Экономия на отставка это все равно что купить хороший крем для кожи вокруг глаз. Мы все знаем, что должны выделить время и деньги на это, пока мы моложе, но мы также склонны откладывать первый шаг к поиску правильного варианта. Если вы похожи на большинство из нас, которые живут прокрастинацией, вы, вероятно, знаете, что пренебрежение важными вещами может привести к довольно серьезным последствиям. В случае откладывания сбережений на пенсию последствия могут быть гораздо более серьезными. серьезнее, чем несколько морщин, которые вы получите, отложив задачу поиска правильного места под глазами кремовый цвет.
Более: 4 способа спланировать выход на пенсию, чтобы это не мешало вашей повседневной жизни
Чтобы помочь вам взвесить варианты пенсионных сбережений, я собрал информацию и ресурсы по некоторым из наиболее популярных в настоящее время сбережений.
1. 401 (к)
План 401 (k) - это сберегательный план, который многие работодатели предлагают своим сотрудникам в качестве стимула. Эти планы с установленными взносами позволяют вам направить деньги на пенсию с отсрочкой налогообложения. Это означает, что вам не нужно будет платить федеральный или штатный подоходный налог с ваших сбережений или доходов от инвестиций до выхода на пенсию. Вероятно, ваш налогооблагаемый доход при выходе на пенсию будет ниже, чем сейчас, пока вы по найму, что означало бы, что налоги, которые вы заплатите после того, как вы достали свой 401 (k), будут значительно ниже.
Если вы решите сменить работу в течение нескольких лет работы, вам нужно будет решить, что вы хотите делать со своими деньгами. Вы можете оставить их на месте, взять с собой или обналичить. Америприз у вас есть неплохие ресурсы, которыми вы можете воспользоваться, когда придет время решать, что вы хотите делать со своими средствами.
Практические навыки работы с деньгами содержит отличное вводное руководство по 401 (k) s, если вы хотите узнать больше об этом варианте экономии, прежде чем поговорить со своим работодателем о праве на участие.
2. СЕН ИРА
Если вы работаете не по найму, SEP IRA может быть хорошим вариантом. SEP означает Упрощенная пенсия работнику. Любой владелец бизнеса с одним или несколькими сотрудниками или любой работник с внештатным доходом может открыть этот тип сберегательного счета. Если вы не работаете на себя, но работаете в малом бизнесе, вы также потенциально можете рассказать об этом своему работодатель как владельцы малого бизнеса может предоставить своим сотрудникам варианты SEP IRA, чтобы они могли откладывать деньги на отставка. Основным недостатком этого варианта является то, что средства подлежат налогообложению; однако предел взносов повышен, поэтому работодатели или работники могут вносить до 25 процентов дохода или 53 000 долларов США (в зависимости от того, что меньше). Как и 401 (k), вы также можете передача пенсионный фонд, если вы решите сменить работодателя в будущем.
В Министерство труда США предлагает довольно подробный ресурс о пенсионных планах SEP, если кажется, что он может быть вашим лучшим вариантом для пенсионных сбережений.
Более: Я уволился с работы на Уолл-стрит, чтобы открыть собственное дело - и я никогда не был так счастлив
3. мyRA
Этот вариант сбережений был создан по инициативе президента Обамы, чтобы побудить больше американцев начать откладывать на будущее. Он предлагает доступный и доступный вариант для людей, у которых нет доступа к спонсируемым работодателем сберегательным планам, таким как 401 (k) или SEP IRA для малого бизнеса. Хотя это отличный способ начать экономить, он не предназначен для использования в качестве единственного сберегательного фонда. Вы можете сэкономить до 15 000 долларов и хранить их в фонде в течение 30 лет, а это значит, что вам нужно будет изучить другие планы сбережений, как только вы достигнете 30-летней отметки или превысите лимит сбережений.
Если вы еще не начали экономить и у вашего работодателя нет выбора, настройте myRA может быть фантастическим способом начать свой план пенсионных сбережений.
4. ИРА
Существует несколько типов учетных записей IRA (как вы, наверное, заметили, упомянув выше SEP IRA). Традиционный IRA предоставляет вариант сбережений, который может быть освобожден от налогов до тех пор, пока вы не снимете средства при выходе на пенсию. Этот тип IRA создается финансовым учреждением, и со временем интерес к нему растет. Вы также можете выбрать Roth IRA, который будет расти за счет средств, которые вы вносите после уплаты налогов, чтобы вы могли избежать уплаты налогов на средства при их снятии.
Счета IRA - отличный вариант для тех, кто хочет пополнить свои сбережения 401 (k) дополнительными средствами в будущем. Fidelity Investments предлагает довольно подробное руководство, если вы ищете дополнительную информацию об этом варианте экономии.
5. Счет сбережений здоровья
Счет HSA или сберегательный счет для здоровья - отличный вариант для людей с высокой франшизой. Это позволяет вам экономить до 3500 долларов в год без уплаты налогов для физических лиц или до 6 650 долларов для семей. Те, кому 55 лет и старше, могут сэкономить дополнительно 1000 долларов в год.
С помощью этой учетной записи вы можете снимать средства без штрафных санкций до выхода на пенсию, если деньги тратятся на расходы на здравоохранение, такие как доплаты, или на такие продукты, как очки. Однако, если вы решите снять деньги до выхода на пенсию с целью, не связанной со здравоохранением, деньги будут облагаться налогом, и с вас будет взиматься 20-процентный штраф. Если вы решите не использовать эти средства на медицинские расходы, вы можете вложить их в пенсионный фонд так же, как и с другими вариантами сбережений.
В Клиника Майо предоставил отличную статью о HSA, чтобы помочь людям решить, подходит ли им этот вариант. Я рекомендую проверить это, если вы рассматриваете этот вариант экономии.
Теперь, когда вы получили базовое представление о некоторых из самых популярных вариантов пенсионных накоплений, подумайте, какой вариант лучше всего подходит для ваших конкретных нужд. Если вы все еще в затруднении, я рекомендую проконсультироваться с финансовым консультантом по месту работы или в сторонней фирме. Большинство финансовых компаний предложат бесплатную консультацию, чтобы помочь вам разобраться в ваших возможностях и выбрать план, который вам больше всего подходит, прежде чем помочь вам создать план сбережений.
Более: 5 советов, которые помогут завершить проекты дома до конца лета
