Večopravilne mame so odvisne od tehnologije za organiziranje in upravljanje koledarjev, seznamov živil in celo ciklov spanja, ker aplikacije obstajajo zato, da olajšajo življenje. Zakaj bi morali upravljati denar ali je vlaganje kaj drugače? Predvsem milenijci so generacija Wall Streeta, ki ji najmanj zaupa. Tipični 20- in 30-letniki se najprej obrnejo na tehnologijo za naložbene nasvete, preden vprašajo človeške finančne svetovalce. Študija univerze Harvard kaže, da ima le 26 odstotkov milenijcev delnice, njihov naložbeni profil pa je bolj podoben profilu upokojencev.
Problem je v tem, da ima preveč varno igranje svoja tveganja. Delniški trg se je v zadnjih šestih letih povečal za več kot 200 odstotkov. To pomeni, da bi bila vrednost 5.000 $ v gotovini, ki ste jo dali na borzo marca 2009, zdaj vredna vsaj 18.000 $. To je dovolj, da začnete račun za šolnino na fakulteti.
Vsaka zaposlena mama, ki jo poznam, ima tri do štiri račune na družbenih omrežjih in vsi velikodušno delijo dragocene informacije, tudi o denarju: kako ga prihraniti, kako ga porabiti in celo vložiti. Orodja družbenih medijev, kot sta Facebook in Tip’d Off, nam omogočajo, da naložbene nasvete delimo med še več prijateljev in neznancev. Toda ali so vaši prijatelji na Facebooku res vaš najboljši vir resnih naložbenih nasvetov? Ali jim želite zaupati načrtovanje upokojitve?
Spoznajte robo-svetovalca
Morda ste že slišali za izraz robo-svetovalci. Pravzaprav ne gre za personaliziran nasvet, zato za zaveso ni svetovalcev. Aplikacije, kot so RobinHood, SigFig in FutureAdvisor, vam olajšajo dostop do računalniško ustvarjenih delniških portfeljev in vlagate praktično brezplačno. Ko obiščete eno od teh spletnih mest, vam bodo zastavljena 5 do 10 vprašanj, da ugotovite svoj profil, večinoma vprašanja o tem, koliko tvegate s svojim denarjem. Roboti opravijo delo, da najdejo predlagan način za diverzifikacijo in vlaganje vaših prihrankov, večinoma v delnice. Če se počutite udobno, da robotom dovolite, da nenehno vlagajo, se usedite in pustite, da se programska oprema ponovno uravnovesi in samodejno prilagodi.
Če primerjate možnosti robotskega svetovanja, ne pozabite:
Naložbene izbire. Nekateri robo-svetovalci vas omejujejo na majhen izbor ETF-jev, drugi pa so sodelovali z več skupinami vzajemnih skladov, da bi zagotovili širši svet izbire.
Popolne investicijske storitve. Ponujene storitve se lahko gibljejo od alokacije sredstev do ponovnega uravnoteženja, ponovnega vlaganja dividend in zbiranja davčnih izgub, nadomestitev izgubljenih deležev s podobnimi vrednostnimi papirji in pobotanje izgube s kapitalskimi dobički za davek namene. Ne pozabite vprašati za razčlenitev vključenih pristojbin.
Pristojbine. Robo-svetovalce je mogoče najti z nizkimi ali brez provizij in za odprtje računa ni potreben minimalni depozit. Provizije se lahko povečajo na drseči lestvici glede na stanje na računu in uporabljene storitve.
Največja prodajna točka je, da se lahko izognete soočenju z nasilnimi borznimi posredniki. Slaba novica je, da ne morete več dostopati do zelo prilagojenih navodil, ki bi jih lahko dobili od res dobrega finančnega svetovalca. Robo-svetovalci imajo omejitve, zlasti za novega vlagatelja.
Ali bom kdaj potreboval človeškega finančnega svetovalca?
Ko potrebujete le malo pomoči pri razvrščanju, kako želite razporediti svoj naložbeni denar... z drugimi besedami, ga razdelite med različni razredi sredstev, kot so delnice, obveznice, nepremičnine ali gotovina, je rešitev robota tu, da predlaga nekaj dobrih matematično preizkušenih strategije. Toda ti roboti niso prisotni dovolj dolgo, da bi imeli res zanesljive rezultate. In naj vas vprašam, kaj se zgodi, ko je vaš briljanten otrok dejansko sprejet v Wharton in zdaj morate prenesti svoj upokojitveni načrt, da izpolnite šolnine za stratosfero? Kaj pa, če se znajdete ločeni in je vaše naselje manjše ali veliko večje od pričakovanega ali če izgubite starša in na koncu podedujete majhno bogastvo? V teh življenjskih obdobjih postanejo tudi naložbena, davčna in pravna vprašanja veliko bolj zapletena in vlaganje postane veliko bolj osebno in čustveno.
Takrat roboti ne morejo pomagati. To so časi, ko postane odnos s človeškim finančnim svetovalcem prednostna naloga. Kaj pa, če šele začenjate kot popolnoma nov vlagatelj? Digitalni portfelji prihranijo čas in denar, ko je vaše finančno načrtovanje že na pravi poti, vendar vas res ne morejo začeti. Resnični in usposobljeni svetovalec za naložbe vas bo izobraževal in vodil skozi proces.
Denar je in je bil vedno čustven. Resnični ljudje želijo človeško interakcijo skupaj s prilagojenim naložbenim načrtom. Da ne omenjam fiduciarnega razmerja, da vedno delujete v vašem najboljšem interesu.
Najboljše iz obeh svetov
Socialni mediji in robo-svetovalci ne smejo nadomestiti vašega človeškega svetovalca. Vendar so zelo dobri pri izkoreninjanju slabih finančnih svetovalcev. Tehnologija končno zahteva preglednost in razkriva stroške investicijskega svetovalca in resnično uspešnost. Moj nasvet je, da izkoristite to in združite najboljšo tehnologijo s človeškim strokovnim znanjem. Skupaj z drugimi tisočletnimi starši vsako leto za svoje otroke porabite 1 bilijon dolarjev. Želite se prepričati, da je vaš denar pametno vložen in raste, ko rastejo potrebe vaše družine.
