Ах, горе. Как вы снова доверяете? Как начать все сначала, когда кто-то, кому вы доверяете, вас сильно разочаровывает? Конечно, по одному дню, и продвигаясь очень медленно.
Я не говорю о парне или муже, которые, возможно, сокрушили вас эмоционально, морально, физически или все вышеперечисленное. Скорее, неправильный финансовый планировщик может оставить вас с невероятной душевной болью и значительной дырой в вашем кармане.
Я должен знать. После того, как мой первый специалист по финансовому планированию, очевидно, солгал о конкретных фондах и неправильно распорядился моими с трудом заработанными деньгами, что ж, оказывается мой новый специалист по финансовому планированию был слишком нетерпелив, чтобы настойчиво рекомендовать определенные фонды, что не имеет смысла, исходя из моих цели. Скажем так, у него были отношения восстановления. Рассказывая мне то, что, как он знал, я хотел услышать, поскольку я был в упадке и да, ищу приличную прибыль на свои деньги.
Ищу LTR
По мере того, как я собираю детали и пересматриваю стратегию для многих счастливых прибылей, есть определенные способы укрепить это финансовое мастерство, чтобы установить успешные отношения с авторитетным планировщиком. Один из первых вопросов, который нужно задать, ищем ли мы рекомендации от нашей семьи, друзей и соседей или звоним профессиональным специалистам. таких организаций, как Garrett Financial Planning Network, независимо от того, хотите ли вы комиссионный или платный планировщик.
«Трудно оправдать планировщика, который получает долю. Я против планировщика, у которого есть конфликт интересов. Вы не получите объективных советов от человека, заинтересованного в продукте », - говорит Дэн Солин. автор книг «Самая умная инвестиционная книга, которую вы когда-либо читали» и «Самая умная книга 401 (k), которую вы когда-либо читали» Читать'.
Планировщики на основе комиссионных, по сути, зарабатывают деньги на основе продуктов, в которые вы инвестируете, тогда как планировщики на основе вознаграждения получают фиксированную плату, такую как почасовая оплата. Солин отмечает, что платные планировщики, естественно, будут более объективными, поскольку они не получают комиссию из определенных фондов, поэтому предполагается, что они рекомендуют одни по сравнению с другими на основе эффективности, а не откаты.
Хотя для вас может быть важна квалификация, например, CFP (сертифицированный специалист по финансовому планированию) или член Национальной ассоциации личных финансовых консультантов, это важно. важно задать своему будущему финансовому гуру такие вопросы, как создание фиктивного финансового плана: каков будет конечный результат, какую пользу он принесет мне и каковы исторические возвращается?
Играть на поле
Прежде чем обратиться к планировщику, целесообразно назначить свидание - ну, присмотреться к нему. «Всегда полезно брать интервью у разных людей, - говорит Солин. Большинство специалистов по планированию и советников соглашаются на собеседование без взимания с вас платы. «Важно иметь хорошую химию. Вы должны чувствовать себя комфортно, потому что они заботятся о ваших финансах ».
Кроме того, вы можете делать покупки по разным командам. Независимо от того, ищете ли вы планировщика, который поможет вам в управлении денежными потоками, планировании образования, пенсионном планировании, инвестиционном планировании, управлении рисками и планировании страхования, налоговом планировании или консультант, который предоставляет консультации по инвестициям и услуги финансового планирования с использованием правильного распределения активов, вы (и ваш супруг) должны сначала встретиться с несколькими людьми, прежде чем обосноваться. После того, как вы заручитесь своим финансовым экспертом, чаще заходите ежеквартально или раз в полгода, чтобы проверять свой портфель и свои финансовые цели.
"Это не ты, это я"
Увы, все хорошее когда-нибудь заканчивается, поэтому в какой-то момент может просто не работать. Имейте в виду, что вы можете прекратить отношения в любой момент, и ваши финансовые цели меняются по мере развития вашей жизни. Может быть, вы недавно родили или разводитесь. Каким бы ни был сценарий, ваша жизнь изменится, и вам может понадобиться новый специалист по финансовому планированию, который лучше соответствует вашему новому статусу.
Оценивая свои финансовые цели и находя, так сказать, подходящую пару, вы можете подумать о том, чтобы какое-то время остаться холостым. Солин рекомендует осознать, что большинству людей может вообще не понадобиться руководство извне. В его книгах, например, конкретно изложены способы, позволяющие людям стать активными участниками рынка и понять их. «Станьте своим собственным консультантом, сосредоточившись на распределении активов с глобально диверсифицированным портфелем».
Прежде всего, важно оставаться верным себе, брать на себя ответственность, исследовать и задавать вопросы, а также получать образование. «Чем более образованными станут люди, тем лучше они будут управлять своими финансами и оценивать качество советов, которые они получают».
Примечание: любое инвестирование или планирование, связанное с этой статьей, осуществляется на ваш страх и риск. SheKnows не несет ответственности за то, что ваше гнездовое яйцо пошатнулось или процветает.
