Če razmišljate o nakupu nepremičnine in najemu stanovanjskega posojila, je čas, da razmislite, ali želite iti pri banki ali pri nebančniku. Oba imata svoje prednosti in slabosti, preprosto je stvar osebnih želja. Preberite spodnje premisleke, da boste lažje sprejeli odločitev.
Ko kupujete nepremičnino in prvič najemate stanovanjsko posojilo, je lahko izbira hipotekarnega izdelka in posojilodajalca zelo velika možnost. Obstaja veliko posojilodajalcev in ugotovitev, kateri je pravi za vas, je lahko zahtevna naloga. Ne samo, da mora vaš posojilodajalec ponuditi primeren znesek posojila, ampak tudi ugodne obrestne mere, ustrezne pogoje posojila, nizke provizije in nekaj prožnosti. Morate biti popolnoma prepričani, da so vredni zaupanja in vam ponujajo najboljšo možno ponudbo.
Zdrava konkurenca med bankami in nebančnimi posojilodajalci pomeni, da si vsi prizadevajo ponuditi najboljše ponudbe, da bodo lahko zaščitili vaše podjetje. To tekmovanje pomaga tudi pri spodbujanju inovacij pri posojilih in odpira možnosti posojilodajalcem, da se specializirajo za nišne izdelke, ki se lahko pojavijo priročno, če ste edinstvena stranka (npr. samozaposleni) ali najemate posojilo za nakup edinstvene nepremičnine (npr. posojilo).
Banke in nebanke imajo svoje prednosti in slabosti, kar pomeni, da odločitev na koncu temelji na vaših osebnih okoliščinah. Spodaj smo opisali nekaj točk razmišljanja, vendar vam predlagamo, da pred končno izbiro pridobite strokovni nasvet hipotekarnega posrednika ali finančnega delavca.
Banke
Prednosti
- Velike banke še vedno imajo večinski tržni delež v Avstraliji, kar odraža njihovo nadaljnjo priljubljenost pri posojilojemalcih. Banke velike četverice so imena gospodinjstev in mnogi posojilojemalci-zlasti prvi kupci nepremičnin-se lahko počutijo varnejše pri najemu posojila pri uveljavljenih institucijah.
- Mnogi opravljajo vsakodnevno bančništvo pri večjih bankah, zato se zaradi poenostavitve lahko odločijo za najem stanovanjskega posojila pri isti instituciji. (Vendar je priporočljivo, da posojilojemalci raziščejo vse možnosti, saj lahko drugi posojilodajalci ponudijo boljše posle.)
- Medtem ko banke in nebanke ureja avstralska komisija za vrednostne papirje in naložbe (ASIC), imajo banke tudi dodatno raven regulacije v skladu z avstralsko regulativno upravo za bonitetni nadzor (APRA).
Slabosti
- Medtem ko se posojilojemalci počutijo varnejše pri najemu stanovanjskega posojila pri večji banki, saj menijo, da so sposobnejši prenesti zadetek, imajo lahko tako velike finančne institucije tudi svoje pomanjkljivosti. Nekatere stranke na primer trdijo, da so storitve lahko počasnejše, obdelava aplikacij pa lahko traja dlje, ko se ukvarjajo z večjo bančno institucijo. Večje institucije lahko pomenijo tudi, da imajo bančno osebje manj prožnosti in pooblastil za sprejemanje odločitev glede na okoliščine posameznega posojilojemalca.
- Velike banke so zaostrile svoja posojilna merila zaradi težjih gospodarskih časov. Številni posojilni izdelki zdaj zahtevajo večji depozit posojilojemalcev za zavarovanje posojila, za nekatere posojilojemalce pa bi bilo lahko tudi težje pridobiti odobritev posojila. Mnogi posojilojemalci, ki so morda uspešno zavarovali posojilo v bolj optimističnih časih-na primer samozaposleni ali tisti s slabo kreditno zgodovino-se lahko zdaj zavrnejo.
Nebančni posojilodajalci
Prednosti
- Uvedba nebančnih posojilodajalcev v pokrajino stanovanjskih posojil je bila velika korist za kupce nepremičnin. Ne samo, da so pripomogli k spodbujanju konkurence in inovativnosti, marsikdo ponuja tudi široko paleto nišnih posojilnih produktov, ki lahko ustrezajo vašemu edinstvenemu nakupu ali okoliščinam.
- Posojilojemalci, ki veljajo za večje tveganje, na primer samozaposleni in tisti s slabo kreditno zgodovino, bi lahko bili sposobni izkoristiti zaznano fleksibilnost in pripravljenost nebančnih posojilodajalcev, da ustrezajo posameznikom okoliščine.
- Nekateri privrženci pravijo, da manjša velikost nebančnih bank pomeni, da lahko nudijo bolj prilagojene storitve za stranke in ponujajo hitrejše rešitve zahtevkov za posojila.
Slabosti
- Čeprav so manjše, lahko pomeni, da so nebanke pogosto zelo učinkovite, vendar ima lahko tudi svoje pomanjkljivosti. To lahko pomeni, da so bolj ranljivi za nestabilne gospodarske razmere-kar je bilo razvidno iz GFC, ko so se številne nebanke umaknile s trga.
- Nekateri so predlagali, da bodo nebančni posojilodajalci bolj verjetno prenesli dvig obrestnih mer na svoje posojilojemalce kot stranski proizvod njihove manjše velikosti in večje ranljivosti.
Ne glede na to, ali se odločite za banko ali nebančnega posojilodajalca, ni pravilnega ali napačnega odgovora-vzemite si čas za klepet osebje in temeljito raziščite ponudbe posojil, da se prepričate, da se za njih najbolje odločite ti.
Več finančne pomoči
Prihranite za naslednje počitnice
Preprosti načini za prihranek denarja
Kako ustvariti proračun
