Ah, zlomljeno srce. Kako spet zaupaš? Kako začeti znova, ko te nekdo, ki mu zaupaš, nesrečno razočara? En dan naenkrat, seveda in tako, da stopate zelo počasi.
Ne govorim o fantu ali možu, ki te je morda zatrl čustveno, psihično, fizično ali vse našteto. Namesto tega vam napačen finančni načrtovalec lahko pusti neverjetno bolečino v srcu in veliko luknjo v žepu.
Moral bi vedeti. Potem ko je moj prvi finančni načrtovalec očitno lagal o določenih skladih in slabo upravljal moj težko prisluženi denar, se je izkazalo moj novi finančni načrtovalec je bil preveč nestrpen, da bi agresivno priporočal določene sklade, ki glede na moje cilji. Recimo, da je bil povratni odnos. Govoril mi je stvari, za katere je vedel, da sem želel slišati, ko sem bil na poti in da, iskal dostojen donos za svoj denar.
Iščem LTR
Ko zbiram koščke in spreminjam strategijo za številne srečne donose, obstajajo posebni načini, kako okrepiti to finančno moč za vstop v cvetoče razmerje z uglednim načrtovalcem. Eno prvih vprašanj, ki si jih zastavimo, ali iščemo napotnice od naše družine, prijateljev in sosedov ali pokličemo strokovnjaka organizacij, kot je Garrett Financial Planning Network, ali želite načrtovalca, ki temelji na proviziji ali pristojbinah.
»Težko je upravičiti načrtovalca, ki dobi rez. Nasprotujem načrtovalcu, ki ima navzkrižje interesov. Ne boste dobili objektivnega nasveta od nekoga, ki ima lasten interes za izdelek,« pravi Dan Solin, avtor "Najpametnejša investicijska knjiga, ki jo boste kdaj prebrali" in "Najpametnejša knjiga 401(k), ki jo boste kdaj prebrali" Beri’.
Načrtovalci, ki temeljijo na proviziji, v bistvu zaslužijo denar na podlagi izdelkov, v katere vlagate, medtem ko načrtovalci, ki temeljijo na plačilu, prejmejo pavšalno pristojbino, kot je zaračunavanje urne postavke. Solin poudarja, da bodo načrtovalci, ki temeljijo na stroških, seveda bolj objektivni, saj ne dobijo provizijo iz določenih skladov, zato se domneva, da bi nekatere priporočili pred drugimi na podlagi uspešnosti, ne povratni udarci.
Čeprav so vam lahko kvalifikacije pomembne, kot je CFP (certificirani finančni načrtovalec) ali član Nacionalnega združenja osebnih finančnih svetovalcev, je Pomembno je, da svojemu prihodnjemu finančnemu guruju postavite vprašanja, kot je izdelava lažnega finančnega načrta: kakšen bo končni rezultat, kako mi bo koristil in kakšni so zgodovinski vrne?
Igrajte igrišče
Preden se zavežete k načrtovalcu, je pametno, da greste na zmenek – hm, pobrskajte po trgovinah. "Vedno je dobro intervjuvati različne ljudi," pravi Solin. Večina načrtovalcev in svetovalcev se bo strinjala z intervjujem, ne da bi vam zaračunali. »Pomembno je imeti dobro kemijo. Morate se počutiti udobno, da jim je mar za vaše finance."
Poleg tega lahko nakupujete med različnimi ekipami. Ne glede na to, ali kupujete načrtovalca, ki vas vodi pri upravljanju denarnih tokov, načrtovanju izobraževanja, načrtovanju upokojitve, načrtovanju naložb, obvladovanju tveganj in načrtovanju zavarovanj, davčnem načrtovanju oz. svetovalec, ki nudi investicijsko svetovanje in storitve finančnega načrtovanja z uporabo pravilne razporeditve sredstev, se morate vi (in vaš zakonec) najprej sestati z več ljudmi, preden se ustalite. Ko zagotovite svojega finančnega strokovnjaka, se pogosto prijavljajte četrtletno ali polletno, da pregledate svoj portfelj in svoje finančne cilje.
"Nisi ti, jaz sem"
Žal, vse dobre stvari se lahko končajo, tako da na neki točki preprosto ne bo delovalo. Ne pozabite, da lahko kadar koli prekinete svoje razmerje in tako kot se razvija vaše življenje, se razvijajo tudi vaši finančni cilji. Morda ste nedavno rodili ali pa ste sredi ločitve. Ne glede na scenarij se bo vaše življenje spremenilo in morda boste potrebovali nov finančni načrtovalec, ki bo bolje ustrezal vašemu novemu statusu.
Ko ocenjujete svoje finančne cilje in tako rekoč iščete pravo ujemanje, boste morda želeli razmisliti o tem, da nekaj časa ostanete samski. Solin priporoča spoznanje, da večina ljudi morda sploh ne potrebuje zunanjega vodstva. Njegove knjige, na primer, posebej opisujejo načine, kako se ljudje aktivno vključijo in razumejo trge. "Postanite svoj svetovalec, tako da se osredotočite na alokacijo sredstev z globalno razpršenim portfeljem."
Predvsem je pomembno, da ostanete zvesti sami sebi, da prevzamete lastništvo, raziskujete in preizprašujete stvari ter se izobražujete. "Bolj kot bodo ljudje izobraženi, bolje bodo upravljali svoje finance in ocenjevali kakovost nasvetov, ki jih dobijo."
Opomba: kakršno koli vlaganje ali načrtovanje, ki izhaja iz tega članka, se izvaja na lastno odgovornost. SheKnows ne prevzema nobene odgovornosti za omahovanje ali razcvet vašega gnezdenega jajčeca.
