Ne glede na to, kako radi nakupujete, obstaja vsaj ena postavka, ki bi se izkazala za veliko bolj zapleteno od drugih, da prečrta vaš seznam: zdravstveno zavarovanje. Ne morete ga preprosto vrgati v voziček in ga na blagajni spustiti na tekoči trak. Namesto tega izbira pravega načrta za vašo družino vključuje raziskave (tudi učenje jezika ne škodi). In ker bi bila izbira napačnega načrta lahko draga napaka, je v mešanici tudi neločljiv pritisk.
Več:Kaj reforma zdravstvenega varstva pomeni za vašo družino
Ste pripravljeni na dobre novice? Če med nakupovanjem zavarovanja upoštevate nekaj ključnih dejavnikov, postopek ni tako zmeden, kot se zdi na prvi pogled. Tu je pet pomembnih premislekov.
1. Kako želite dostopati do svoje oskrbe?
Ena prvih stvari, ki vas čakajo pri iskanju zdravstvenega zavarovanja, bo množica črk: HMO, POS, PPO, EPO... eesh! Kaj vse to sploh pomeni? No, vsaka od teh kratic predstavlja najpogostejšo izbiro pri izbiri zdravstvenega zavarovanja. Evo, kako se pokvari.
HMO ali organizacija za vzdrževanje zdravja: Mnogi se odločijo za HMO, ker so lahko ena izmed najbolj dostopnih možnosti. Na splošno imajo nižje mesečne premije in nižje delitve stroškov v primerjavi z drugimi načrti. Kompromis so omrežne omejitve-lahko izberete zdravnika primarne zdravstvene oskrbe, običajno pa potrebujete napotnice za specialiste. Vso rutinsko oskrbo običajno pokrivajo zdravniki v mreži HMO, kar pomeni, da ne zajema nobene oskrbe zunaj mreže. Skratka, preden se zavežete, se prepričajte, da vam je omrežje všeč.
PPO ali prednostna organizacija ponudnikov: To je mreža zdravnikov in drugih izvajalcev zdravstvenih storitev, ki sodelujejo z zavarovalnicami za oskrbo po nižjih stroških. Čeprav lahko zavarovalnica plača nekatere stroške zunaj omrežja, bodo običajno plačali več, ko boste ostali v omrežju. Navsezadnje so javno -zasebna partnerstva manj omejujoča kot načrti HMO ali POS.
2. Razmislite o razliki med visoko odbitnimi in tradicionalnimi zdravstvenimi načrti
Visoki odbitni zdravstveni načrti imajo pogosto nižje mesečne premije in so vse večja izbira za ljudi, ki nimajo rednih zdravstvenih težav. Medtem ko imajo lahko visoki odbitni zdravstveni načrti višje stroške iz lastne žepa, dokler se odbitek ne izpolni, so mesečni stroški pokritost je običajno nižja, zato lahko ljudje, ki manj pogosto iščejo preventivno oskrbo, s tem pogosto prihranijo denar načrte. Pomembno je vedeti, kakšni so odbitni zneski za tovrstne načrte in imeti načrt, kako bi morali ta znesek plačati. Tradicionalni načrti imajo na splošno nižje stroške za nego, kot so preventivni obiski zdravnika, vendar višje mesečne premije.
Dodatna prednost visokih odbitnih zdravstvenih načrtov je, da lahko postanejo tudi upravičeni do zdravstvenega varčevalnega računa (HSA). HSA vam omogoča, da rezervirate dolarje pred obdavčitvijo in jih uporabite za upravičene stroške zdravstvenega varstva. HSA ponuja trojno davčno ugodnost-davčno priznane prispevke na račun, neobdavčene dividende in kopičenje obresti ter neobdavčljivo razdeljevanje za nekatere zdravstvene stroške. HSA nima pravila "uporabi ali izgubi", tako da lahko obdržite preostali denar, tudi če spremenite načrte, zamenjate delodajalca ali se upokojite.
Več:Kdaj je najboljši čas za cepljenje proti gripi?
3. Vsi načrti ne zajemajo receptov
Če jemljete zdravila na recept, je zelo pomembno vedeti, ali so zajeti v vašem zdravstvenem zavarovanju. To bi lahko pomenilo veliko razliko v mesečnih stroških iz lastnih žepov (pomislite na 10 USD v primerjavi s 1.000 USD za polnjenje recepta). Preden se odločite za načrt, preglejte seznam zdravil na recept zavarovalnice, da vidite, kaj natančno je zajeto.
4. Nizka premija ne pomeni nujno, da je načrt najbolj stroškovno učinkovit
Izvlecite kalkulator, ker nakupovanje zdravstvenega zavarovanja vključuje pravičen delež krčenja števil. Seveda, izbira načrta z najnižjo premijo se sliši dobro, toda preden se podpišete s pregovorno pikčasto črto, boste morali razmisliti, kako stvari, kot so doplačila (fiksna dolar za krito zdravstveno storitev, na primer 30 USD za obisk zdravnika), vaš letni odbitek (znesek v dolarju, ki ga morate plačati za kritje zdravstvenih storitev pred zdravstveni zavarovalnica ali načrt začne plačevati) in sozavarovanje (vaš delež, izračunan kot odstotek, stroškov zdravstvenega varstva za krito storitev) lahko poveča stroške tega načrt z nizkimi premijami. Ne pozabite upoštevati, koliko prihrankov boste potrebovali za te dodatne stroške.
Več:Najboljša darila za nekoga, ki je bil nedavno diagnosticiran s hudo boleznijo
5. Lahko se plača za "nakupovanje" naokoli
Kot ve vsak navdušen kupec, dobite najboljšo ponudbo, ko ste pripravljeni narediti še več in primerjalno trgovino. To še posebej velja v primeru zdravstvenega zavarovanja, ko gre za načrt vašega delodajalca. Čeprav je lepo, če imate zdravstveno zavarovanje na svojem delovnem mestu, bi lahko prihranili denar, če bi poiskali lastno polico.
Kljub temu je pomembno pogledati več kot stroške doplačil in premij. Zdravstveni načrt lahko ponudi dodatne ugodnosti, ki so pomembne za določeno stopnjo vašega življenja, na primer spodbude za vadbo, programe za opustitev kajenja ali programe za materinstvo ali sladkorno bolezen.
To objavo sponzorira UnitedHealthcare. Za več informacij o osnovah zdravstva obiščite uhc.com/healthcareabcs in Glosar Just Plain Clear®.
