Sanje o lastništvu hiše v tem gospodarstvu so za mnoge od nas odšle na jug. Dejstvo je, da s potrpežljivostjo in vztrajnostjo varčevanje za vašo prvo hišo ne bo težko.
Mnogi smo kot deklice sanjali, da bi se poročili s princem na belem konju in potem imeli tudi svoj grad. Mogoče je bil »sanjski grad« majhna koča na podeželju z belo ograjo ali stanovanjem v visokem stolpu v mestu. Ne glede na to, ali je princ kdaj prišel ali ne, naše sanje o hipoteki na mestu, ki bo nekoč naše, nikoli ne bodo omajale. Izziv je, da se to zgodi v tem vrtoglavem gospodarstvu. Kje začnete?
Kje začeti?
Imaš službo? Če je tako, začenjate v dobrem položaju. Vaš delodajalec vam lahko ponudi najboljši način za varčevanje za vašo prvo hišo. Skrivnost je v pokojninskem zavarovanju, ki ga sponzorira delodajalec.
Kaj je pokojninsko vozilo, ki ga sponzorira delodajalec?
Mnogi delodajalci ponujajo dolgoročne prihranke pred obdavčitvijo, na primer načrte 401K ali IRA. Znesek denarja pred obdavčitvijo, ki ga določite, se odšteje od vsake plače in položi na poseben naložbeni račun. Pogosto se bo vaš delodajalec ujemal z zneskom, ki ga vložite na račun, in še hitreje vzpostavil stanje. Ti računi ustvarijo saldo k vaši upokojitvi z denarjem pred obdavčitvijo in se lahko seštejejo hitreje kot osnovni varčevalni račun, vendar imajo za predčasne dvige strogo kazen.
Kako mi lahko to pomaga prihraniti za hišo?
Davčno zaščitena vozila za upokojence ponujajo enkratno oprostitev za prve kupce stanovanj, ki vam omogočajo, da brez kazni dvignete do 50.000 dolarjev pred 59,5 let. To pomeni, da prihranite za svojo prvo hišo hitreje, pogosto s pomočjo ustreznih sredstev svojega delodajalca.
Kaj pa, če sem samozaposlen ali moj delodajalec ne ponuja davčno zaščitenega vozila za upokojitev?
Odprtje varčevalnega računa na denarnem trgu, ki ponuja višjo obrestno mero kot osnovni varčevalni račun, bo pomagal pri varčevanju za vašo prvo hišo. Nastavitev samodejnega dviga z vašega čeka na ta varčevalni račun bo zagotovila dosledno rast stanja. Kmalu boste na tem računu prihranili dovolj, da lahko prek banke odprete IRA. IRA vam bo omogočila gradnjo lastniškega kapitala še hitreje in izkoristila tudi prvo oprostitev kupca.
Ali ne bi denar iz mojega pokojninskega sklada za hišo škodoval mojim dolgoročnim pokojninskim prihrankom?
Seveda bo nižji znesek na računu dolgoročno pomenil, da se stanje ne bo tako hitro sestavilo. Nakup hiše pa je življenjska izbira v slogu, v katerem bi radi živeli, in to je morda vaše edino sredstvo za to. Pozitivna stran je, da boste del naložbe v hišo razpršili kot naložbo v nepremičnine. To bi vam lahko prineslo pozitiven donos, odvisno od trga v času prodaje. Nekatere dele hipotekarnega plačila lahko uporabite tudi kot davčno olajšavo, s čimer znižate letne davke na dohodek.
Ali lahko še kaj pomagam pri prvem nakupu stanovanja?
Izkoristite lahko program FHA, ki vam omogoča nakup hiše po skromnih cenah s samo 3% popusta.
Katere previdnostne ukrepe naj sprejmem?
Seveda je pametno, da se za nasvet, ki najbolje ustreza vaši situaciji, posvetujete s profesionalnim finančnim svetovalcem. Poleg tega se je treba pred postavitvijo davčno zaščitenega vozila ali kakršnim koli umikom sredstev, zaščitenih pred davki, vedno posvetovati z davčnim strokovnjakom.
Ne čakajte! Zgradite svojo sanjsko hišo malo naenkrat od danes.
Ne čakajte, da pride vaš princ ali da se spremeni gospodarstvo. Začnite z ukrepi za varčevanje za svojo prvo hišo že danes. S skrbnim raziskovanjem, potrpežljivostjo in zavezo, da boste predani in dosledni varčevalci, bo vaš grad postal resničnost, še preden se tega zavedate.
POMEMBNI NASVETI O DENARJU V KAKRŠNI koli življenjski situaciji!
Varčevanje začnite že v zgodnji mladosti! Pri varčevanju bodite dosledni in redni. Tudi prihranek majhnega zneska na plačo se bo hitro povečal in vam omogočil, da uresničite svoje življenjske sanje za sedanjost in prihodnost. Ne odlašajte do jutri, čeprav lahko danes od plače prihranite le nekaj dolarjev.
Viri: Bryce Molloy, pooblaščeni bančnik, Chase Investment Services, J. P. Morgan Chase Bank, [email protected]
Več nasvetov za nakup doma:
100 vprašanj, ki bi si jih moral zastaviti vsak prvi kupec stanovanja
Prednosti nakupa hiše
Kako se odločiti, ali bi morali kupiti ali najeti hišo
