Banke imajo pogosto stroga in na videz nepregledna pravila, ki vam lahko povzročijo veliko težavo, če jih ne razumete. Toda nekaj jih pride prav vsem. Če iščete novo banko, najprej preberite ta članek.
Fotografiranje: matična slika/Photodisc/Getty Images
1
Ne poskušajo vam vedno pomagati
Bančniki vas popeljejo na mizo z obljubo, da vam bodo pomagali najti najboljši račun, vendar to ne pomeni, da vam poskušajo pomagati pri najboljši odločitvi. Če je bankir zaposlen, len ali pa je samo nezainteresiran ali nepošten, lahko pride do napačne vrste računa. Poskusite sami raziskati, katere možnosti so na voljo.
2
Zaščita pred prekoračitvijo: koristna storitev ali prevara?
Zaščita pred prekoračitvijo je odlična, če ste nekdo, ki občasno napačno izračuna. Banke vas vabijo s ponudbami "brezplačne" zaščite pred prekoračitvijo (pogosto, če odprete varčevalni račun), pogosto pa pride do bistveno nižje provizije, če jo prekoračite.
Težava je v tem, da lahko hitro dvignete stroške. Zaščita pred prekoračitvijo lahko prepreči zavrnitev vaše kartice, zato bi lahko prihranke raztrgali v enem trenutku pozor, ker imate prihranek denarja, da ga pokrijete... vendar boste še vedno zbirali te znižane pristojbine naredi. In ker nekatere banke potrebujejo nekaj dni, da uradno ocenijo te pristojbine, bi se lahko znašli v luknji, večji od prvotno prihranjenih.
3
Depoziti se morda ne bodo takoj objavili na vašem računu
Ste kdaj položili denar v svojo banko, ob predpostavki, da bi ga potem lahko uporabili, da bi imeli naslednji dan neprijeten trenutek, ko vaša kartica zavrne, potem ko se strinjate, da boste vsem kupili kosilo?
Banke se lahko zaščitijo pred slabimi čeki tako, da vam takoj dajo na voljo le določen odstotek. Sredstva lahko dajo na voljo tudi le, če imate dovolj, da jih pokrijete, če odskoči. Torej, če imate na svojem računu 3000 USD, bo banka verjetno dala na voljo 250 USD depozita. Pred porabo pa se prepričajte, da je vaš polog poravnan.
4
Zlaganje pristojbin ni pošteno, je pa zakonito
Recimo, da zaradi zgornjega scenarija mislite, da imate na svojem računu 5000 USD. Naslednji dan porabite denar (v tem vrstnem redu):
- $100
- $330
- $30
- $1,000
Težava je v tem, da imate na računu le 1000 USD. 4000 dolarjev, ki ste jih položili včeraj, ni v celoti obračunanih.
Mislili bi, da bodo stroški obdelani po vrstnem redu, zato ste dolžni le eno odškodnino v višini 35 USD. Toda pri nekaterih bankah boste morda zaračunali 105 USD. Morda se zdi nepravično, vendar tehnično ni nezakonito. Banka bi trdila, da bi morala najprej plačati največjo transakcijo (za katero bi domnevali, da je najpomembnejša). Tako bi bila vsaka dodatna transakcija upravičena tudi do plačila. To se lahko zlahka zgodi na vaši debetni kartici, če imate zaščito pred prekoračitvijo, čeprav predvidevate, da lahko banke takoj ugotovijo, ali imate gotovino ali ne.
5
Pristojbine niso v kamnu
Pristojbine se lahko samodejno ocenijo, če pa pokličete - ali še bolje - osebno - lahko ima predstavnik nekaj pooblastil, da odpusti ali zniža pristojbine. Preden se pogovorite z banko, samo premislite o svojem vprašanju in oblikujte najmočnejšo možno utemeljitev. Ne predlagamo izsiljevanja, vendar je premišljena in spoštljiva razlaga dolga z nekaterimi predstavniki. Če pa ste v preteklosti zlorabljali, boste na črnem seznamu, bančni predstavniki pa vam ne bodo mogli pomagati, tudi če bi to želeli.
6
Pogovorniki niso opazili le, da izpolnjujete pogoje za tako veliko
Računalnik jim pokaže, do katerih ponudb ste upravičeni, vendar lahko ob sklenitvi posla dobijo provizijo. Niso opazili le nekaj čudovitega, kar bi morali izkoristiti, in morda ne bo tako super za vas, ne glede na to, kako "koristni" se vam zdijo.
7
Zaščita pred goljufijami z debetnimi karticami ni tako močna
Če vidite, da vaša banka ponuja popolno zaščito pred goljufijami na kreditni kartici, ki jo ponuja, ne pomeni, da je vaša debetna kartica zaščitena na enak način. Če želite izvedeti, se obrnite na svojo banko, da ugotovite, kakšno raven zaščite ima.
Hiter namig
Vpisal sem se na preprost bančni račun, da vidim, kako deluje njegova politika brez provizije. Ne hecajo se. Vložil sem samo 100 USD in jih porabil, dokler ni šel pogledat, kaj se je zgodilo. Moj zadnji nakup je šel skozi, a blagajnica je bila obveščena, da še vedno dolgujem 67 centov. Mogoče bi bilo vredno ogleda.
Več o financah
Kako postati finančno sposoben v 5 preprostih korakih
Spomladi očistite svoje finance
Kdo skrbi za finance v vaši hiši?
