Večina ljudi meni, da je prednost najema ta, da je najemodajalec odgovoren za vse stvari lastnika stanovanja, vključno s stvarmi v notranjosti. Toda to v resnici ni res! Ali torej, če se zgodi najhujše, potrebujete kritje?
Po raziskavi, ki jo je maja 2012 opravil Inštitut za zavarovalne informacije, samo približno 31 odstotkov najemnikov v ZDA kupi zavarovanje najemnikov. Po podatkih Nacionalnega združenja za zaščito pred požarom je bilo leta 2011 370.000 požarov v hiši, kar je povzročilo 6,9 milijarde USD neposredne škode. Glede na število lastnikov stanovanj, razseljenih v apartmaji in najem nepremičnin v času gospodarske krize, je zavarovanje najemnikov postalo resnična skrb za številne Američane.
Kaj krije zavarovanje najemnikov?
Zavarovanje vašega najemodajalca krije fizično premoženje, ki ga ima v lasti, vendar ne krije ničesar, kar vam pripada. Prav tako morda ne krije odgovornosti za nesreče, ki se zgodijo na vašem posestvu zaradi vaše malomarnosti (na primer, če pustite cev za vodo odmotano na napačnem mestu).
Zavarovanje najemnikov krije te stvari: krije vašo osebno lastnino pred "imenovanimi nevarnostmi". Se pravi, vse vaše pohištvo, oblačila, knjige, elektronika itd. so zavarovane pred kakršno koli škodo, navedeno v pravilniku. Običajno seznam vključuje ogenj in dim, električni udar, poškodbe vode zaradi razpokanih cevi, strele, vozila, padajoče predmete, krajo, vandalizem, nemire in celo lavo. Kar običajno ne pokriva, je poplavna škoda zaradi naravne nesreče, vendar jo lahko dobite pri Nacionalni program zavarovanja pred poplavami.
Poleg tega vam lahko politika zajema še kakšno drugo bivališče, če je vaše stanovanje v stanju, zaradi katerega bivanje ni možnost. Previdno preberite te določbe, saj lahko nekatere pokrivajo določen znesek, določeno časovno obdobje itd.
Zajema tudi vašo osebno odgovornost (na primer zdravstvene stroške), če se nekdo poškoduje na vašem posestvu (na primer, če ga ugrizne vaš pes). Prav tako lahko krije vse sodne stroške, če vas tožijo.
Kako deluje zavarovanje najemnikov?
Cena vaše police se bo razlikovala glede na vrsto kritja, ki ga izberete, in morebitne dodatke. Če imate zelo malo premoženja ali pa so vsi rabljeni predmeti, ki niso vredni veliko, bi se lahko znebili politike, ki zajema samo odgovornost. Toda preden se odločite za to, razmislite o naslednjem: če bi vam kaj uničilo vse premoženje, pa čeprav bi bilo lahko skromno, bi si ga lahko privoščili zamenjati?
Kar nas pripelje do druge točke. Obstajata dve vrsti zavarovanja najemnikov: denarna vrednost in nadomestna vrednost. Vaš pravilnik bo opisal natančne pogoje vsakega od njih in način njihovega izračunavanja (ki se lahko od politike do politike nekoliko razlikujejo), vendar na splošno politike denarne vrednosti dajejo znesek denarja, ki so ga izgubili v času izgube (minus amortizacija). Zavarovanje nadomestne vrednosti je dražje, vendar pokriva celotno nadomestno vrednost vaših stvari. To ne pomeni, da boste za zamenjavo televizorja za založništvo v vrednosti 200 USD dobili plazemski televizor v vrednosti 5000 USD, vendar pomeni, da boste dobili dovolj denarja za nakup televizorja podobne kakovosti in velikosti, kot ste ga izgubili.
Koliko stane in koliko potrebujem?
Cena se razlikuje glede na višino kritja (ki jo je treba določiti glede na to, kaj morate pokriti). To je med 150 in 200 USD na leto (manj, če želite samo odgovornost, več, če potrebujete izboljšave za kritje dodatnih dragocenosti).
Po besedah Elaine Baisden, podpredsednice osebnega zavarovanja za popotnike, da bi ugotovili, koliko zavarovanja potrebujejo, »Najemodajalci in lastniki stanovanj bi morali poskrbeti, da opravijo popis stanovanj, da bi ugotovili, koliko denarja je v njihovem domove. Prav tako bi se morali pogovoriti s svojim zavarovalnim zastopnikom, da bi ugotovili, kaj je zajeto in kaj ni v okviru njihovih obstoječih polic. " Za začetek je na voljo več kontrolnih seznamov, med drugim tudi ta iz podatkov o zavarovanju Inštitut.
Več nasvetov za zavarovanje
Delo z doma? Zdravstveno zavarovanje za samostojne delavce
Ali je potrebno zavarovanje hišnih ljubljenčkov?
Preverite zavarovanje izvajalca, da preprečite nepričakovane stroške
