Ne glede na to, ali začnete z upravljanjem denarja prvič ali imate desetletja izkušenj, izboljšanje vaših osebnih financ je stalen proces. Morda zaslužite več ali manj, imate novo družinsko situacijo ali imate povsem drugačne finančne cilje kot lani.
Če si vzamete čas za pregled nekaj ključnih odločitev in nalog, boste našli preproste priložnosti izboljšati svoje finančno življenje. Da, traja malo časa, vendar obljubim, da bodo nagrade - na primer brezskrbnost, prihranek več denarja in ustvarjanje bogastva - daleč odtehtale trud.
Tu so štirje majhni koraki, ki prinašajo velike izboljšave in pomagajo izboljšati vašo osebnost finance.
1. Preglejte, koliko prihranite za upokojitev
Večina ljudi ne prihrani skoraj dovolj za upokojitev. Če želite zagotoviti udobno življenje po odhodu iz delovne sile, v zlata leta vložite vsaj 10 do 15 odstotkov dohodka pred obdavčitvijo.
Če vaš delodajalec ponuja pokojninski načrt, na primer a
401 (k) ali 403 (b), naj bo to prvo mesto, kjer boste za prihodnost namenili denar. Tradicionalni pokojninski načrti vam omogočajo lepo davčno olajšavo in relativno visoke letne omejitve prispevkov.Če sodelujete v pokojninskem načrtu, razmislite o povečanju svojega prispevka za odstotno točko ali dve vsako leto, dokler ne dosežete letne dovoljene meje. In če prejmete ustrezna sredstva delodajalca, vedno prispevajte dovolj, da dosežete največ, da ne zamudite brezplačnega denarja.
Ne naredite napake, če mislite, da ste premlada za načrtovanje upokojitve, ali pa boste razliko naredili, ko boste kasneje zaslužili več. Mladi lahko z zgodnjim varčevanjem veliko pridobijo, ker združevanje omogoča, da se vaš račun sčasoma razraste. Začetek pomeni, da lahko bogastvo zberete veliko manj kot nekdo, ki začne kasneje v življenju. Z drugimi besedami, odlaganje pokojninskih prispevkov je drago.
2. Pomislite na zavarovalno kritje, ki ga resnično potrebujete
Za zaščito svojega premoženja poskrbite, da imate dovolj ustreznih vrst zavarovanj. Preverite na spletu, da dobite brezplačne ponudbe konkurenčnih podjetij, saj se cene lahko sčasoma precej razlikujejo in od prevoznika do prevoznika.
Vsako leto preglejte vrste in zneske kritja, da se prepričate, da niste preveč ali premalo zavarovani za naslednje vrste zavarovanj.
Samodejno
Razmislite o povečanju kritja odgovornosti, če to ne zadostuje za zaščito celotnega vašega premoženja (na primer vašega doma, avtomobilov in naložb v pokojnino) pred morebitno tožbo. Zvišanje odbitka znižuje tudi vašo letno premijo. Prepričajte se, da imate dovolj prihrankov za kritje odbitka, če vložite zahtevek.
Domov
Preglejte svoje imetje in razmislite, kakšno dodatno kritje boste morda potrebovali, da ne boste prišli do kratkih informacij, če ste žrtev tatvine, naravne nesreče ali tožbe. Ne pozabite, da zavarovanje stanovanja ne krije škode zaradi določenih naravnih nesreč, vključno s poplavami in potresi.
Najemniki
Zavarovanje vašega najemodajalca nikoli ne krije vaših osebnih stvari ali odgovornosti. To pomeni, da bi moral vsak najemodajalec imeti politiko najemnika, ki vas ščiti pred naravno katastrofo, krajo ali tožbo.
Zdravje
Če ste samozaposleni ali nimate dostopnega zavarovanja pri delodajalcu, ste morda upravičeni do načrta Obamacare, ki ga subvencionira vlada, odvisno od vašega dohodka.
Življenje
Pomislite, kako bi ljubljeni plačali račune, pokrili prihodnje stroške izobraževanja in ohranili svoj trenutni življenjski slog brez vas. Če imate mlado družino, je splošno pravilo življenjsko zavarovanje v višini desetkratnika letnega dohodka.
