Parece não haver falta de conselhos sobre como criar e viver dentro de um
orçamento familiar. Basta inserir essas duas palavras-chave em qualquer uma das principais
Os motores de busca da Internet, Yahoo ou Google, revelam centenas de milhares de
sites que oferecem orientação para a família americana na área financeira
matagal e no reino dourado da solvência.
Encontrar conselhos realmente úteis
Ao visitar esses sites, você descobrirá ferramentas e técnicas recomendadas para direcioná-lo ao longo do caminho para a prosperidade. Você será seduzido pela miríade de assuntos abrangidos: Desenvolvendo um Plano, Economizando Dinheiro na Cozinha, Diretrizes de gastos, blues de cartão de crédito, caça para pechinchas, ensinando crianças o valor do dinheiro, o custo de Crédito. As listas são infinitas.
Embora algumas das ofertas de orientação sejam bem intencionadas, a maioria são simplesmente empresas comerciais com um produto para vender. Isso por si só não os torna sem valor, mas torna suas recomendações suspeitas. O problema básico, é claro, é de natureza humana: muitas pessoas são simplesmente incapazes de limitar seus gastos à sua renda.
As empresas que se dedicam a essas almas infelizes são outra parte do problema - não a solução. É muito parecido com a indústria de dietas que depende do fracasso contínuo do cliente que faz dieta para produzir lucro. Um regime de sucesso acabaria rapidamente com o negócio.
Tendo dispensado aqueles para quem o conselho não vai ajudar, agora vou oferecer um pouco de orientação para aqueles que podem estar inclinados a lucrar com isso.
Cartões de crédito
Negociações com o emissor do seu cartão de crédito amigável: Ao analisar os cartões de crédito e seu uso, muito se fala questões como taxas anuais, taxas de juros sobre o saldo não pago e o uso de uma conta para estabelecer crédito. Abundam os artigos sobre estratégias de cobrança para garantir deduções fiscais para pagamentos de juros de outra forma não dedutíveis. Existem até dissertações que explicam como os saldos devidos em um cartão podem ser financiados por períodos prolongados por meio de empréstimos em outro. Muitas das informações são de valor marginal e algumas são absurdas.
Aqui está a palavra certa: quanto menor a taxa anual, menor será a taxa fixa que você paga a cada ano. Alguns bancos e outras organizações oferecem um cartão sem taxa. Em caso afirmativo, agarre-o, mas certifique-se de que não é apenas a taxa do primeiro ano que é dispensada. Caso você não consiga encontrar um de graça, compre pelo preço mais baixo.
Pague o saldo todo mês
Isso agora nos leva ao âmago da questão. Minha convicção é que um cartão de crédito tem um único propósito - uma conveniência quando nem o cheque nem o dinheiro estão à mão. Mais importante ainda, quando chegar o extrato mensal, pague o saldo total em dinheiro antes da data em que os juros forem cobrados. Siga esta regra e a taxa de juros não significa nada. Se, por qualquer motivo, você não puder regular o uso do cartão de crédito dessa maneira, destrua-os, renuncie a tudo e modele sua vida de acordo com isso.
Aproveitando a carruagem sem cavalos
Com exceção do lar e do lar, o veículo motorizado constitui a fixação mais importante do americano médio. Muito mais do que transporte, é para muitos a personificação da beleza, orgulho, status e individualidade. Não existe um único produto promovido com mais vigor ou que represente uma parte tão substancial da renda disponível do que um veículo, e o potencial de dilema financeiro é muito real.
Do ponto de vista lógico, é fácil dispensar os seguintes conselhos na compra de um veículo motorizado.
- Não compre nada que você não possa pagar em dinheiro vivo sem empréstimos de qualquer tipo.
- Se um carro novo não estiver dentro do seu orçamento, procure um usado que possa ser reparado.
- Se continuar a usar seu veículo atual custa menos do que comprar um substituto, não faça a mudança.
Infelizmente, muitos de vocês não conduzirão suas vidas dessa maneira espartana. Você tem direito, então, à próxima melhor alternativa. Se você deseja muito um carro novo que não pode pagar, considere um carro usado de modelo antigo. Nos últimos anos, todos eles se parecem de qualquer maneira.
Finalmente, tudo o que você selecionar, minimize seu financiamento e busque a menor taxa de juros. Se disponível, verifique com uma cooperativa de crédito. Melhor ainda, obtenha um empréstimo de um membro da família com pouco ou nenhum juro. Finalmente, lembre-se de que quanto mais rápido o empréstimo for pago, melhor. Certa vez, um credor hipotecário idoso expressou de forma mais sucinta: “Juros não são algo que você paga; é algo que você coleta. ”
O que compramos e por que
Os bens de uma pessoa falam muito sobre o que aquele indivíduo considera importante. A indústria da publicidade se dedica a identificar o que o cidadão considera significativo. Ainda mais, o manipulador de mercado cria essas escolhas. Há somas enormes a serem gastas e a competição é tão acirrada quanto grotesca.
Que marca de relógio você usa? Seja um Rolex top de linha, um Cartier moderno, um Bulova respeitável ou um Timex econômico, reconhecer que todos são operados por bateria, com um movimento de quartzo semelhante, e nenhum falha em manter o excelente Tempo. O dia do movimento mecânico suíço é coisa do passado. A única justificativa para um modelo caro é a autoimagem e, vamos encarar, a ilusão de prosperidade.
O que pode ser dito sobre relógios de pulso é tão verdadeiro quanto para outros produtos altamente promovidos. Isso inclui ofertas de revistas, projetos de timeshare, frascos de perfume de US $ 300 a onça, escapadelas de fim de semana em Las Vegas e a compra de bilhetes de loteria, para citar apenas alguns. Como regra geral, quanto mais cara a mercadoria, mais inovadora é sua promoção. Talvez haja uma conexão, pelo menos porque os itens com preços moderados que refletem o valor honesto incorrem em menos resistência nas vendas, portanto, não precisam ser elogiados com tanto vigor. Reflita, por um momento, nas vozes e rostos reconhecíveis que fazem as afirmações ultrajantes. Se houver um benefício nisso, talvez seja que a associação de certas celebridades do marketing com um produto de qualquer tipo economize o esforço de analisar a oferta; você pode rejeitá-lo imediatamente.
O último ponto é, aguce seus hábitos de compra com uma boa dose de ceticismo. Na maioria de nossas compras, estamos menos familiarizados com um produto do que seus fornecedores. Podemos superar essa desvantagem educando-nos. Os resultados são cumulativos e seu desempenho melhorará com o tempo.
