Vračilo denarja in drugi programi nagrajevanja so za mnoge zelo pomembni. Vendar niso vsi programi vračila denarja enaki. Čeprav ima lahko vsaka kreditna kartica za nekatere koristi, ima teh 10 resne pomanjkljivosti za tono ljudi.
1. Vizum BP Chase
Brez letne pristojbine, 0 odstotkov obresti za prvih šest mesecev, primerna obrestna mera in do 10 odstotkov rabatov na plin BP za prvi par mesecev (poleg drugih ugodnosti, kot so 1 ali 2 odstotni rabati pri drugih nakupih in popusti na črpalki) se dejansko sliši kot dobro posel. Morda pa je prelepo, da bi bilo res.
Po prvih nekaj mesecih se rabati znižajo na 5 odstotkov, kar je pravzaprav še vedno precej dobro regres, po prvih šestih mesecih pa se dvignete na običajno obrestno mero, ki je med 12 in 20 odstotkov. Še vedno ni tako slabo v primerjavi z nekaterimi, razen če imate še vedno neplačan znesek pri stroških, ki ste jih nabrali v prvih šestih mesecih boste začeli plačevati normalne obresti za to stanje, ne le za nove nakupe zatem.
Prav tako je težko unovčiti svoje nagrade in popuste, unovčiti pa jih lahko le v korakih po 25 USD.
2. HSBC American DreamCard
To je verjetno najbolj čuden. Vračilo denarja je v obliki mesečnih nagradnih iger (deloma temelji na vašem vsakodnevnem nakupovanju - več nakupujete, več vnosov dobite). Zdaj bi lahko legitimno osvojili denar, toda glede na obrestno mero (ki bi se lahko podvojila, če zamujate), zakaj se ne bi odločili za kartico z avtomatskim vračilom denarja?
3. Odkrijte Walmart
Tukaj je bolje, če imate običajno kartico Discover. V Walmartu boste dobili 5 centov od vsakega galona plina in 1 odstotek nazaj pri vseh nakupih. V primerjavi s kartico Discover It, ki vam daje enak odstotek plus 5 odstotkov pri drugih vrtljivih kategorijah, preprosto ni tako dober posel. Še huje, Discover upravlja samo s plačilnim omrežjem, zato boste dobili storitev Walmart za stranke, ne Discover.
4. Platinasta nagradna kartica Marathon
Platina se vedno sliši dobro, vendar je za nekatere imetnike kartic to morda bolj kot kositer. Prihaja z zvončki in piščalkami, kot 5-odstotni popust pri vseh nakupih maratona, vključno s plinom, vendar pa ima tudi precej zamudno razmerje med obrestno mero in koristjo. Vaše ugodnosti so omejene na zgolj 270 USD na leto, v primeru zamude pri plačilih pa boste plačali skoraj 30 odstotkov.
5. Money Return Platinum Plus Visa iz Bank of America
Številne kartice za vračilo denarja Bank of America so res močne, vendar to ni ena izmed njih. Plačate visoke obrestne mere, da dobite polovico tega nazaj. Seveda se 10 odstotkov nazaj zdi najboljša ponudba doslej (še posebej brez letne pristojbine), vendar če je vaš kredit manjši od zvezdnega, lahko verjetno prihranite več denarja le z nižjo obrestno mero.
6. Črna kartica Visa
American Express je črno karto naredil za želeni statusni simbol, vendar je to lahko volk v ovčji koži. Dobili boste 1 odstotek denarja nazaj (ali točke), kar se ne sliši tako noro (obstaja veliko odličnih kartic z enakimi ugodnostmi). Tu je ulov: želijo, da za to plačate skoraj 500 USD na leto! Pristojbine same po sebi niso negativne, če pa jih plačate, bi morali dobiti več, kot bi dobili od drugih kartic brez letne provizije.
7. Susan G. Komen za afinitetno kartico Cure (in večino drugih)
Resnično sovražimo uvrstitev tega na ta seznam. Medtem ko so neposredne koristi za imetnika kartice prav tako dobre kot druge kartice za vračilo denarja Bank of America, je naše vprašanje tukaj vračilo denarja v Komen. Organizacija dobi 3 USD za vsako prijavo in 1 USD za vsako podaljšanje ter 20 centov za vsakih 100 USD nakupov. Če želite Komenu dati le 20 USD, bi morali za svojo kartico letno porabiti skoraj 10.000 USD. Če želite donirati denar za raziskave raka, je bolje, da darujete neposredno in uporabite samo običajno kartico za vračilo denarja. Še enkrat, to dejansko velja za veliko teh dobrodelnih afinitetnih kartic, zato jih natančno preučite in izračunajte, preden se prijavite.
