Se você está prestes a assinar na linha pontilhada o seu empréstimo imobiliário, certifique-se de considerar estes pontos-chave para garantir que está obtendo o melhor negócio para você.
Escolher o empréstimo hipotecário certo é tão importante quanto escolher o imóvel certo - você precisa considerar suas circunstâncias individuais e certificar-se de tomar a decisão certa para você. Assinar na linha pontilhada de um contrato de empréstimo residencial que não atenda às suas necessidades pode resultar em ficar preso ao pagamento de recursos desnecessários e sofrendo muito sofrimento mais adiante, por isso certamente vale a pena dedicar um pouco mais de tempo e escolher o melhor para o seu circunstâncias!
Aproveite o tempo para investigar todas as opções disponíveis e identificar os prós e os contras dos vários empréstimos à habitação em oferta. Converse com corretores de hipotecas, bancos, amigos de confiança e investidores imobiliários experientes para ter uma ideia melhor sobre o que está por aí e o que você pode e não precisa.
Existem muitos fatores diferentes que você precisa considerar ao pesquisar um empréstimo hipotecário, então, reunimos uma lista básica de coisas que você precisa pensar para começar no caminho certo. Claro, esta não é uma lista exaustiva e você deve sempre procurar aconselhamento profissional antes de assinar qualquer contrato.
O básico
Pense na quantia que deseja pedir emprestado - e quanto você é realisticamente capaz de pagar de volta. Só porque um credor lhe ofereceu uma certa quantia, não significa que você deva aceitá-la. Considere o que aconteceria se suas circunstâncias mudassem, como você perdesse o emprego, ficasse doente ou sua taxa de juros variável aumentasse. Não se esforce financeiramente ou pode ser muito angustiante 25-30 anos.
Se você não economizou muito para um depósito de empréstimo, pode ser necessário pagar o seguro de hipoteca do credor (LMI). Isso geralmente é necessário se você estiver tomando emprestado mais de 80 por cento e protege o banco no caso de inadimplência no pagamento da hipoteca.
Tipo de empréstimo
Existem muitos tipos diferentes de produtos de empréstimo no mercado. Os mais comuns incluem:
- Variável básica: O valor do reembolso varia de acordo com a taxa de juros da época.
- Variável padrão: Como acima, mas geralmente com mais flexibilidade em termos de recursos.
- Taxa fixa: A taxa de juros é fixada por um determinado período de tempo, por ex. um ano ou cinco anos.
- Divisão / combinação: Esta é uma combinação de uma variável padrão e um empréstimo à habitação de taxa fixa.
- Introdução / lua de mel: Isso oferece uma taxa de juros mais baixa por um curto prazo, geralmente os primeiros 12 meses do empréstimo à habitação, que é revertida após o período de introdução.
- Low-doc: Isso é para mutuários que não atendem aos critérios usuais para um empréstimo imobiliário, por exemplo, os autônomos ou aqueles com um histórico de crédito ruim.
Recursos
Alguns recursos de empréstimo são essenciais, enquanto outros podem não ser aplicáveis às suas circunstâncias individuais. Considere esses recursos comuns e se você precisa deles ou não.
- Reembolsos adicionais
- Recurso de redesenho
- Alterar a frequência de pagamentos
- Portabilidade
- Reembolsos de empréstimos de débito direto
- Conta de compensação
- Crédito salarial
- Feriado de reembolso
Honorários
As taxas são outra consideração importante ao procurar empréstimos para habitação. Embora os recursos acima possam parecer atraentes, muitos podem ter um custo adicional. As taxas de empréstimo podem incluir:
- Taxa de inscrição / inicialização
- Taxa de avaliação
- Taxa de transação da conta
- Taxa de troca
- Taxa mensal / anual contínua
- Taxa de redesenho
- Taxa de saída / alta
- Taxa de refinanciamento
- Taxa de pagamento de empréstimo antecipado
Certifique-se de acessar uma ferramenta de comparação online para descobrir o “verdadeiro” custo do empréstimo, que leva em consideração a taxa de juros, bem como outras taxas e despesas.
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