Taxele singure vă pot costa un procent semnificativ din investiție și, dacă băncile plătesc o sumă mică pentru dobândă, s-ar putea să pierdeți bani după impozite. Află ce poți face!
Nicheluri și monede
Recent, am analizat situația fluxului de numerar al unui client și am aflat că a plătit peste 250 USD în comisioane bancare pe un cont de numai 9.000 USD. Adică puțin mai mult de 20 USD pe lună. Numai comisioanele l-au costat puțin peste 2,5% din investiția sa, iar băncile plătind o sumă mică pentru dobânzi, de fapt pierdea bani după impozite pe acest cont. Acum, să nu mă înțelegeți greșit - băncile îndeplinesc o funcție foarte importantă în fiecare dintre viețile noastre financiare, dar acest „nichel și diminuare” până la moarte chiar scapă de sub control.
Atingerea umană
Banca Națională din Chicago a decis să taxeze clienții trei dolari de fiecare dată când vorbeau cu un casier uman. Aceasta a fost o simplă decizie de afaceri luată din partea conducerii pentru a încuraja clienții să utilizeze sistemele electronice
bancar servicii precum bancomate și servicii bancare prin telefon. Această mișcare a determinat o enervare destul de mare pentru mulți clienți ai băncii. Mass-media națională s-a sărbătorit la eveniment și a creat animozitate între reminiscența, modul în care lucrurile se obișnuiau să fie populare și navigarea pe net, au nevoie de el în grabă, „nu poți face asta mai repede”.Băncile au învățat că automatizarea, computerizarea și operațiunile bancare electronice, deși intimidante pentru mulți, sunt nu numai eficiente din punct de vedere al costurilor, ci și mai eficiente și mai nebunești decât casierii umani obișnuiți. Întrucât mulți dintre noi refuzăm să ne depunem salariul, să retragem bani sau să plătim un împrumut prin bancomat, băncile sunt obligate ridicați taxele, deoarece costă mulți bani să continuați să plătiți o forță de muncă umană pentru sarcini care ar putea fi executate electronic.
Faptul este că băncile ridică comisioane și instituie altele noi de câțiva ani. Potrivit unui raport, băncile au perceput 95 de tipuri diferite de comisioane în 1989. Patru ani mai târziu au taxat peste 225. Un alt studiu a constatat că taxele pentru conturile simple de verificare și economii au crescut cu 50%.
Deci, ce poți face?
S-ar putea să credeți că nu aveți prea multe opțiuni acum, că sunteți deja la banca dvs. Dar există lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți situația actuală.
- Fiți atenți. Băncile nu sunt pe cale să anunțe noi taxe sau majorări de rate cu litere roșii gigant. Nici nu este probabil ca un sportiv profesionist să anunțe reduceri ale ratei dobânzii. Adesea apare în format minuscul blocat cu extrasul dvs. bancar. Faceți-vă timp pentru ao citi. Uitați-vă la taxele percepute pe extrasul dvs. lunar. De exemplu, cecurile rebotate sunt acum în medie de 20 USD, în creștere față de 15 USD doar acum opt ani. Puțini clienți ai băncilor au observat creșterea sau au obiectat dacă au făcut-o. Și știați că două treimi din băncile națiunii se opun clienților pentru că aruncau cecurile proaste ale altcuiva?
- Întrebați... sau Plângeți-vă. Băncilor nu le place să piardă clienții. Unele bănci vor renunța la o taxă de verificare pentru clienții valoroși care se plâng sau vor acorda timp pentru acoperirea deficitului. Solicitați băncii care vă eliberează cardul de credit să renunțe la comisionul anual, să scadă rata dobânzii sau la ambele - sau sugerați că veți merge în altă parte.
- A face cumparaturi prin apropiere. Unele instituții financiare, în special băncile mai mici și uniunile de credit, percep taxe mai mici. De asemenea, băncile mai mici sunt mai predispuse să asculte reclamații sau chiar să vă sune, cum ar fi în cazul unui descoperit de cont. Desigur, trebuie să cântăriți problema taxelor cu alți factori. De exemplu, băncile mai mari tind să ofere mai multe servicii decât băncile mai mici. Confortul, stabilitatea financiară și calitatea serviciilor sunt, de asemenea, aspecte care trebuie luate în considerare împreună cu taxele.
- Consolidați conturile și serviciile. Cu cât faceți mai multe tipuri de servicii bancare la o instituție, cu atât veți primi mai multe reduceri sau oferte speciale. De exemplu, dacă păstrați solduri minime de verificare și economii, puteți obține reduceri la împrumuturi, rate mai mari pentru certificatul de depozit (CD) sau carduri de credit fără taxă.
- Solicitați o listă de taxe. Legea obligă băncile să furnizeze o listă a taxelor pe care le percepe pentru serviciul de bază, dar este posibil să fiți nevoit să întrebați taxele pentru serviciile mai puțin utilizate, cum ar fi transferul de fonduri între bănci. De asemenea, rețineți că lucruri precum „verificarea gratuită” pot fi gratuite doar pentru o perioadă limitată de timp sau pot avea cerințe speciale de depunere.
- Luați în considerare ce servicii aveți cu adevărat nevoie. Examinați diferitele tipuri de conturi de verificare oferite de bancă și comisioanele asociate. Există o taxă lunară de întreținere? Cât costă banca pe cec? De ce tip de cont aveți cu adevărat nevoie? Poate că vă puteți descurca cu un cont care vă permite să scrieți câteva cecuri gratuit, nu necesită un sold minim și să percepeți o taxă mică sau deloc. Sau dacă dați cecuri, este posibil să doriți protecție la descoperiri de cont.
- Verificați soldurile „minime”. Aflați cum calculează banca soldul. Unii folosesc o abordare a echilibrului mediu zilnic, dar alții folosesc metoda echilibrului redus. Aceasta înseamnă că, dacă soldul dvs. scade sub minim, chiar și pentru o singură zi, veți fi perceput cu taxe de cont și probabil că veți pierde orice dobândă care urmează să fie plătită pentru perioada respectivă. De asemenea, întrebați ce contează banca pentru soldul minim. Unele bănci contează economiile odată cu verificarea, iar unele chiar contează depozitele pe CD.
