Como você pode economizar dinheiro para a educação universitária de seu filho, especialmente durante uma recessão? Provavelmente, se você tiver um pequeno, talvez não tenha pensado muito em quanto custam as mensalidades da faculdade ainda, mas os especialistas concordam que começar cedo com suas metas de economia é a chave para ter sucesso quando se trata de poupança. Mas quanto você precisa economizar? Quando você deve começar? Quais são os melhores programas que existem?
Desde planos de poupança para a faculdade até colocar seu orçamento familiar em ordem, perguntamos aos especialistas a melhor maneira de economizar para a educação de seu filho.
Coloque os pais primeiro
Você pode pensar que o primeiro passo para economizar para a educação do seu filho é abrir uma conta para ele, mas muitos especialistas concordam que, para começar bem a poupar, você precisa
tenha suas próprias economias em ordem primeiro. Isso significa contribuir para seu próprio plano de aposentadoria e pagar dívidas inadimplentes (como cartões de crédito). Preste atenção a coisas como sua pontuação de crédito, que pode jogar
um papel no futuro quando se trata de suas próprias necessidades de poupança ou de empréstimos para seus filhos.
“Faz sentido reservar fundos para a educação de uma criança”, diz Greg Womack, da Womack Investment Advisors, Inc. “No entanto, acredito que os pais não devem renunciar aos seus
planos de poupança para sua aposentadoria para financiar totalmente um fundo de faculdade. As necessidades de renda vitalícia de uma pessoa durante a aposentadoria exigem um grande compromisso financeiro; e muitas pessoas encontrarão
a si próprios aquém desse objetivo. ”
Womack recomenda que os pais tenham seus objetivos de aposentadoria sendo cumpridos antes de comprometer quantias maiores em uma conta de faculdade.
Selecione sua conta poupança
Existem tantos tipos diferentes de contas disponíveis para poupança universitária que, para muitos pais (e avós), decidir qual deles escolher pode ser tão confuso quanto entender quando
iniciar e quanto economizar. Os tipos mais comuns de planos de poupança para universidades incluem:
529 planos - Essa conta fica livre de impostos e permite saques livres de impostos para despesas com educação. Com uma variedade de pesquisas de planos estaduais, quais planos oferecem as melhores taxas
e potenciais deduções fiscais para contribuições.
Contas de poupança da Coverdell Education (ESA) - Isso não pode exceder $ 2.000 por ano. Isso não é dedutível de impostos, mas aumenta sem impostos até ser distribuído e pode ser usado para quarto
e alimentação, livros e mensalidades do ensino fundamental e médio também.
Poupança ou CD - A profissional financeira Penny Ritter da AXA Advisors em Jacksonville diz que esta é uma maneira fácil e relativamente segura de economizar dinheiro ao longo do tempo, mas
lembra aos pais que os juros ganhos serão tributados. “Com o depósito direto, você pode direcionar automaticamente uma parte do seu pagamento para a conta.”
Roth IRA - Se você ganha menos de $ 100K por ano, pode abrir um ROTH IRA e fazer contribuições. “Isso não é apenas importante para economizar para o seu próprio futuro, mas no caso de seu
529 contribuições são insuficientes, você pode sacar dinheiro, totalmente sem penalidade, e usá-lo para a educação universitária de uma criança ”, disse o CEO da Thrive, Avi Karnani, de www.justthrive.com.
Comece pequeno
Ritter sugere que os pais comecem a economizar quando o bebê nascer e diz que, mesmo que você não ache que pode economizar, comece aos poucos. “Ajuste seus hábitos de consumo e aumente gradualmente
a quantia que você economiza. ”
Contribuir automaticamente para contas de poupança diretamente de seu contracheque, investir em ganhos inesperados (herança, restituições de impostos, bônus) e aumentar a quantia que você economiza a cada ano são todas as maneiras de
ajude a aumentar suas economias para a faculdade. “Se você economizar US $ 100 por mês este ano, deverá economizar pelo menos US $ 105 por mês no ano que vem”, explica Ritter, que diz aumentar a quantia a cada ano em
pelo menos 5% é uma boa regra a ser seguida para acompanhar as taxas de inflação das mensalidades universitárias.
Julie Murphy Casserly, uma bem-sucedida planejadora financeira certificada com sede em Chicago e fundadora e CEO da JMC Wealth Management, foi apresentada no programa “Oprah and Friends” da XM Radio
com Jean Chatzky, entre outros programas diz, com seu próximo aumento salarial, “Pegue ½ a 1/3 e coloque mensalmente no plano de seus filhos 529 para obter ganhos de imposto diferido e isenção de impostos quando usado para
ensino superior." Ela também sugere o uso de cartões de crédito como American Express vinculados ao Fidelity, que 1,5% de tudo o que você cobra volta para o plano de poupança da faculdade.
