Dandanes je zelo pogosto slišati pogovor ob večerji, ki se začne z besedami "Ko se upokojim ...", ki mu pogosto sledijo besede, kot so "potovanje, golf in avtodom". Z populacijo Združenih držav nad 65 let, ki trenutno šteje 36,3 milijona in naj bi se do leta 2020 povečala na 55 milijonov, bo upokojitev vse bolj priljubljena tema.
Toda ali ste pripravljeni na upokojitev? Tudi če do zdaj niste naredili ničesar, vam lahko skrbno načrtovanje v 5 letih pred načrtovano upokojitvijo zagotovi varnost in mir. Tukaj je opisano, kako začeti.
Zaženite številke
Prva stvar, ki jo morate storiti, je, da pri delodajalcu preverite, kakšni bodo v resnici vaši pokojninski dohodki. Večina podjetij ima enega od dveh različnih pokojninskih načrtov. Najpogostejši je bil sistem načrta z določenimi zaslužki, ki udeležencu ob upokojitvi obljublja določen mesečni zaslužek in bo naveden kot natančen znesek v dolarjih ali izračunan po formuli, ki upošteva plačo udeleženca in storitev.
V zadnjem času se podjetja premikajo k načrtu z določenimi prispevki v obliki posameznega računa za vsakega udeleženca. Zaslužki temeljijo na prispevanem znesku in nanje vplivajo tudi prihodki, odhodki, dobički in izgube.
Nekateri primeri načrtov z določenimi prispevki vključujejo načrte 401 (K), načrte 403 (b), načrte lastništva delnic zaposlenih in načrte delitve dobička. Ker so ti prenosni in se premikajo z vami, če zamenjate službo, postajajo načrti z določenimi prispevki vse bolj priljubljeni. Slaba stran teh je, da jih je težje financirati pozneje v življenju in ker ste odgovorni za naložbo, je za posameznika bolj tvegana. Zdaj preverite, kaj imate v službi.
Drugič, preberite svojo izjavo o socialni varnosti (obrazec 7005 vam je treba poslati po pošti 3 mesece pred vašim rojstnim dnem vsako leto), da vidite, do katerih ugodnosti ste upravičeni, in se prijavite v Medicare in druge državne zdravstvene ustanove programi.
Če se odločite, da pri starosti 65 let ne boste začeli prejemati ugodnosti socialne varnosti, se boste morali registrirati Medicare v začetnem obdobju vpisa, ki je 3 mesece pred vašim 65. rojstnim dnem in 4 mesece po. Ne pozabite, da se bo starost za prejemanje polnih prejemkov socialne varnosti v prihodnjih letih zvišala in boste morda morali narediti spremembe na podlagi teh novih starosti. Še enkrat se obrnite na lokalni urad ali www.ssa.gov.
Nazadnje se odločite, koliko boste potrebovali ob upokojitvi, da boste olajšali življenjski slog, ki ste ga izbrali. Če nameravate ostati v svojem trenutnem domu in nimate hipoteke ali dragih hobijev, bi moralo 70 odstotkov vašega dohodka pred upokojitvijo zadostovati za ohranjanje trenutnega življenjskega sloga. Če pa nameravate nenehno potovati ali imate veliko dolgov, boste morda zahtevali 110 odstotkov svojega dohodka pred upokojitvijo. Pametno je vnaprej oceniti, koliko boste potrebovali.
Pogovori se o tem
Zdaj, ko veste, koliko boste imeli in koliko boste potrebovali za upokojitev, se boste morda želeli pogovoriti s finančnim načrtovalcem. Previdno izberite enega, tako da vprašate druge, koga priporočajo, in jih intervjuvajte, dokler ne najdete tistega, ki ustreza vašim potrebam. Če se lotite tega odnosa s svojimi cilji (in dejanskimi številkami), boste lahko izbrali prave izdelke, ki bodo ustrezali vašim potrebam. Ne bojte se postavljati vprašanj in bodite natančni – to je vaše življenje in vaš denar, imate pravico biti glavni.
Drugič, pomislite na pravne zadeve. Obstaja nekaj dokumentov, ki bi jih moral imeti vsak, vključno z oporoko ali skladom, zdravniškim pooblastilom (znano tudi kot oporoka za življenje ali direktiva o naprednem zdravstvenem varstvu) in trajno pooblastilo za finance. Ti dokumenti bodo pomagali zaščititi in ohraniti vaše premoženje ter pomagali zdravstvenim delavcem v nujnih primerih. Posvetujte se z odvetnikom in zdravnikom, da določite dokumente, ki so pravi za vas.
Tretjič, pogovorite se s svojimi otroki in drugimi sorodniki o svojih prihodnjih načrtih in jim sporočite, kaj ste dosegli. Mlajšim se ta pogovor morda zdi težak, toda v nedavni študiji so se starejši počutili bolje, potem ko so stvari razkrili. V nujnih primerih bo čas, ki ga porabite za pogovore o svojih željah in načrtih, neprecenljiv. Če si vzamete čas za dokumentiranje svoje zdravstvene anamneze, sredstev in obveznosti, lahko zagotovite tudi duševni mir.
Te naloge se morda zdijo ogromne, če nanje pomislite kot na celoto, a če jih razdelite, jih je mogoče doseči in tudi če ne dokončate vseh, bodo tiste, ki ste jih opravili, v pomoč. Nikoli ni prepozno, da prideš naprej.
