Признайтесь - каждый сезон праздников, собирая украшения и раскупая горячие игрушки, вы втайне боитесь этих семи слов: что дети хотят на Рождество?
Подарок, который действительно важен
экономия с
план 529
Признайтесь - каждый сезон праздников, собирая украшения и раскупая горячие игрушки, вы втайне боитесь этих семи слов: что дети хотят на Рождество?
Это может вызывать стресс, когда благонамеренные родители, бабушки и дедушки, крестные, тети и дяди начинают задавать вам вопросы о том, что купить на праздники, особенно когда ваши дети маленькие. Неудобно думать о том, чтобы тратить деньги других людей, и может показаться нелепым направлять их покупать или не покупать определенную игрушку для ваших малышей.
Легче пренебрежительно махнуть рукой и просто сказать: «Как вы думаете, они хотят того, чего они хотят». Но вы знаете, что происходит, когда вы это делаете - внезапно вы переступаете через груды плиток Magna-Tiles и выбрасываете Furbies в гостиной, потому что у вас не хватило духу сказать: «Больше нет».
Составьте план
А как насчет того, чтобы вместо обычных подозреваемых, вроде пушистых носков и рождественских свитеров, рассказать своим благонамеренным близким о плане 529?
План 529 - это образование сбережения план создан с целью оплаты обучения в колледже. Цифра 529 в названии плана является отсылкой к разделу Налогового кодекса (раздел 529), в котором изложены основные критерии для плана. И хотя он был создан федеральным правительством, управление каждым планом осуществляется на уровне штата. Сегодня вы можете найти план 529 во всех 50 штатах, а также в округе Колумбия.
Подарок, который будет продолжать дарить
Идея плана 529 проста - платить за образование завтрашнего дня в сегодняшних долларах. Для этого у вас есть два основных варианта - план с предоплатой обучения или план сбережений.
Вам не нужно изначально вкладывать тысячи долларов или даже сотни долларов. Вы можете открыть план в большинстве штатов всего за 25 долларов и пополнять его по мере необходимости, выписав чек или деньги, списанные с вашего чека (я предпочитаю последнее, так как все время забывала выписать чек).
Это франшиза?
Для целей федерального подоходного налога внесение денег в план 529 не приведет к вычету. Заработок в рамках плана 529 (а также снятие средств) не будет облагаться федеральным подоходным налогом, если вы используете снятие средств с инвестиций для покрытия соответствующих расходов колледжа.
Однако для целей подоходного налога штата вы можете получить бонус - в зависимости от штата вы можете иметь право на вычет за внесение взноса. В некоторых штатах допускается вычет независимо от того, где находится план или где он используется. И что самое приятное, вы можете иметь право на вычет, даже если вы не являетесь родителем.
Вот тут-то и пригодятся родители, бабушки и дедушки, крестные и другие люди. Вместо неиспользованных подарочных карт, быстро забываемых сберегательных облигаций или игрушек, которые попираются, почему бы не предложить взнос в план 529? На праздниках это беспроигрышный вариант - вашему ребенку сбережения на колледже вы получите некоторую помощь в оплате обучения, а ваши близкие могут получить налоговый вычет.
Вы даже можете сделать это ежегодной традицией. В большинстве штатов нет ограничений по доходу или возрасту для внесения взносов.
Ролловеры - это просто
И если дедушка беспокоится о том, что может случиться, если один ребенок не пойдет в колледж - или ему повезет получить полную стипендию, - хорошая новость в том, что пролонгация денег выполняется легко. Если вы поменяете назначенного бенефициара на другого члена семьи, налоговых последствий не будет. Определение семьи довольно широко и включает не только детей и братьев и сестер, но и родителей, бабушки и дедушки, приемные родители, племянницы и племянники, родственники супругов, двоюродные братья и сестры, а также соответствующие супруги.
Средства внутри планов должны использоваться для покрытия соответствующих критериям расходов колледжа. К ним относятся то, что вы ожидаете - обучение, проживание и питание, сборы, книги, принадлежности и оборудование. Приемлемые расходы колледжа также включают стоимость покупки любой компьютерной техники, сопутствующего оборудования и / или сопутствующих услуг, включая доступ в Интернет. если они используются бенефициаром плана и семьей бенефициара в течение любого из лет, когда бенефициар учится в соответствующем образовательном учреждении учреждение. Довольно здорово, правда?
Остерегайтесь ограничений
Использование средств плана не сокращает другие налоговые льготы. Вы по-прежнему можете претендовать на вычет за обучение и сборы, американский альтернативный кредит или пожизненный кредит на обучение в в том же году, когда вы берете распределение из плана 529, если вы не требуете одинаковые расходы для обоих преимущества. Другими словами, никакого двойного окунания.
Есть некоторые ограничения на использование средств. Самым большим, конечно же, является то, что если вы снимаете деньги с плана не для того, чтобы поступить в колледж, расходы, вы будете облагаться федеральным подоходным налогом и дополнительным 10-процентным федеральным налоговым штрафом за заработок.
Колледж дорогой
По данным Совета колледжей, средняя опубликованная плата за обучение в штате - четыре? год обучения составляет $ 8 893 в 2013–14; средняя опубликованная стоимость обучения и оплаты для студентов дневного отделения в частных некоммерческих четырехлетних учебных заведениях составляет 30 094 доллара в 2013–14. Эти оценки даже не включают проживание и питание. Это только для одного ребенка. На один год.
Это огромное бремя для семей. Вот почему имеет смысл получить высшее образование. Деньги, внесенные в план 529, особенно если план был создан, когда дети были совсем маленькими, - это подарок, который будет продолжаться.
Подробнее о семейных финансах
Что вычесть, когда вы ожидаете
Как эффективно научить маленьких детей понимать деньги
Плюсы и минусы оплаты вашего опекуна
