Reembolsos e outros programas de recompensas são um ótimo negócio para muitos. Mas nem todos os programas de reembolso são criados iguais. Embora todo cartão de crédito possa ter benefícios para alguns, esses 10 têm sérias desvantagens para muitas pessoas.
1. Visa BP Chase
Sem taxa anual, 0% de juros nos primeiros seis meses, uma taxa de juros razoável e descontos de até 10% no gás BP para o primeiro casal de meses (além de outros benefícios como descontos de 1 ou 2 por cento em outras compras e descontos na bomba) na verdade parece uma boa lidar. Mas pode ser bom demais para ser verdade.
Após os primeiros meses, os descontos caem para 5 por cento, o que na verdade ainda é um bom rebate, e após os primeiros seis meses, você sobe para a taxa de juros normal, que está entre 12 e 20 por cento. Ainda não é tão ruim em comparação com alguns, exceto que se você ainda tiver um saldo não pago nas cobranças que acumulou durante os primeiros seis meses, você começará a pagar os juros normais sobre esse saldo, não apenas em novas compras Depois disso.
Também é difícil resgatar suas recompensas e descontos, e você só pode resgatar em incrementos de $ 25.
2. HSBC American DreamCard
Este é provavelmente o mais estranho. O dinheiro de volta é na forma de sorteios mensais (com base em parte nas suas compras diárias - quanto mais você compra, mais entradas você recebe). Agora, você pode ganhar dinheiro legitimamente, mas dada a taxa de juros (que pode dobrar se você se atrasar), por que você não optaria por um cartão com reembolso automático?
3. Walmart Discover
Aqui, você fica melhor com um cartão Discover normal. Você receberá 5 centavos de desconto em cada galão de gasolina no Walmart, além de 1 por cento de volta em todas as compras. Em comparação com o cartão Discover It, que dá a você o mesmo 1 por cento mais 5 por cento em outras categorias rotativas, simplesmente não é um bom negócio. Pior ainda, o Discover opera apenas a rede de pagamento, então você terá o atendimento ao cliente do Walmart, não o do Discover.
4. Cartão de recompensa Marathon Platinum
Platinum sempre soa bem, mas pode ser mais parecido com estanho para alguns portadores de cartão. Ele vem com sinos e assobios, como um desconto de 5 por cento em todas as compras do Marathon, incluindo gás, mas também vem com uma taxa de juros bastante elevada para o benefício. Seus benefícios são limitados a meros US $ 270 por ano e você pagará quase 30% se seus pagamentos atrasarem.
5. Visa Money Return Platinum Plus do Bank of America
Muitos cartões de devolução de dinheiro do Bank of America são realmente fortes, mas este não é um deles. Você paga altas taxas de juros para receber metade desse valor. Claro, 10 por cento de volta parece o melhor negócio de todos os tempos (especialmente sem taxa anual), mas a menos que seu crédito seja menos do que estelar, você provavelmente pode economizar mais dinheiro apenas tendo uma taxa de juros mais baixa.
6. Visa Black Card
A American Express fez do cartão preto um cobiçado símbolo de status, mas pode ser um lobo em pele de cordeiro. Você receberá 1 por cento do dinheiro de volta (ou pontos), o que não parece tão louco (há muitos cartões excelentes com os mesmos benefícios). Aqui está o problema: eles querem que você pague quase US $ 500 por ano para tê-lo! As taxas não são negativas por si mesmas, mas se você pagá-las, deverá receber mais do que recebe de outros cartões sem anuidade.
7. Susan G. Cartão de afinidade de Komen for the Cure (e muitos outros)
Nós realmente odiamos colocar este nesta lista. Embora os benefícios diretos para o titular do cartão sejam, na verdade, tão bons quanto outros cartões de devolução de dinheiro do Bank of America, nosso problema aqui é o dinheiro de volta para Komen. A organização recebe $ 3 para cada inscrição e $ 1 para cada renovação, mais 20 centavos para cada $ 100 em compras. Para dar apenas US $ 20 para Komen, você teria que gastar quase US $ 10.000 por ano em seu cartão. Se você quiser doar dinheiro para pesquisas sobre o câncer, é melhor doar diretamente e apenas usar um cartão normal de reembolso. Novamente, isso realmente se aplica a muitos desses cartões de afinidade baseados em instituições de caridade, então pesquise-os cuidadosamente e faça as contas antes de se inscrever.
