A temporada de impostos geralmente é recebida com um suspiro coletivo, no entanto, nem tudo é desgraça e tristeza, pois a maioria de nós pode esperar receber algum tipo de restituição de imposto este ano. O que você deve fazer com isso dinheiro que está queimando um buraco no seu bolso? Conversamos com especialistas em dinheiro que compartilharam suas principais dicas financeiras para ajudar seu dinheiro a trabalhar mais por você.
A maioria das mães pode esperar receber um reembolso de cerca de US $ 3.304 para declarações de impostos de 2014, diz a especialista financeira Kelly Whalen do The Centsible Life, citando um Reportagem CNN.
Antes de gastar esse dinheiro em uma viagem à Disneylândia ou em alguns sapatos fabulosos que você está de olho, dê uma olhada no seu orçamento e em todas as suas dívidas e veja onde você vai parar.
“É melhor avaliar suas metas financeiras antes de decidir onde gastar ou economizar”, diz Whalen. “Como a maioria das famílias tem vários objetivos, como economizar mais para a aposentadoria, pagar dívidas ou criar uma almofada de poupança, você pode decidir dividir os fundos entre seus objetivos.
Quitar dívidas
Você está atrasado em alguma conta mensal? Use seu reembolso para lidar com eles primeiro, de modo que sua classificação de crédito não seja prejudicada. Em seguida, pague aquelas contas irritantes de cartão de crédito. Você não apenas economizará dinheiro no longo prazo, evitando a cobrança de juros, mas ficará surpreso ao ver como se sente mais leve emocionalmente.
“Nos anos anteriores, cada membro da família recebia algo de que realmente precisava, pois frequentemente olhamos para a declaração de impostos como um bônus”, disse a mãe Terri McCoy. “Um ano até o usamos para passes para um parque temático. Este ano, colocamos todo o nosso reembolso de impostos para pagar qualquer dívida de cartão de crédito e é muito, muito gratificante. ”
Whalen diz que a única exceção para pagar dívidas de cartão de crédito é se você tiver uma taxa introdutória de 0 por cento: "Guarde seus fundos na poupança até que seja hora de saldar essas dívidas."
Aumente a sua economia
O consultor de aposentadoria e autor Danny Kofke diz que as mães devem priorizar a poupança. Na verdade, ele diz que poupar deve significar pagar dívidas.
“Acho que as mães deveriam primeiro usar a restituição de impostos para abrir uma conta poupança. Recomendo começar com pelo menos um mês de despesas de subsistência ”, diz ele. “Se sobrar algum depois disso, recomendo pagar a dívida do menor ao maior, excluindo a hipoteca, se aplicável. Se houver algum depois disso, recomendo colocar o resto em uma conta poupança. ”
Investir para a aposentadoria
Kevin Gallegos, vice-presidente da Freedom Financial Network, diz que depois de pagar dívidas e criar um fundo de emergência, contribuir para suas economias de aposentadoria deve ser a próxima prioridade. “Adicione às suas economias, seja um plano individual ou Roth IRA, 401 (k) ou outro plano. Se o programa for dedutível, você estará ajudando na sua situação tributária também no próximo ano ”, afirma.
Que tal usar sua restituição de impostos para pagar sua hipoteca?
Whalen diz que usar sua restituição de impostos para pagar sua hipoteca nem sempre é a melhor ideia - a menos que você esteja pagando Seguro Hipotecário Privado (PMI).
“Na maioria dos casos, pagar o empréstimo da casa não vai lhe dar o melhor retorno do seu investimento”, diz ela. “Você ficaria muito melhor poupando ou investindo do que pagando seu empréstimo. Porém, sempre há exceções. Se você está pagando o PMI sobre o seu empréstimo imobiliário e isso o deixaria mais perto ou ao ponto de não estar pagando o PMI, então pode valer a pena pagar o seu empréstimo imobiliário. ”
Poupança da faculdade
Depois de cuidar de tudo isso, Gallegos diz que você deve considerar um plano de poupança para a faculdade para seus filhos. “Um reembolso de US $ 3.000 pode pagar por uma boa parte do diploma de um associado”, diz ele.
Refinanciar sua hipoteca
Se você tiver uma hipoteca com juros altos, poderá economizar milhares de dólares em juros ao longo da vida da hipoteca, refinanciando a uma taxa de juros mais baixa. “Se você possui uma casa e está preso a uma hipoteca com juros altos, esse reembolso de US $ 3.000 pode cobrir todos ou a maioria dos custos de refinanciamento, se seu crédito for bom o suficiente para fazê-lo”, diz Gallegos.
Dê para sua instituição de caridade favorita
Doar para uma instituição de caridade é uma situação em que todos ganham. “Os contribuintes podem receber uma dedução nos impostos do próximo ano, dependendo dos limites de renda. Certifique-se de obter um recibo de qualquer doação ”, diz Gallegos.
Melhorias na casa
Considere usar sua restituição de impostos para atualizar sua cozinha ou consertar a cerca quebrada do quintal. Essas melhorias na casa geralmente criam capital adicional em sua casa e evitam problemas maiores (e mais caros) no futuro.
Financie sua conta poupança saúde
Se sua apólice de seguro saúde tiver um HSA, financie-o totalmente para aproveitar os benefícios fiscais, diz Gallegos.
E quanto a “dinheiro virtual?”
Que tal usar sua restituição de impostos para algo divertido - como férias em família incríveis? A mãe solteira Cathryn Lee, que está começando uma nova carreira, está fazendo exatamente isso.
“Preciso liberar essa frustração e raiva do ex-empregador para começar de novo. Portanto, minha restituição de impostos será usada como um ‘Melhor dia de todos!’ Estou de férias para que o próximo capítulo da minha vida seja maior do que o anterior - e além disso, eu mereci ”, disse ela.
Como você pode ver, não existe “uma resposta certa” quando se trata da melhor maneira de gerenciar sua restituição de impostos.
“Invista um pouco, economize um pouco, pague algumas dívidas, mime-se com um pouco e faça algo especial com sua família”, diz a autora de best-sellers e mãe Sherlyn Pang Luedtke.
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