Procurando um cartão de crédito? Encontramos 10 cartões que a maioria das pessoas deve evitar a todo custo.
1. Visa Black
Esta carta joga com a estima do muito negro e pesado American Express Centurion. Mas o Visa Black não é o mesmo. Com uma taxa anual de $ 495 e recompensas realmente baixas, o único benefício que podemos ver aqui é que se você pegar o cheque rápido o suficiente, segure-o na frente de seus colegas tempo suficiente para que vejam que está preto e fechem o livro rápido o suficiente, eles vão pensar que você está puxando para baixo um seis dígitos salário. Sua chamada.
2. Arvest Bank Classic
Em uma época em que 0 por cento de APRs introdutórios são quase padrão (muitas vezes por um ano a 18 meses), você provavelmente deve ser cauteloso com aquele que cobra 4,9 por cento por apenas seis meses antes de saltar para 17,9 por cento regular.
3. Financiamento Apple
Não é que não amemos os produtos da Apple (porque amamos totalmente), mas sua opção de financiamento pode não ser a melhor opção para a maioria das pessoas. A boa notícia aqui é que seus termos não poderiam ser mais claros no site. O problema é que muitas pessoas não pensam no que os termos significam para elas antes de se inscrever e cobrar.
A APR será de 22,99 a 26,99 por cento, dependendo do valor do seu crédito. E se você não pagar antes que sua oferta introdutória termine ou se você fizer um pagamento atrasado, você será cobrado retroativamente todos os juros que deveriam ter sido cobrados desde a data de inscrição. E com toda a probabilidade, o pagamento mínimo mensal não será suficiente para pagar o saldo a tempo. Portanto, a menos que você planeje comprar muitos produtos da Apple e pague-os em um cronograma específico, isso não é para você.
Agora, se você pode pagar um pagamento de $ 120 por mês por 18 meses em uma compra de $ 2.000, ainda é um bom negócio, mas Erik Larson, presidente e fundador da NextAdvisor.com, diz que você ainda está melhor com algo como o cartão Citi Simplicity, que tem a mesma APR introdutória de 0 por cento por 18 meses, mas sem juros retroativos ou taxas de atraso.
4. Crédito da American Airlines
Esta pode ser uma das piores cartas da lista. A menos que você voe muito e realmente precisa construir seu crédito, você deve pular este. Ele oferece APR de 0 por cento em compras de $ 150 por seis meses... a menos que você não pague o saldo quando esse período terminar, em que caso os juros sejam cobrados retroativamente (essa palavra novamente!) a partir da data de compra em um mínimo de 21,96 por cento. Você não ganha milhas aéreas, nenhum tipo de recompensa. E você só pode usá-lo na American Airlines.
5. U.S. Bank College Visa
Há uma infinidade de cartões que ajudam os estudantes universitários a obter crédito, mas o candidato à faculdade não deve ficar muito animado se receber este em sua caixa de correio no campus. Ele oferece zero recompensas e taxas introdutórias, e cobra uma taxa de juros realmente alta (mesmo para cartões de estudante) de 20,99%.
6. First Premier Bank Gold
Este cartão de crédito nunca deve ser considerado por ninguém que não esteja reconstruindo seu crédito e, para ser franco, existem maneiras melhores de reconstruir. O First Premier Bank Gold cobra uma taxa inicial de $ 170, $ 120 por ano depois disso e tem uma APR colossal de 36 por cento. Isso faz com que todas essas taxas pareçam menores, chamando-as de cobranças separadas, mas você acaba pagando mais do que pensa. Tudo isso por um limite “generoso” de $ 300. Quer um limite de $ 400? Você pode ter um... mais ou menos. Se aprovado, você pagará $ 25, efetivamente tornando seu limite de $ 375 por todos os problemas. Isso não é reconstruir o seu crédito, é manter-se (e talvez até construir) dívidas desnecessárias.
7. Visa Gold Garantido do Applied Bank
Woo-hoo! Uma taxa anual de 9,9%! Poderia ficar melhor? Acontece que poderia totalmente. As letras miúdas deste cartão indicam que ele não tem período de carência, então você começa a pagar os juros no minuto em que faz uma compra. E como ele usa um cálculo de juros que chama de “saldo médio diário”, você acaba pagando mais juros do que nos outros cartões. Há uma taxa anual de $ 50, o que parece justo, exceto por se tratar de um cartão seguro, se você pagar $ 200 por ele, terá um limite de crédito efetivo de $ 150.
8. Fingerhut
Na verdade, seu cartão de crédito parece um bom negócio, com 24,9% de juros. Exceto… Você só pode usar o cartão para itens de seu catálogo, que tem preços exageradamente inflacionados. Então, você pode acabar pagando entre 25 e 50 por cento a mais apenas para colocar suas compras a crédito... além de sua taxa de juros.
9. Credit One Bank Visa Platinum
Com este cartão, você pode obter um limite entre $ 300 e $ 1.500. Sua taxa anual varia de $ 75 a $ 99 dependendo do seu limite, faturável em parcelas mensais a partir do seu segundo ano com o cartão. É arriscado usar um cartão de crédito para adiantamentos de dinheiro, mas se você vai usar, este não é o cartão para você. Ele cobra 8% após o primeiro ano, o que é aproximadamente o dobro do que a maioria dos outros cartões cobra.
10. Matrix e Cerulean Discover
Esses cartões covardes estampados com o logotipo confiável da Discover têm alguns negócios muito ruins espreitando por trás deles. Primeiro, você pagará 29,99 por cento de juros depois de já ter pago a taxa garantida. Pior, você tem que pagar uma taxa de US $ 75 por um mísero limite de US $ 300, que é deduzido do seu cartão, de modo que você realmente só recebe US $ 225.
Insuficiente? Eles também têm essas “taxas de manutenção mensal” que totalizam $ 144 por ano, e você tem que pagar uma taxa de $ 30 apenas para aumentar seu limite em $ 100. E você também será cobrado por praticamente qualquer outra coisa que desejar fazer - adicionar um usuário autorizado, pagar atrasado, ultrapassar seu limite... pedir extratos em papel, etc.
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