Mislili ste: res morate ustanoviti svoj fakultetni sklad
otrok. Toda dolarji so tako tesni, da kar odlašate. Avtorica Carla
Mooney pojasnjuje, zakaj je pomembno začeti varčevati zgodaj, in ponuja
nasvet, kako to narediti.
Šok šolske nalepke
Ali imate v naslednjih 17 letih v svojem mesečnem proračunu dodatnih 214 do 460 dolarjev? Skupaj z 9 -odstotno letno donosnostjo naložb je to tisto, kar je potrebno za prihranek pri univerzitetni izobrazbi vašega otroka. Ob predpostavki, da se bo šolnina povečala za 5%letno, lahko pričakujete povprečno štiriletno obdobje račun za fakultete naj bi se na javnih šolah povzpel na približno 103.000 USD, na zasebnih fakultetah pa 222.000 USD leto 2018. Toda preden vas te projekcije sprožijo v hladnem znoju, je tukaj nekaj nasvetov, ki jih lahko uporabite, da kar najbolje izkoristite svojo strategijo varčevanja.
Nasvet #1 - Začnite varčevati zgodaj
Nikoli ne podcenjujte vrednosti zgodnjega zagona varčevalnega programa. Od prvega rojstnega dne vašega otroka bo 100 USD mesečno vloženih z 9% donosom v 17 letih naraslo na 48.251 USD. Ista mesečna naložba v višini 100 USD, ki se je začela pri petih letih, bo do takrat, ko bo vaš otrok dopolnil 18 let, narasla na 29,660 USD.
Posledično vas štiriletna zamuda stane 18.591 USD. Zato vsak znesek, ki ga lahko zdaj odložite, ne glede na to, kako majhen je, izkoristi čas, da zaslužite obresti in rastete. Začnete lahko majhno in postopoma povečujete znesek prihranka, ko vaš dohodek raste. Za pomoč pri rednem odlaganju denarja vsak mesec so načrti samodejnih prihrankov dobra izbira.
Mnoga podjetja zaposlenim omogočajo, da od vsake plače odštejejo majhen znesek in vlagajo v obveznice ali vzajemne sklade. Lahko pa tudi usmerite samodejno dvigovanje sredstev z bančnega računa za redno vlaganje.
Nasvet #2 - Vlagajte na borzi
V preteklosti so donose delnic v daljšem časovnem obdobju presegale tako obveznosti kot tradicionalne obresti na varčevalnih računih. Ti višji donosi imajo svojo ceno, saj nestanovitnost trga povzroča delnice bolj tvegane kratkoročne naložbe. Kljub temu bi se morala ta tveganja izravnati skozi leta, preden bo vaš otrok dopolnil starost šole.
Če nimate časa ali znanja za izgradnjo lastnega portfelja, je delniški vzajemni sklad najlažji način vlaganja v delnice. Delniški vzajemni skladi zagotavljajo profesionalno voden, raznolik portfelj. Poleg tega so delnice vzajemnih skladov priročne za nakup in prodajo, kar omogoča enostaven dostop do vašega denarja v nujnih primerih.
Nasvet 3 - Ne žrtvujte pokojninskega varčevanja
Prihranki za upokojitev si zaslužijo prednost v vašem družinskem proračunu, tudi nad cilji varčevanja na fakulteti. Številni finančni strokovnjaki priporočajo, da k varčevanju pristopite tako kot pri drugih velikih nakupih.
Najprej financirajte svojo pokojninsko strategijo in nato obravnavajte cilje varčevanja na fakulteti. Za premostitev vrzeli v visokošolskem skladu vašega otroka obstaja veliko dodatnih virov za financiranje visokošolskega izobraževanja, vključno s štipendijami, finančno pomočjo in posojili.
Nasvet št. 4 - Povečajte svoje prispevke v višini 401 (k)
Mnoga podjetja se ujemajo s 401 (k) prispevkom zaposlenega, če izpolnjuje določeni minimalni prag. Poskrbite, da boste prispevali dovolj k svojemu načrtu, da boste prejeli ta denar. V primeru nujnega dviga sredstev bi morala vsota delodajalca, vložena na vaš račun, preseči vse kazni za predčasno dvigovanje.
Nasvet #5-Odplačilo dolga s kreditno kartico
Obrestne mere za kreditne kartice so visoke, obresti pa se hitro povečajo. Če zdaj odplačate stanje na kreditni kartici in odpravite to plačilo obresti, dejansko zaslužite 15% ali več na svojem denarju.
Nasvet št. 6 - Upoštevajte starost vašega otroka
Vlaganje v tradicionalne varčevalne račune, potrdila o vlogi ali sredstva obveznic, ko je vaš otrok majhen, lahko ogrozi vaš splošni načrt varčevanja. Nizki donosi teh varnejših naložb na splošno ne bodo ustvarili rasti, ki jo potrebujete v portfelju fakultete. Za otroke, mlajše od 14 let, rastne delnice in vzajemni skladi sčasoma zagotavljajo največji donos naložb.
Ko pa vaš otrok dopolni 14 let, razmislite o tem, da bi del svojega portfelja delnic zamenjali z vozili z nizkim tveganjem. Ta strategija vas ščiti pred kakršnimi koli negativnimi nihanji na borzi tik pred rokom preverjanja šolnine.
Nasvet št. 7 - Pazite se obveznic s poznim zapadlostjo
Naložbe v obveznice ponujajo zagotovljen donos. Te garancije pa ne bo, če morate predčasno prodati naložbe v obveznice, da bi lahko plačali šolnino. Pazljivo razmislite o datumih zapadlosti obveznic, da se izognete zapadlosti po datumu zapadlosti šolnine.
Nasvet # 8-Izogibajte se polic življenjskega zavarovanja in rentno odloženih rent
Nazadnje, police življenjskega zavarovanja nosijo visoke premije in kazni za odpoved. Podobno provizije zastopnikov in kazni za zgodnji umik obremenjujejo odložene rente za davek. Ti stroški in kazni zmanjšujejo vaš naložbeni zaslužek, zaradi česar so draga izbira prihrankov.
