobnosti. Ker 30 odstotkov vaše kreditne sposobnosti temelji na uporabi kredita (koliko razpoložljivega kredita uporabljate - manj je tu več), bo odplačilo dolga pripomoglo k izboljšanju vaših rezultatov.
»Poskusite zmanjšati dolg kreditne kartice tako, da ustvarite proračun in se ga držite. Vaš proračun mora vključevati del denarja, ki je namenjen odplačilu vaše kreditne kartice z najvišjo obrestno mero. Potem nehaj uporabljati to kartico, «pravi Lesavich.
Račune imejte odprte
Torej ste odplačali dolg in se zavezali k manj kreditno napolnjenemu življenju. Kaj zdaj? No, karkoli naredite, ne zaprite svojih kreditnih računov. Ja, prav ste prebrali. »Morda se zdi nerazumljivo, vendar lahko zaprtje obstoječega računa dejansko negativno vpliva na vašo kreditno sposobnost. Dlje ko dokazujete, da ste odgovoren uporabnik kredita, bolje je, «pravi Sun.
In še nekaj... ne velja!
Medtem ko popravljate kredit, pozabite na pridobivanje kakršnega koli dodatnega kredita. "Če zaprosite za več kredita, če je vaš rezultat FICO že nizek, lahko to še bolj poškoduje vaš rezultat. Raziskava FICO kaže, da odpiranje več kreditnih računov v kratkem času predstavlja večje tveganje - zlasti za ljudi, ki nimajo dolge kreditne zgodovine, "pravi Sun.
Pomembno je tudi omeniti, da se vaša kreditna sposobnost ne bo čez noč zvišala, vendar jo je mogoče z malo dela oživiti. »Slab dolg lahko ostane na vašem kreditnem poročilu sedem let, zato ni lažjega popraviti, ampak redna plačila in pridobivanje znesek, ki ga imate s stališča kreditnega ocenjevalca do razumne ravni, vam bo pomagal priti tja, "pravi Pantalone.
Lahko to storite.
Več na področju kreditov in financ
8 preprostih navad ljudi z neverjetnimi kreditnimi rezultati
Kako izkoristiti odlično kreditno sposobnost
8 računov, za katere bi morali porabiti več
