Kdo želi biti milijonar? Vaš končni odgovor bi lahko bil vaš otrok, če je ambiciozen šestošolec, ki odpre IRA. Evo, kako to deluje.
Kdo želi biti milijonar?
Če ima eden ali več vaših otrok papirnato pot, otrok sedi, kosi dvorišča ali opravlja kakršna koli opravila za vas, ki bi lahko ustvarjajo dokumentiran zasluženi dohodek, imajo naložbeno priložnost, za katero ne potrebujejo rešilnega pasu približno. Z vložitvijo denarja, ki ga zaslužijo, v davčno odloženo IRA-bodisi v tradicionalno IRA bodisi v novo Roth IRA-bi lahko vaši otroci postali milijonarji, ko bodo dopolnili upokojitveno starost. In vse brez odgovora niti na eno vprašanje za Regisa.
Najboljši del je, da bo njihova prvotna naložba znašala nekaj več kot 9.000 USD. Tukaj je matematika:
Pri 11 letih odprete račun IRA v njihovem imenu in vaš otrok v tem letu vloži 250 USD. Naslednje leto otrok prispeva 500 dolarjev, naslednje leto 750 dolarjev itd., S čimer se prispevek poveča za 250 dolarjev na leto do 18. leta. Nato predpostavite, da otrok po 18. letu nikoli več ne prispeva. Če denar v IRA zasluži 10 odstotkov na leto (hipotetični donos), bi lahko račun do 65. leta starosti dosegel nekaj več kot milijon dolarjev, ob predpostavki, da na tem mestu ni dvigov.
Če vas ta scenarij ne navduši, razmislite, kaj se zgodi s tipičnejšim vlagateljem IRA. Ta začne varčevati pri 26 letih in v IRA za štirideset let vloži 2000 dolarjev na leto, spet zasluži 10 odstotkov na leto (hipotetični donos) in ne dviguje denarja. Tudi potem, ko je v štirih desetletjih prispeval 80.000 USD, lahko ta vlagatelj na koncu dobi le približno 885.000 USD, približno 125.000 USD manj kot tisti 11-letnik, ki je prispeval manj kot desetino.
Moč mešanja
To je moč davčno odloženega združevanja v akcijo. Ker denar v IRA ni predmet tekočih davkov na dohodek, se lahko denar kopiči hitreje kot na običajnem obdavčljivem računu, ki zasluži enak donos. Ta primer ponazarja tudi, zakaj je ključnega pomena čim prej začeti varčevati za upokojitev. Tudi če je vaš otrok star več kot 11 let, je najboljši čas za varčevanje zdaj in znesek za varčevanje je toliko, kolikor si lahko privoščite in lahko zasluži.
Toda ali je zakonito? Ali moram vložiti davčno napoved?
Za 11-letnika je zakonito, da odpre in prispeva k IRA. Vsakdo, mlajši od 70-1/2 let, z zasluženim dohodkom lahko prispeva do 2000 USD ali 100 odstotkov zasluženega dohodka, kar je manj.
Vaši otroci lahko izbirajo med tradicionalno IRA, ki se bo v njihovem primeru verjetno odtegnila od davka, in IRA Roth, ki ponuja dvige brez davka, za katere veljajo nekatere omejitve.
Nekateri finančni načrtovalci so previdni glede tega, kaj se dejansko lahko šteje za "zasluženi dohodek". Papirnata pot ali varstvo otrok zagotovo izpolnjuje pogoje. Ali vam pospravljanje postelje? Če imate kakršna koli vprašanja o sivih območjih, kot so gospodinjska opravila, se obrnite na svojega davčnega svetovalca.
Davčni svetovalci so razdeljeni glede tega, ali morate vložiti davčno napoved ali ne. Nekateri menijo, da je to enostavno narediti in ugotovijo, da je denar zaslužen dohodek. Drugi pravijo, zakaj bi se trudili? Pravno vam ni treba vložiti napovedi, če je otrok zaslužil manj kot 4.300 USD. Če imajo kombinacijo nezasluženega dohodka in zasluženega dohodka (npr. Dividende, kapitalski dobiček ali obresti) - se obrnite na davčnega svetovalca, vendar pa lahko veljajo nekatera posebna pravila.
Kako privabiti otroke
Seveda obstaja potencialna težava z našo zgodbo o hipotetičnem 11-letniku. Lahko skoraj domnevate, da je možnost, da bi nekdo tako mlad vzel denar, ki ga je zaslužil, in ga dal v IRA, skoraj nemogoče. Toda obstaja tudi način, kako se spoprijeti s tem. Samo obljubite svojim otrokom, da se boste ujemali z vsakim dolarjem, ki ga vložijo v IRA. Tako lahko otrokov zasluženi dohodek vstopi v IRA in zahvaljujoč vaši radodarnosti jim ne primanjkuje denarja.
Koliko bi lahko vaši otroci nabrali, če bodo še naprej prispevali po 18. letu starosti? Če še naprej prispevajo, vložijo 2000 USD na leto od 14. do 65. leta starosti in še naprej zaslužijo 10 odstotkov letno (a hipotetična donosnost) brez dvigov bi lahko ob upokojitvi lahko imeli 2,75 milijona dolarjev od vseživljenjske naložbe nekaj več $100,000. Ali je to res mogoče storiti? Lahko. In to je naš končni odgovor.