8. Brez prednastavljenih omejitvenih kartic (vse)
To je še eno, kjer dejanski pogoji niso tako slabi. Tu je težava povezana s tem, kako lahko brez prednastavljene omejitve vpliva na vašo kreditno sposobnost. Zaradi načina poročanja o teh karticah kreditnim birojem so prisiljeni uganiti, kako dejansko deluje razmerje vašega dolga. Če preveč ugibajo (in verjetno bodo… več o tem kasneje), bi lahko vaš rezultat zadel.
Z lahkoto ugibajo, ker tehnično obstaja meja, čeprav nimate zgornje meje. Če presežete to mejo, vas bo podjetje za kreditne kartice kaznovalo, kar bo najboljši način za zaščito vaše kreditne sposobnosti, kar vas bo stalo tudi dodatnega denarja. Če imate eno od teh kartic, vas zlahka spremenijo v podobno kartico, ki ima omejitev.
9. Speedway SuperAmerica Platinum MasterCard
Prva težava, ki jo imamo pri tem, je, da ne dobite dejanskega denarja nazaj. Zdaj dobite veliko točk za vsak porabljen dolar (plus 10.000 točk po prvi uporabi), če pa želite iz tega iztržiti kakršno koli pravo denarno vrednost, morate unovčiti svoje točke na kiosku v trgovini in omejeni ste na izbiro med "gotovino" (preberite: darilne kartice/kupone za stvari, kot so plin, darilni boni itd.). Če k temu prištejete še skoraj 30 -odstotne norme, če zamudite s plačili, pa to preprosto ni veliko.
10. Citgo Preferred Visa
Vnaprej se to zdi odličen posel. Tako kot mnoge druge kartice na tem seznamu se lahko uporablja tudi samo na postajah Citgo, če pa ste v pravem stanju, so te povsod. In plin je tako drag, da je nagradna kartica dobra ideja.
Poleg prilagodljivih možnosti plačila lahko brezplačno dobite dodatne kartice (odlično, če imate doma najstnika). nič odgovornosti za nepooblaščene stroške in dobite 5 centov od vsakega galona plina, kar je, čeprav vnaprej plačate polno ceno, uporabljeno neposredno tebi račun! Brez odkupnine. Ne bi moglo biti lažje.
Težava je v tem, da za razliko od mnogih drugih kartic na bencinskih črpalkah ne dobite popusta ali denarja nazaj za nič drugega kot za plin. Poleg tega je to še eno, ki ima nore pristojbine, če zamudite pri plačilu.
Nasveti profesionalca
Dosegli smo NextAdvisor.com ustanovitelja Erika Larsona za nasvete, kako kar najbolje izkoristiti kartice za vračilo denarja.
- Če se zdi, da je formulo zaslužka ali odkupa težko ugotoviti, je to verjetno zato, ker ni zelo dobra. Če bi bile nagrade res velike, bi bilo podjetje neumno, da vam ne bi olajšalo ugotavljanja, kako super so.
- Pazite na omejitve zaslužka. Nič ni hujšega kot uporabiti kartico za velike nakupe, samo da ugotovite, kakšne so vaše nagrade so bile omejene in za veliko teh transakcij niste zaslužili ničesar, še posebej, če plačujete letno pristojbino.
- Pazite na pristojbine. Letna pristojbina lahko popolnoma spremeni enačbo, katera kartica je za vas najboljša. In ne gre le za letne pristojbine. Pazite tudi na druge pristojbine, še posebej, če morate plačati kakršno koli pristojbino za unovčenje nagrad.
- Če boste imeli na kartici dobroimetje, bodo vaše nagrade, ki jih zaslužite, verjetno odtehtale plačane obresti. Zato bi radi namesto tega kupili kartico z nizkim APR-jem.
Dobra novica je, da so ljudje na NextAdvisorju identificirali 10 najboljših kartic za vračilo denarja. Oglejte si seznam na njihovi spletni strani. Z njihovim orodjem za prilagajanje se lahko odločite, katera je najboljša za vas glede na vaše potrošniške navade.
Več o kreditnih karticah
Izogibanje goljufijam s kreditnimi karticami
Fantastična plastika: načini, kako se izogniti goljufijam s kreditnimi karticami
Najboljši kreditne kartice za najstnike
