Quanto mais velhos ficamos, mais complicado pode se tornar a navegação nas finanças. Tentar entender as opções de assistência médica, contas de aposentadoria, apólices de seguro de vida, o mercado de ações e quanto investir em um fundo para dias chuvosos pode ser opressor. Você pode administrar por conta própria ou deve investir tempo e dinheiro em consultoria de um planejador financeiro?
Parece que a cada passo que damos desde os dias de ser um adolescente despreocupado, nos deparamos com outra decisão financeira. Quanto devemos guardar para a aposentadoria? Nossa conta poupança tem uma taxa de juros decente? Devemos preencher um cheque, pagar em dinheiro ou abrir um cartão de crédito em nossa loja de departamentos favorita? As questões financeiras que surgem com a idade adulta são infinitas.
Então, como decidimos quanto é demais e quando é hora de admitir que precisamos de ajuda? Solicitar os serviços de um planejador financeiro pode parecer que você está gastando dinheiro em um momento em que deveria economizar, mas a despesa pode valer a pena.
Quando preciso de um planejador financeiro?
“Qualquer evento que possa aumentar / diminuir seus recursos financeiros e / ou responsabilidades merece o conselho de um planejador financeiro.” diz Paul Robak, planejador financeiro da Walters Financial Group*. “Quanto maior for o impacto potencial do evento, maior será a necessidade de procurar aconselhamento profissional e serviço. Eventos como casamento, nascimento / adoção de um filho, herança, gestão de dívidas, planejamento de ativos de pré-aposentadoria e otimização da previdência social são apenas alguns desses eventos. ”
Quando posso fazer isso sozinho?
Se você tem um bom controle de suas finanças, está seguindo um orçamento e administrando qualquer dívida que possa ter sem problemas significativos, não há razão para mudar seu caminho. A menos que você esteja esperando grandes mudanças futuras, é seguro dizer que você pode continuar gerenciando suas próprias finanças, desde que você se mantenha atualizado sobre quaisquer mudanças econômicas que possam afetar suas finanças situação.
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Por que preciso de um planejador financeiro?
Robak diz: “Um planejador financeiro de qualidade está a par dos impostos, seguros e padrões de investimento atuais e pode aplique esse conhecimento à situação de cada cliente. ” Um planejador financeiro pode economizar muito tempo e estresse. “Obter esse conhecimento leva muitos anos e um compromisso diário contínuo”, continua Robak, “o cliente pode alavancar seu planejador financeiro para essa experiência ao tomar decisões”.
O que devo procurar em um planejador financeiro?
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Ao procurar um planejador financeiro, obter uma recomendação de alguém que você conhece e confia é o ideal, mas nem sempre temos esse luxo. “Procure um planejador que esteja comprometido com a profissão (verifique as designações conquistadas, prêmios da indústria, envolvimento da comunidade, etc.). Em seguida, encontre um planejador que o faça se sentir confortável e se comunique com você abertamente para garantir que suas necessidades sejam compreendidas e melhor atendidas ”, recomenda Robak.
Se seu planejador está gastando todo o tempo tentando convencê-lo a investir em sua própria empresa ou a abrir contas em seu local de trabalho, você pode querer reconsiderar sua escolha. Ter o seu melhor interesse em mente deve ser a prioridade número um de qualquer planejador financeiro que você escolher.
O que posso esperar de um planejador financeiro?
Sua primeira visita a um planejador financeiro deve envolver uma conversa detalhada sobre suas necessidades financeiras e metas e muitos comentários de seu planejador sobre as etapas que você precisa seguir para seguir na direção certa. Robak acrescenta, “espere contato contínuo de seu planejador, pois os códigos / leis mudam com o tempo. Essas reuniões de acompanhamento permitem a modificação do plano conforme necessário para atingir seus objetivos nos mercados financeiros em constante mudança. ”
Em última análise, pesar o custo de curto prazo versus os benefícios de longo prazo o ajudará a fazer a escolha que é melhor para você e sua conta bancária.
* Os serviços de consultoria de títulos e investimentos são oferecidos exclusivamente pela Ameritas Investment Corp. (AIC) Membro da FINRA / SIPC. Produtos e serviços adicionais podem estar disponíveis através da Paul Robak que não são oferecidos pela AIC.
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