Cine vrea să fie milionar? Răspunsul tău final ar putea fi copilul tău, dacă el sau ea este un elev ambițios din clasa a șasea care deschide un IRA. Iată cum funcționează.
Cine vrea să fie milionar?
Dacă unul sau mai mulți dintre copiii tăi au o cale de hârtie, se așează, tund curți sau face orice fel de treburi pentru tine care ar putea generează venituri câștigate documentabile, au o oportunitate de investiții de care nu au nevoie de o linie de salvare pentru a afla despre. Punând banii câștigați într-un IRA amânat de impozite - fie un IRA tradițional, fie un nou IRA Roth - copiii dvs. ar putea fi milionari până ajung la vârsta de pensionare. Și totul fără să răspundă nici măcar unei întrebări pentru Regis.
Cea mai bună parte este că investiția lor inițială va fi de puțin peste 9.000 de dolari. Iată matematica:
La vârsta de 11 ani, îți deschizi un cont IRA în numele lor, iar copilul tău pune 250 USD în anul respectiv. În anul următor copilul contribuie cu 500 USD, în anul următor 750 USD și așa mai departe, crescând contribuția cu 250 USD pe an până la vârsta de 18 ani. Apoi, presupuneți că copilul nu aduce niciodată o altă contribuție după vârsta de 18 ani. Dacă banii din IRA câștigă 10% pe an (o rentabilitate ipotetică), contul ar putea ajunge la puțin peste 1 milion de dolari până la vârsta de 65 de ani, presupunând că nu există retrageri pe parcurs.
Dacă acest scenariu nu vă impresionează, luați în considerare ce se întâmplă cu un investitor IRA mai tipic. Acesta începe să economisească la 26 de ani și pune 2.000 de dolari pe an într-un IRA timp de patruzeci de ani, câștigând din nou 10 la sută pe an (o revenire ipotetică) și fără a face retrageri. Chiar și după ce a contribuit cu 80.000 de dolari pe parcursul a patru decenii, acest investitor poate ajunge doar cu aproximativ 885.000 de dolari, cu aproximativ 125.000 de dolari mai puțin decât acel copil de 11 ani care a contribuit cu mai puțin de o zecime.
Puterea compunerii
Aceasta este puterea compunerii amânate de impozite în acțiune. Deoarece banii dintr-un IRA nu sunt supuși impozitelor pe venit curent, banii au posibilitatea de a se acumula mai repede decât ar fi într-un cont impozabil obișnuit care câștigă același randament. Acest exemplu ilustrează, de asemenea, de ce este esențial să începeți economisirea pentru pensionare cât mai curând posibil. Chiar dacă copilul dvs. are peste 11 ani, cel mai bun moment pentru a începe să economisiți este acum, iar suma de economisit este cât vă puteți permite și ei pot câștiga.
Dar este legal? Trebuie să depun o declarație fiscală?
Este legal ca un copil de 11 ani să deschidă și să contribuie la un IRA. Oricine sub vârsta de 70-1 / 2 cu venituri câștigate poate contribui până la 2.000 USD sau 100% din venitul câștigat, oricare dintre acestea este mai mic.
Și copiii dvs. pot alege între un IRA tradițional, care va fi probabil deductibil în cazul lor, și Roth IRA, care oferă retrageri fără taxe, sub rezerva anumitor restricții.
Există unii planificatori financiari care avertizează cu privire la ceea ce se poate numi de fapt „venituri obținute”. Un traseu de hârtie sau babysitting se califică cu siguranță. Dar îți face patul? Dacă aveți întrebări cu privire la zonele gri, cum ar fi treburile casnice, vă rugăm să consultați consultantul fiscal.
Consultanții fiscali sunt împărțiți dacă trebuie sau nu să depuneți o declarație fiscală. Unii cred că este un lucru ușor de făcut și se stabilește că banii sunt venituri obținute. Alții spun, de ce să te deranjezi? Din punct de vedere legal, nu trebuie să depuneți o declarație atâta timp cât copilul a câștigat mai puțin de 4.300 USD. Dacă au o combinație de venituri câștigate și venituri obținute (adică dividende, câștiguri de capital sau dobânzi) - vă rugăm să consultați un consultant fiscal, dar pentru că există unele reguli speciale care s-ar putea aplica.
Cum să-ți faci copiii să salveze
Desigur, există o problemă potențială cu povestea noastră despre ipoteticul copil de 11 ani. Puteți presupune că șansa de a face pe cineva atât de tânăr să ia banii pe care i-a câștigat și să-i pună într-un IRA este aproape imposibil. Dar există o modalitate de a face față și asta. Promiteți-le doar copiilor că veți egala fiecare dolar pe care îl pun în IRA. În acest fel, veniturile câștigate ale copilului sunt libere să intre în IRA și, datorită generozității dvs., nu le scapă banii.
Cât ar putea acumula copiii dvs. dacă vor continua să contribuie după ce împlinesc vârsta de 18 ani? Dacă continuă să contribuie, să plătească 2.000 de dolari pe an de la vârsta de 14 ani până la 65 de ani și continuă să câștige 10 la sută anual (a rentabilitate ipotetică) fără retrageri, acestea ar putea avea 2,75 milioane de dolari la pensionare, dintr-o investiție pe viață de puțin peste $100,000. Se poate face acest lucru cu adevărat? Poate. Și acesta este răspunsul nostru final.
