Независимо от того, насколько вы любите делать покупки, есть по крайней мере один пункт, который может оказаться сложнее вычеркнуть из вашего списка: страхование здоровья. Вы не можете просто бросить его в тележку и бросить на конвейер при оформлении заказа. Скорее, выбор правильного плана для вашей семьи требует исследования (изучение жаргона также не повредит). А поскольку выбор неправильного плана может стать дорогостоящей ошибкой, это также связано с внутренним давлением.
Более:Что реформа здравоохранения означает для вашей семьи
Готовы ли вы к хорошим новостям? Если вы будете иметь в виду несколько ключевых факторов при покупке страховки, процесс окажется не таким сложным, как кажется на первый взгляд. Вот пять важных соображений.
1. Как вы хотите получить доступ к своему лечению?
Одна из первых вещей, с которыми вы столкнетесь в поисках медицинской страховки, - это набор букв: HMO, POS, PPO, EPO… ээш! Что все это вообще значит? Что ж, каждая из этих аббревиатур представляет собой наиболее распространенный выбор, когда дело доходит до выбора медицинской страховки. Вот как это выходит из строя.
HMO, или организация по поддержанию здоровья: Многие люди выбирают ОПЗ, потому что они могут быть одним из самых доступных вариантов. У них, как правило, более низкие ежемесячные взносы и меньшее участие в расходах по сравнению с другими планами. Компромисс - это сетевые ограничения: вы можете выбрать терапевта, но обычно вам нужны направления к специалистам. Все плановые медицинские услуги обычно покрываются врачами, входящими в сеть HMO, что означает, что медицинское обслуживание вне сети не оплачивается. Короче говоря, вы должны убедиться, что вам нравится сеть, прежде чем совершать коммит.
PPO или предпочтительная организация-поставщик: Это сеть врачей и других поставщиков медицинских услуг, которые работают со страховыми компаниями, чтобы оказывать услуги по более низкой цене. Хотя страховая компания может оплачивать некоторые расходы вне сети, обычно они платят больше, когда вы остаетесь в сети. В конечном итоге, однако, PPO менее строгие, чем планы HMO или POS.
2. Учитывайте разницу между планами медицинского страхования с высокой франшизой и традиционными планами медицинского страхования.
Планы медицинского страхования с высокой франшизой часто предусматривают более низкие ежемесячные взносы и становятся все более популярным выбором для людей, у которых нет регулярных медицинских проблем. В то время как планы медицинского страхования с высокой франшизой могут иметь более высокие наличные расходы до тех пор, пока франшиза не будет покрыта, ежемесячная стоимость охват обычно ниже, поэтому люди, реже обращающиеся за непрофилактической помощью, могут сэкономить деньги с помощью этих планы. Важно знать, каковы суммы франшизы для таких планов, и иметь план, как выплатить эту сумму, если вам это понадобится. Традиционные планы обычно предусматривают более низкие наличные расходы на лечение, такое как непрофилактические посещения врача, но более высокие ежемесячные взносы.
Дополнительным преимуществом планов медицинского страхования с высокой франшизой является то, что они также могут дать вам право на получение сберегательного счета для здоровья (HSA). HSA позволяет вам откладывать доллары до уплаты налогов и использовать их для покрытия соответствующих критериям расходов на здравоохранение. HSA обеспечивает тройное налоговое преимущество - отчисления на счет, не облагаемые налогом, не облагаемые налогом дивиденды и накопление процентов, а также не облагаемые налогом выплаты на определенные медицинские расходы. Кроме того, в HSA нет правила «используй или потеряй», поэтому вы можете сохранить оставшиеся деньги, даже если вы измените план, смените работодателя или уйдете на пенсию.
Более:Когда лучше всего делать прививку от гриппа?
3. Не каждый план покрывает рецепты
Если вы принимаете рецептурные лекарства, важно знать, покрываются ли они выбранным вами планом медицинского страхования. Это может иметь огромное значение для ежемесячных выплат из кармана (подумайте, 10 долларов или 10 долларов). 1000 долларов за рецепт). Прежде чем выбрать план, обязательно изучите список рецептурных препаратов страховой компании, чтобы узнать, что именно покрывается страховкой.
4. Низкая надбавка не обязательно делает план наиболее рентабельным.
Вытащите свой калькулятор, потому что покупка медицинской страховки требует значительного количества вычислений. Конечно, выбор плана с наименьшей премией звучит неплохо, но перед тем, как подписаться на пресловутой пунктирной линии, вам нужно подумать о том, как такие вещи, как доплата (фиксированная сумма в долларах за покрываемое медицинское обслуживание, например 30 долларов за визит к врачу), ваша годовая франшиза (сумма в долларах, которую вы должны заплатить за покрываемые медицинские услуги до вашего страховая компания или план начинает платить) и совместное страхование (ваша доля, рассчитываемая как процент от затрат на здравоохранение для покрываемой услуги) может увеличить стоимость этого план с низкой премией. Не забудьте учесть, сколько сбережений вам понадобится, чтобы покрыть эти дополнительные расходы.
Более:Лучшие подарки для людей, недавно перенесших серьезное заболевание
5. Он может платить за «покупки»
Любой заядлый покупатель знает, что лучшее предложение достигается тогда, когда вы готовы приложить все усилия и сравнить товары. Это особенно верно в случае медицинского страхования, когда речь идет о плане вашего работодателя. Хотя неплохо иметь медицинское страхование, предлагаемое по месту работы, вы потенциально можете сэкономить деньги, обратившись к собственному полису.
При этом важно смотреть не только на доплаты и страховые взносы. План медицинского обслуживания может предлагать дополнительные льготы, которые важны на определенном этапе вашей жизни, например, стимулы для физических упражнений, программы отказа от курения, программы по беременности и родам или диабету.
Этот пост спонсируется UnitedHealthcare. Чтобы узнать больше об основах здравоохранения, посетите uhc.com/healthcareabcs и Глоссарий Just Plain Clear®.
