SheKnows nadaljuje naš klepet s strokovnjakinjo za osebne finance Carmen Wong Ulrich, ta teden pa nam sporoča, kako prihraniti iz lastnega žepa skrb za zdravje stroški v letu 2013.
Zdravstveno varstvo je drago. Čeprav ZDA uživajo med najboljšimi zdravstvenimi oskrbami na svetu, je nedvomno lahko zastrašujoč sistem za navigacijo. Strokovnjakinja za finance slavnih Carmen Wong Ulrich se sestane pri SheKnows in nas popelje skozi dva največja izziva, s katerimi se srečujemo, ko gre za plačevanje zdravstvenega varstva (z zavarovanjem): kako prihraniti pri stroških zdravstvenega varstva iz lastnega žepa in kaj lahko storite, ko vam delodajalec poveča znesek premije.
Bi res morali iti na HSA ali FSA?
Ona ve: Začnimo najprej z lastnimi stroški zdravstvenega varstva. Ti vključujejo stvari, kot so franšize, soplačila in sozavarovanje. Mnogi delodajalci ponujajo varčevalni račun za zdravje (HSA) ali prilagodljiv račun porabe (FSA), ki zaposlenim pomaga prihraniti pri stroških zdravstvenega varstva iz lastnega žepa. Katere priporočate in zakaj?
Carmen Wong Ulrich: Zelo so si različni. HSA je prenosljiv - lahko ga prenesete od delodajalca do delodajalca in ob koncu leta nimate določbe o "uporabi ali izgubi", kot je FSA, ki je vezana na vašega delodajalca. Oba računa vam omogočajo, da prihranite sredstva, preddavek (dejansko vam omogoča takojšen 30 -odstotni popust/prihranek), za stroške zdravstvenega varstva. HSA-ji so samo za člane načrta z visoko odbitkom, FSA pa mora ponuditi vaš delodajalec. Če želite več informacij o obeh/obeh, pojdite na IRS.gov in poiščite »publikacija 969.«
SK: V redu, zato se sliši, da imata oba prednosti in slabosti, odvisno od posebnega zdravstvenega stanja posameznika ali družine. Katere dodatne nasvete imate, da bi posameznikom in/ali družinam pomagali zmanjšati splošne stroške zdravstvenega varstva?
CWU: Bodite pozorni na ugodnosti, ki vam jih ponujajo, in jih pregledajte vsako leto. [Nedavna] raziskava ugodnosti MetLife je pokazala, da če ste med odprtim vpisom pregledali paket ugodnosti, ne samo, da boste imeli večjo verjetnost, da boste naredili dobre spremembe, ampak se boste tudi bolj samozavestno odločali o svojih odločitvah na splošno.
Delodajalci naredijo nekaj dobrih sprememb, ki vam lahko pomagajo, na primer dodajanje dostopa do FSA ali dodajanje novega, cenejšega in celovitejšega zobozdravstvenega načrta. Vendar pa je na vas, da izvedete več in se prijavite, da shranite!
Odprta vpisna sezona lahko povzroči hud šok
SK: Ko govorimo o odprtem vpisu, je en žalosten stranski učinek volilne sezone ugodnosti možnost, da delodajalec dvigne premije za svoje zaposlene. Ta finančna odločitev je lahko posledica različnih poslovnih dejavnikov, kljub temu pa nedvomno ustvarja finančne posledice za prizadete posameznike in družine.
Torej, zamislimo si scenarij: Uh, zaposleni odpre svoj odprti paket za vpis za prihajajoče leto in ugotovi, da so premije poskočile. Zdaj so zanj skoraj nedostopni. Kaj je prvi korak, ki ga priporočate?
CWU: Brez panike. Preglejte cenejše možnosti. Mnogi delodajalci ponujajo cenejše načrte v smislu mesečnih premij, vendar višje odbitke. Zavarovanje je nujno, zato ga obravnavajte kot takega. Opravite raziskavo in se dogovorite za sestanek (ali dva), da se s skrbnikom ugodnosti pogovorite o vseh možnostih.
SK: Posamezni zavarovalni načrti so pogosto lahko zelo dragi-pogosto tako premijsko kot odbitni-in običajno ponujajo manj kritja kot načrti skupin, ki jih sponzorira delodajalec. Katere so dve ali tri stvari, na katere morate biti pozorni pri iskanju individualnega zavarovanja za posameznika, ki se mora odpovedati kritju svojega delodajalca?
CWU: Posamezno zavarovanje bo redko, če sploh kdaj, cenejše od načrta, ki temelji na delodajalcu. Ne pozabite, da delodajalci dobivajo skupinske cene, kar pomeni popust. Nikoli ne opustite načrta, ki temelji na delodajalcu, ne da bi opravili vse raziskave in dobili drugo vrsto kritja.
Če ste samozaposleni ali nimate dostopa do ugodnosti, poiščite skupinske popuste pri svojih sindikalnih organizacijah ali sindikatih, npr FreelancersUnion.org.
Najlepša hvala Carmen za te odlične informacije o stroških zdravstvenega varstva. Bodite pozorni na naš naslednji klepet s Carmen Wong Ulrich, ki vas bo obvestil o vseh stvareh, povezanih z vašim finančnim življenjem.
Več o zdravstvu
Zvišanje cen očeta Johna: Več hrane postane politično
Finančna obremenitev posebnih potreb
10 najboljših nasvetov za upravljanje osebnih zdravstvenih zapisov
