Varčevanje za upokojitev je kot vlaganje v dobro kremo za okoli oči. Vsi vemo, da bi morali za to porabiti nekaj časa in denarja, medtem ko smo mlajši, vendar se tudi odločamo, da naredimo prvi korak k iskanju prave možnosti. Če ste kot večina nas, ki živimo v zavlačevanju, verjetno veste, da lahko zanemarjanje pomembnih stvari povzroči precej velike posledice. V primeru odlaganja varčevanja za upokojitev so lahko posledice lahko veliko večje resnejše od nekaj gub, ki jih boste pridobili z odlaganjem naloge iskanja pravega očesa krema.
Več: 4 načini za načrtovanje upokojitve, ne da bi to oviralo vaše vsakdanje življenje
Da bi vam lažje pretehtal možnosti varčevanja ob upokojitvi, sem zbral informacije in vire za nekatere najbolj priljubljene možnosti varčevanja, ki so trenutno na voljo.
1. 401 (k)
Načrt 401 (k) je varčevalni načrt, ki ga številni delodajalci ponujajo svojim zaposlenim kot spodbudo. Ti načrti z določenimi prispevki vam omogočajo, da denar odložite za upokojitev na podlagi odloženih davkov. To pomeni, da vam do upokojitve ne bo treba plačevati zveznih ali državnih davkov na dohodek svojih prihrankov ali njihovega naložbenega zaslužka. Verjetno bo vaš obdavčljivi dohodek ob upokojitvi nižji, kot je trenutno, medtem ko ste zaposleni, kar bi pomenilo, da bi bili davki, ki bi jih plačali po tem, ko ste vzeli 401 (k), znatni nižje.
Če se med svojim delovnim letom odločite za menjavo službe, se boste morali odločiti, kaj želite početi s svojimi sredstvi. Lahko jih pustite tam, kjer so, jih vzamete s seboj ali izplačate. Ameriprise ima na voljo nekaj precej dobrih virov, ki jih lahko preverite, ko pride čas, da se odločite, kaj želite narediti s svojimi sredstvi.
Praktične denarne veščine ima odličen uvodni vodič do 401 (k) s, če želite izvedeti več o tej možnosti varčevanja, preden se z delodajalcem pogovorite o upravičenosti.
2. SEP IRA
Če ste samozaposleni, je SEP IRA morda dobra izbira. SEP pomeni Poenostavljena pokojnina za zaposlene. Vsak lastnik podjetja z enim ali več zaposlenimi ali kateri koli delavec s samostojnim dohodkom lahko odpre to vrsto varčevalnega računa. Če niste samozaposleni, ampak delate za majhno podjetje, je to tudi nekaj, kar bi lahko prinesli na svoje delodajalec kot lastnik malih podjetij lahko svojim zaposlenim ponudi možnosti SEP IRA, da jim omogočijo odlaganje denarja upokojitev. Glavna pomanjkljivost te možnosti je, da so sredstva davčno zaznavna; vendar je meja prispevkov povišana, tako da lahko delodajalci ali zaposleni prispevajo do 25 odstotkov dohodka ali 53.000 USD (kar je manj). Tako kot 401 (k) lahko tudi vi prenos pokojninski sklad, če se v prihodnosti odločite za zamenjavo delodajalca.
The Ministrstvo za delo ZDA ponuja precej temeljit vir o pokojninskih načrtih SEP, če se vam zdi, da bi vam to najbolj ustrezalo pri pokojninskem varčevanju.
Več: Umaknil sem se iz službe na Wall Streetu, da bi odprl svoje podjetje - in nikoli nisem bil srečnejši
3. myRA
Ta možnost varčevanja je bila ustvarjena kot pobuda predsednika Obame, da bi spodbudila več Američanov, da začnejo varčevati za prihodnost. Ponuja dostopno in dostopno možnost za posameznike, ki nimajo dostopa do varčevalnega načrta, ki ga sponzorira delodajalec, na primer 401 (k) ali SEP IRA za mala podjetja. Čeprav je to odlična možnost za začetek varčevanja, ni namenjena uporabi kot edini varčevalni sklad. Prihranite lahko do 15.000 USD in jih hranite v skladu 30 let, kar pomeni, da boste morali preučiti druge varčevalne načrte, ko dosežete 30-letno mejo ali presežete omejitev varčevanja.
Če niste začeli varčevati in nimate možnosti pri delodajalcu, nastavite myRA bi lahko bil odličen način za začetek vašega pokojninskega varčevalnega načrta.
4. IRA
Obstaja več vrst računov IRA (kot ste verjetno opazili pri zgornji omembi SEP IRA). Tradicionalna IRA ponuja možnost varčevanja, ki je lahko oproščena davka, dokler ne umaknete sredstev ob upokojitvi. To vrsto IRA ustanovi finančna institucija in sčasoma narašča zanimanje. Lahko bi izbrali tudi Roth IRA, ki bi rasla iz sredstev, ki jih prispevate po davkih, da se izognete plačilu davkov na sredstva, ko jih dvignete.
Računi IRA so odlična možnost za tiste, ki želijo v prihodnosti prihraniti 401 (k) prihrankov z dodatnimi sredstvi. Naložbe zvestobe tukaj ponuja precej temeljit vodnik, če iščete več informacij o tej možnosti varčevanja.
5. Varčevalni račun za zdravje
HSA ali zdravstveni varčevalni račun je odlična možnost za posameznike z visoko odbitnim zdravstvenim zavarovanjem. Omogoča vam prihranek do 3.500 USD na leto brez davka kot posameznik ali 6.650 USD za družine. Tisti, ki so stari 55 let in več, lahko prihranijo dodatnih 1000 USD na leto.
S tem računom lahko pred upokojitvijo dvignete sredstva brez kazni, če je denar porabljen za zdravstvene stroške, kot so doplačila ali izdelki, kot so očala. Če pa se pred upokojitvijo odločite za dvig denarja za namen, ki ni povezan z zdravstvom, bo denar obdavčen in zaračunali vam boste 20 -odstotno kazen. Če se odločite, da sredstev ne boste porabili za zdravstvene stroške, jih lahko vložite v pokoj, tako kot pri drugih možnostih varčevanja.
The Klinika Mayo je zagotovil odličen članek o HSA, ki je pomagal posameznikom pri odločitvi, ali je možnost za njih prava ali ne. Priporočam, da to preverite, če razmišljate o tej možnosti prihranka.
Zdaj, ko imate osnovno razumevanje nekaterih najbolj priljubljenih možnosti varčevanja pri upokojitvi, si vzemite nekaj časa, da razmislite, katera možnost bi bila najboljša za vaše posebne potrebe. Če ste še vedno v izgubi, priporočam, da se obrnete na finančnega svetovalca na svojem delovnem mestu ali v zunanjem podjetju. Večina finančnih podjetij vam bo ponudilo brezplačno posvetovanje, ki vam bo pomagalo razumeti vaše možnosti in izbrati načrt, ki vam najbolj ustreza, preden vam pomaga pri oblikovanju varčevalnega načrta.
Več: 5 nasvetov, ki vam bodo pomagali dokončati domače projekte pred koncem poletja
