Asigurarea este unul dintre elementele cheie în planificarea financiară pe tot parcursul vieții și poate minimiza o pierdere catastrofală mare. Cât de multă asigurare și când aveți nevoie depinde de schimbarea situațiilor de viață. De exemplu, ai nevoie de asigurare auto atunci când deții o mașină sau asigurări pentru chiriași sau proprietari atunci când închiriezi un apartament sau cumperi o casă. În acest articol, vom acoperi tipurile de bază de asigurări și unele dintre evenimentele pe care acestea le acoperă.
Asigurarea funcționează oferind protecție împotriva pierderilor financiare catastrofale. Unele dintre aceste pierderi includ:
- Venituri dintr-o boală, invaliditate sau deces
- Cheltuieli medicale care asigură sănătatea precară
- Proprietate avariată în urma unui accident, furt și dezastru natural
- Proces în cazul în care dvs. sau bunurile dumneavoastră sunteți implicat într-o vătămare sau pierdere a unei alte persoane.
Prima este determinată de mărimea potențială a pierderii pe care doriți să o acoperiți și de nivelul de risc pe care îl poate suporta această pierdere. Companiile de asigurări reunesc banii sau primele de la asigurații lor și formează un fond, care protejează împotriva pierderilor prin compensarea daunelor suferite.
Asigurare auto
Asigurarea auto vă protejează împotriva pierderilor cauzate de daune materiale, vătămări corporale și vătămări ale altora. După cum probabil știți deja, asigurarea auto pentru șoferii adolescenți este foarte scumpă din cauza lipsei de experiență și a șanselor crescute de a avea un accident. Unele dintre modalitățile de a minimiza costul asigurării auto este de a avea un dosar curat de conducere, adică nu accidente sau bilete de viteză și să mărească deductibilele, care este partea din care plătiți buzunar. Multe companii consideră că o deductibilă mai mare este o modalitate pentru asigurați de a-și menține propriul comportament sub control și de a conduce în defensivă, similar unei „responsabilități partajate”.
Asigurare medicala
Deși majoritatea oamenilor au asigurare medicală prin angajatori, tot mai mulți oameni sunt obligați să își cumpere propria asigurare. Asigurarea medicală variază foarte mult de la un plan la altul și adesea alegerile dvs. sunt limitate de ceea ce dorește să acopere angajatorul dvs. și de ceea ce își poate permite. Unele planuri ale companiei vă cer, ca angajat, să plătiți o parte din primă (să zicem 30 la sută), în timp ce compania absoarbe soldul (70 la sută). În alte planuri, angajatorul poate ridica 100% din primă. Variabilele comune ale planurilor de asigurare medicală includ:
- Deductibile anuale, care este suma pe care trebuie să o plătiți pentru facturile medicale în fiecare an înainte de intrarea în vigoare a asigurării.
- Coasigurare sau coplata care este procentul din costurile medicale pe care trebuie să-l plătească persoana asigurată (după achitarea fransei). Rata cotei este de obicei 20% plătită de asigurat și 80% plătită de angajator. Poate exista o anumită sumă stop loss de 2000 USD, iar apoi compania de asigurări va plăti 100% din costurile suplimentare.
- Acoperirea maximă este limita pe viață a sumei totale pe care o va plăti compania de asigurări. Unele HMO au acoperire nelimitată, deoarece pot exercita un control mai mare asupra costurilor decât planurile tradiționale.
Asigurare de invaliditate (DI)
DI este asigurare pentru protecția pierderii de venit din cauza unui handicap personal. Aceasta se distinge de o vătămare care apare la locul de muncă, care ar fi acoperită de asigurarea de compensare a lucrătorilor a angajatorului. Multe companii mai mari oferă o anumită formă de acoperire pentru persoanele cu handicap, deși poate fi de natură limitată. În general, DI este limitată la jumătate sau două treimi din salariul dumneavoastră brut. Limita este concepută pentru a oferi unui lucrător un stimulent să se întoarcă la muncă cât mai curând posibil. Este important să aveți o asigurare de invaliditate, totuși poate fi foarte costisitoare, deoarece se bazează pe factorii de risc din tipul dvs. de profesie și pe vârsta dvs.Asigurare de viata
În ultimul articol am discutat despre diferitele tipuri de asigurări de viață și despre utilizările acestora. Iată o recenzie rapidă:1. Durata de viață: Cea mai simplă și mai puțin costisitoare formă de asigurare, care vă permite să cumpărați o acoperire pentru un an sau o anumită perioadă de timp. Dacă decedați în intervalul de timp asigurat, suma nominală a poliței va fi plătită beneficiarilor dumneavoastră sau succesiunii dumneavoastră.
2. Viața universală: Vă permite să vă modificați primele anuale, oferă acoperire și creează o valoare în numerar care este în general o sumă fixă de bani. Polița poate dura mai mult timp dacă valoarea în numerar este suficient de adecvată pentru a plăti primele. Dacă decedați în intervalul de timp asigurat, suma nominală este plătită beneficiarilor sau patrimoniului dumneavoastră, dar compania de asigurări păstrează soldul de numerar.
3. Viață universală variabilă: Vă permite să alegeți cum sunt investiți banii de asigurare și să decideți cât de mult riscați să vă asumați încercând să obțineți un nivel ridicat de rentabilitate. Dacă decedați în intervalul de timp asigurat, suma nominală și valoarea în numerar din conturile separate sunt plătite beneficiarilor dumneavoastră sau succesiunii dumneavoastră.
Asigurare de proprietate
Asigurarea proprietății include asigurarea proprietății imobiliare, care este o casă sau un condominiu, și asigurarea proprietății persoanelor, care este mobilă, electronice, bijuterii etc. Această asigurare vă va despăgubi pentru pierderile cauzate de incendiu, furt și dezastre naturale care sunt specificate în contractul dumneavoastră.Asigurare de răspundere civilă sau umbrelă
Asigurarea de răspundere civilă vă protejează de potențiale pierderi din cauza acțiunilor legale întreprinse împotriva dumneavoastră din cauza unei presupuse neglijențe. Acoperirea de răspundere civilă este inclusă în asigurarea auto și pentru proprietari. Într-o poliță pentru proprietar, aceasta acoperă procesele care pot rezulta din căderea unei persoane pe trotuar sau mușcată de câinele tău.Înainte de a cumpăra o asigurare, trebuie să comparați polițele pentru a vedea cum se compară între ele. Ar trebui să faceți afaceri cu un agent cu experiență, un consilier financiar sau un broker care înțelege mai multe acoperiri diferite ale companiei și vă poate obține cea mai bună politică pentru nevoile dvs. individuale. Asigurarea proprietății, vieții și sănătății tale este esențială pentru bunăstarea ta financiară. Pe măsură ce construiți avere pe o perioadă lungă de timp, asigurarea adecvată vă va proteja de pierderi, care vă pot șterge activele și vă pot submina foaia de parcurs către succesul financiar.