8. Nenhum cartão de limite predefinido (todos eles)
Este é outro em que os termos reais não são tão ruins. O problema aqui tem a ver com como não ter um limite predefinido pode afetar sua pontuação de crédito. Devido à forma como esses cartões são informados às agências de crédito, eles são forçados a adivinhar como o índice de sua dívida está realmente funcionando. Se eles adivinharem (e provavelmente vão... mais sobre isso mais tarde), sua pontuação pode ser prejudicada.
A razão pela qual é fácil para eles superestimarem é que, embora você não tenha um teto, tecnicamente há um limite. Se você ultrapassar esse limite, será penalizado pela administradora do cartão de crédito, fazendo da melhor maneira de proteger sua pontuação de crédito algo que também lhe custará um dinheiro extra. Se você tiver um desses cartões, eles podem facilmente transformá-lo em um cartão semelhante que tenha um limite.
9. Speedway SuperAmerica Platinum MasterCard
O primeiro problema que temos com este é que você não recebe dinheiro de volta. Agora, você ganha muitos pontos para cada dólar gasto (mais 10.000 pontos após o primeiro uso), mas para obter qualquer valor em dinheiro real disso, você deve resgatar seus pontos no quiosque da loja e você está limitado a selecionar "dinheiro" de volta (leia: cartões-presente / cupons para itens como gasolina, certificados de presente, etc.). Adicione a isso as taxas absurdas de quase 30 por cento se você atrasar seus pagamentos, e isso simplesmente não é um grande negócio.
10. Citgo Preferred Visa
Para começar, isso parece um excelente negócio. Assim como muitos dos outros cartões desta lista, ele só pode ser usado em estações Citgo, mas se você estiver no estado certo, eles estão em toda parte. E o gás é tão caro que ter um cartão de recompensa é uma boa ideia.
Além das opções de pagamento flexíveis, você pode obter cartões adicionais sem nenhum custo (ótimo se você tiver um adolescente em casa), há zero de responsabilidade em cobranças não autorizadas e você ganha 5 centavos de desconto em cada galão de gasolina, o que, embora pague o preço total adiantado, é aplicado diretamente para você faturar! Sem redenção. Não poderia ser mais fácil.
O problema é que, ao contrário de muitos outros cartões de posto de gasolina, você não recebe descontos ou dinheiro de volta em nada além do gás. Além disso, este é outro que tem taxas absurdas se você atrasar um pagamento.
Dicas de um profissional
Entramos em contato com NextAdvisor.com fundador Erik Larson por suas dicas sobre como tirar o máximo proveito dos cartões de cashback.
- Se a fórmula de ganho ou resgate parece difícil de descobrir, provavelmente é porque não é muito boa. Se as recompensas fossem realmente ótimas, a empresa seria burra se não tornasse muito fácil para você descobrir como elas são ótimas.
- Cuidado com os limites de ganhos. Nada é pior do que usar um cartão para uma grande quantidade de compras apenas para descobrir que suas recompensas foram limitados e você não ganhou nada por muitas dessas transações, especialmente se você estiver pagando uma taxa anual taxa.
- Cuidado com as taxas. Uma taxa anual pode mudar completamente a equação de qual cartão é melhor para você. E não se trata apenas de taxas anuais. Fique atento a outras taxas também, especialmente se você tiver que pagar qualquer tipo de taxa para resgatar prêmios.
- Se você vai ter um saldo no cartão, qualquer recompensa que você ganhar provavelmente será compensada pelos juros que você paga. Portanto, você provavelmente deseja comprar um cartão de APR baixo.
A boa notícia é que o pessoal da NextAdvisor identificou o 10 melhores cartões de devolução de dinheiro. Confira a lista em seu site. Você pode usar a ferramenta de personalização para ajudá-lo a decidir qual é a melhor para você com base em seus hábitos de consumo.
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