3. Vedite, katere pravne dokumente morate imeti
Obstaja nekaj kritičnih pravnih dokumentov, ki bi jih morali imeti vsi, da bi bile vaše želje jasno izražene. Ko ustvarite, vsako leto posodobite naslednje.
Zadnja volja in oporoka
To je dokument, ki bi ga morala imeti vsaka odrasla oseba, ne glede na vašo starost.
Če umrete brez volje, sodišča odločijo, kaj se zgodi z vašim premoženjem in celo z vašimi otroki - ne z vašo družino. Redno pregledujte svojo oporoko in posodobite, kar je morda potrebno zaradi življenjskih sprememb, kot so poroka, ločitev, rojstvo otroka ali vdova ali vdovec.
Pooblastilo (POA)
Tako lahko nekomu, ki mu zaupate, imenujete zastopnika, omogočite, da se odloča namesto vas. Vaš POA se lahko uporabi, če niste sposobni opravljati rutinskih transakcij, na primer plačevanja računov ali podpisa pogodb.
Pooblastilo za zdravstveno varstvo
Pooblaščenec je znan tudi kot nadomestilo za zdravstveno varstvo ali pooblastilo za zdravstveno varstvo. Omogoča vam, da določite osebo, ki bo za vas sprejemala zdravstvene odločitve, če zbolite ali ste duševno prizadeti.
Vsako leto razmislite o tem, koga ste določili za svojega pooblaščenca za posojilo in pooblastilo za zdravstveno varstvo, in naredite vse potrebne spremembe. Po potrebi lahko imenujete tudi več kot enega zastopnika.
To je podobno kot pooblastilo zdravstvenega varstva, vendar velja le, ko se soočate s smrtjo, zato potrebujete oba dokumenta. Živa oporoka določa, kakšno nego ob koncu življenja bi radi imeli, na primer umrli naravno ali ne.
Če teh pomembnih dokumentov za nujne primere nimate, obstajajo spletna pravna mesta, kjer lahko naložite predloge. Če pa imate vprašanja ali zapleteno situacijo, se posvetujte z odvetnikom.
4. Preglejte in izboljšajte svoje dobroimetje
Vaš kreditna ocena igra ogromno vlogo v vaših osebnih financah, ker vpliva na plačilo obresti, zavarovanja in različnih vlog za komunalne storitve. Na žalost mnogi od nas ne odkrijejo težav v svojih kreditnih poročilih, dokler ni prepozno. Vsako leto opravite pregled kreditne sposobnosti tako, da si ogledate ali naložite svoje kreditno poročilo. Mimogrede, preverjanje lastnega kredita nikoli ne škodi vašim rezultatom.
Pozorno poiščite račune, ki jih ne prepoznate, kar bi lahko pomenilo, da ste postali žrtev kraje identitete. Če vidite napačne podatke o računu ali osebne podatke, predložite spletno zahtevo, da jih takoj popravite. Napake v vaši kreditni datoteki bi lahko poslabšale vaše kreditne ocene in vas stale denarja, ne da bi se tega zavedali.
Če ste odlašali s pomembnimi odločitvami in nalogami pri upravljanju denarja, razmislite o tem, da si vzamete dan od službe, da se lotite svojega seznama finančnih opravil.
5. Dodatne korake, ki jih lahko izvedete
Začnite z zgornjimi štirimi koraki, vendar razmislite o naslednjih drugih načinih za izboljšanje vaših osebnih financ:
- Odprite tradicionalno ali individualno upokojitveno ureditev Roth (IRA)
- Prenesite stanje dolga na kreditno kartico z nizkimi ali brez obresti
- Kupujte cenejši paket telefona ali kabelske televizije
- Ustvarite proračun in začnite spremljati svojo porabo
- Preklopite na bančni račun brez provizije
- Postavite si nove finančne cilje
Tudi majhni koraki za izboljšanje vaših osebnih financ vam bodo večkrat poplačali - ne le za zdaj, ampak za prihodnja desetletja.
Različica tega članka je bila objavljena decembra 2016.
