Hoje estou examinando os esquemas Ponzi e como eles funcionam, na esperança de que esse conhecimento o impeça de se envolver em tal coisa.
O que é isso
Nomeado em homenagem ao empresário italiano Charles Ponzi, que conseguiu o melhor de muitos investidores no início dos anos 1920, o Esquema Ponzi atrai investidores com promessas de rendimentos extremamente altos, pouco risco e às vezes um rápido reviravolta também. O problema é que, na verdade, há pouco em que realmente investir e o fantoche dinheiro mestre é apenas um gerbil em uma roda sendo girada pelo dinheiro dos investidores.
Geralmente administrado por uma personalidade carismática, que afirma ter informações privilegiadas ou vasta experiência em tipos de investimentos, as pessoas que procuram uma maneira segura de cultivar seu pecúlio podem achar esta apresentação altamente atraente. Na hora marcada, os investidores têm seu investimento devolvido com os juros prometidos ou, às vezes, com uma taxa superior à inicialmente acordada. Com o investidor e o administrador do dinheiro em boa situação, o investidor provavelmente voltará a investir, e com mais entusiasmo monetário, e contará aos amigos da família sobre seu sucesso financeiro. Isso cria um pool maior para o gestor de investimentos, que muitas vezes usa o dinheiro para levar um estilo de vida caro.
Enquanto mais e mais pessoas continuarem a contribuir para o investimento, o gestor poderá usar fundos de terceiros para pagar os investidores iniciais e manter todos felizes. É quando o poço de novos investidores seca que os problemas começam e o desarranjo do esquema se torna evidente.
O que procurar
O conjunto óbvio de perguntas vem à mente: é a pessoa licenciada e experiente; a pessoa tem boas credenciais; eles têm uma longa lista de clientes satisfeitos com os quais você pode falar? Mesmo que receba um coro de respostas positivas, você ainda pode estar lidando com alguém que pode levá-lo para um passeio. Você deve pensar duas vezes se a pessoa lhe pedir para fazer cheques nominais a ela ou a sua empresa ou se ela lhe mostrar uma papelada com números que parecem bons demais para ser verdade, porque provavelmente são!
Infelizmente Ganância americana Tem episódio após episódio em que os investidores viram longas trilhas de papel de sucessos que foram facilmente inventados nos computadores do mestre da fraude. Reserve um tempo para pesquisar exaustivamente seu gerente de investimentos e certifique-se de que ele não foi preso ou investigado em torno de seus negócios. Você pode fazer uma verificação através Autoridade reguladora do setor financeiro (FINRA) para ajudar a fornecer mais informações. Se alguém está oferecendo um retorno garantido ou diz que seu investimento é basicamente livre de riscos, corra para as colinas.
Famoso criminoso financeiro
Um dos mais notáveis fornecedores de um esquema Ponzi, que acabou atrás das grades e em nossa televisão telas, é Bernie Madoff, cujo esquema Ponzi é considerado a maior fraude financeira dos EUA. história. Bernie fugiu (desculpe, não pude evitar) com cerca de US $ 50 bilhões ao longo do tempo, mas ele tinha todos os credenciais sofisticadas que qualquer investidor em potencial desejava ver, incluindo atuar como presidente não executivo do NASDAQ.
Como diz o velho ditado, se um investimento parece bom demais para ser verdade, ele é. Sempre que alguém lhe oferece "uma coisa certa", você tem todo o direito de ser cético e pisar no freio literal e figurativamente. E, principalmente, se um administrador financeiro o estiver incentivando a dar a eles todos os seus ativos disponíveis, você saberá que essa não é a pessoa ou o investimento certo para você. Você nunca deve colocar todos os ovos na mesma cesta, não importa o quão atraente o gerente possa fazer a cesta parecer.
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